Решение по делу № 2-2262/2019 от 09.09.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2019 года                 г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Третьякова М.С.,

при секретаре судебного заседания Мутасовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2262/2019 по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к Никулику Александру Михайловичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 29.12.2016 между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Никуликом А.М. заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1582812 руб. сроком на 182 месяца для приобретения квартиры в строящемся доме по строительному адресу <адрес> участия в долевом строительстве от 29.12.2016, заключенному между Никуликом А.М. и ООО «НСК-Инвест». В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами до 29 числа текущего месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные договором. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку исходя из ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день на сумму просроченного платежа. Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом права требования на получение в собственность объекта долевого строительства – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 01.06.2019 произошло выбытие АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по причине прекращения деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Росбанк», который является правопреемником АО «Коммерческий банк ДельтаКредит». Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 12.03.2019 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако ответчиком оно исполнено не было. По состоянию на 16.08.2019 размер полной задолженности по кредиту составляет 1549941,55 рублей. На основании статей 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке» просит суд расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1549941,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21949,71 рублей; обратить взыскание на право требования Никулика А.М. к ООО «НСК-Инвест», принадлежащее ему на основании договора участия в долевом строительстве № 53 от 29.12.2016 на квартиру в строящемся доме по строительному адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от стоимости, указанной в отчете об оценке.

В судебном заседании представитель истца не присутствует. Согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Никулик А.М. в судебном заседании не присутствует, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113-116 ГПК РФ. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие суду не поступило, а также не представлены доказательства уважительности причин неявки. В связи с чем, суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. Истец не возражает против рассмотрения в порядке заочного производства, при таких обстоятельствах в силу ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Представитель третьего лица ООО «НСК-Инвест» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьям 307, 309-310 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, 29.12.2016 между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Никуликом А.М. заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1582812 руб. сроком на 182 месяца для приобретения квартиры в строящемся доме по строительному адресу <адрес>, по договору № 53 участия в долевом строительстве от 29.12.2016, заключенному между Никуликом А.М. и ООО «НСК-Инвест». Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Договором установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до государственной регистрации права собственности Заемщика залог прав требования, принадлежащих заемщику на основании договора приобретения прав. Стоимость предмета ипотеки установлена в размере 2261160 руб.

    В соответствии с разделом 4 Общих положений кредитного договора погашение кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами до 29 числа каждого месяца, размер платежа определяется по формуле.

    Факт получения Никулик А.М. денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету с 01.01.2001 по 16.08.2019.

Согласно сведений из ЕГРН квартира в строящемся доме по строительному адресу <адрес>, поставлена на кадастровый учет, кадастровый номер №. сведений о регистрации права собственности на квартиру на момент рассмотрения дела не имеется.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом.

АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному внесению платежей 15.02.2019 направил в адрес заемщика письмо-требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора.

На основании решения единственного акционера от 19.03.2019 АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Согласно договора присоединения ПАО «Росбанк» является правопреемником АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников.

Размер полной задолженности по кредиту по состоянию на 16.08.2019 составляет 1549941,55 руб., из них 1487594,22 руб. - основной долг, 62347,33рублей – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец направил в адрес заемщиков требование от 15.02.2019 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении кредитного договора в 15-дневный     срок с даты требования. Однако в установленный срок ответчиком обязательства по погашению задолженности не исполнены.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора своевременное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом права требования на получение в собственность объекта долевого строительства – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

В соответствии со ст. 77.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ Права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. Если права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной, в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета.

Государственная регистрация возникающего в соответствии с настоящей статьей залога прав требования участника долевого строительства осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве по правилам регистрации ипотеки в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

Залогодержатель имеет право на удовлетворение своих требований за счет денежных средств, причитающихся участнику долевого строительства в случае расторжения договора участия в долевом строительстве, права требования участника долевого строительства по которому в соответствии с настоящей статьей находятся в залоге, в том числе в обеспечение требований, входящих в состав ипотечного покрытия, при одностороннем отказе застройщика от исполнения такого договора, при его недействительности или признании его незаключенным, а также в иных предусмотренных федеральными законами случаях возникновения у застройщика или третьего лица обязанности по выплате обеспечения или возмещения участнику долевого строительства.

В соответствии с требованием статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1);

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2);

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключения эксперта рыночная стоимость прав требования на объект незавершенного строительства (квартиры) составляет 2405059 рублей по состоянию на 23.10.2019.

Таким образом, начальная продажная стоимость права требования будет составлять 1924047,20 руб. (2405059 руб. х 80%).

Установив в судебном заседании обстоятельства нарушения ответчиками условий кредитного договора, а именно систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности с ответчиков, обращении взыскания на право требования.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 109519 от 19.08.2019 истец уплатил государственную пошлину в размере 21949,71 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.12.2016, заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Никуликом Александром Михайловичем.

Взыскать с Никулика Александра Михайловича в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору № 343507-КД-2016 от 29.12.2016 в размере 1549941,55 рублей, в возмещение государственной пошлины 21949,71 рублей, а всего 1571891,26 рублей.

Обратить взыскание обратить взыскание на право требования Никулика А.М. к ООО «НСК-Инвест», принадлежащее ему на основании договора участия в долевом строительстве № 53 от 29.12.2016 на квартиру в строящемся доме по строительному адресу <адрес>

Определить начальную продажную цену реализуемого права требования в размере 1924047,20 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                  М.С. Третьяков