Решение по делу № 2-1260/2017 от 04.05.2017

Дело № 2-1260/2017                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2017 года                             г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Шкробова Д.Н.,

при секретаре Ломаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Данилову Л.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - банк, истец) обратилось в суд с иском Данилову Л.В. (далее по тексту – заемщик, ответчик) в котором просит взыскать задолженность по договору кредитной карты №*** от <дата>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в размере 201 803 руб. 21 коп., в том числе: 113 818 руб. 95 коп. – основной долг; 62 073 руб.
45 коп. – просроченные проценты; 25 910 руб. 81 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере
5 218 руб. 03 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между Даниловым Л.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №*** с лимитом задолженности 108 000 руб. Составными частями Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») (далее по тексту – Общие условия УКБО).

Заключенный Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор <дата> путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Данилов Л.В., в отношении которого судом приняты надлежащие меры по извещению о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

    В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
(п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлена копия Заявления-анкеты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором ответчик указал, что доверяет ООО «ТКС» представить настоящие Заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), датой выдачи доверенности является дата заполнения, и уполномочивает сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) (далее – Банк) о заключении Универсального договора (далее – Договор) на условиях, указанных в настоящем заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления- анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/Договора счета – открытие Картсчета (Счета обслуживания кредита) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету обслуживания кредита); для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Для исполнения вышеуказанных поручений дает согласие ООО «ТКС» на обработку его персональных данных, содержащихся в настоящем Заявлении-анкете. Если в настоящем Заявлении-анкете не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщика Банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него в соответствии с Тарифами.

Согласно Заявлению-анкете ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице wwwHYPERLINK "http://www.tcsbank.ru/".HYPERLINK "http://www.tcsbank.ru/"tcsbankHYPERLINK "http://www.tcsbank.ru/".HYPERLINK "http://www.tcsbank.ru/"ru и Тарифами, понимает их условия и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете и Условиях КБО. Он уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 3 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,6 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на странице wwwHYPERLINK "http://www.tcsbank.ru/".HYPERLINK "http://www.tcsbank.ru/"tcsbankHYPERLINK «http://www.tcsbank.ru/».HYPERLINK «http://www.tcsbank.ru/» и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Дата составления <дата> Тарифный план: 1.0. Кредитная карта: Тинькофф Платинум.

Истцом представлена копия Приказа №*** от <дата> «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), которым утверждены и введены в действие с <дата> новые редакции Тарифных планов, в том числе и тарифный план ТП 1.0 RUR; Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план ТП 1.0 RUR (Приложение № 1 к Приказу № 0529.01 от 29.05.2012 г.; Протокол заседания Правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от <дата>, которым были Утверждены Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), приложением к которым являются: Общие условия кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов для расчетов с использованием банковских карт, а также выпуска и обслуживания расчетных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов физических лиц в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Согласно тарифному плану ТП 1.0 RUR: беспроцентный период до 55 дней0 базовая процентная ставка 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., за обслуживание дополнительной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз – 1 % задолженности плюс 590 руб., третий и боле раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 29 руб., плата включение в Программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб.

В соответствии с Уставом Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк»), в соответствии с решением единственного акционера от <дата>, наименования банка «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк»).

Банк перечислил денежные средства на карту заемщика, то есть акцептовал оферту ответчика, содержащуюся в его Заявлении-анкете.

ТКС Банк (ЗАО) получив оферту ответчика, перечислил ему денежные средства на карту, что подтверждается выпиской по номеру договора №*** Данилова Л.В. Действия Банка по перечислению денежных средств на карту – суммы кредита считается акцептом. Моментом заключения Кредитного договора в соответствии положениями Общих условий (УКБО) являлся момент активации кредитной карты Даниловым Л.В., то есть <дата>.

То есть, между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Даниловым Л.В. в соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ заключен кредитный договор. Обязанности Банка по кредитному договору указаны в Заявлении-анкете Данилова Л.В. (оферта), а также в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен между Банком и Даниловым Л.В. в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные ст.ст. 819, 820, 845, 851 ГК РФ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил Данилову Л.В. кредит, что подтверждается выпиской по договору с указанием дат и сумм зачисления Банком денежных средств на карту и платежей с использованием карты, произведенных ответчиком. Банком направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.11, 5.12, 7.11 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт), что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору кредитной линии №*** Данилова Л.В., выпиской по номеру договора №*** Данилова Л.В.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг Договор <дата> путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. В соответствии с п. п.5. 12 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, нарушения установленных договором сроков уплаты суммы кредита и процентов, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, взыскании процентов и неустойки правомерны.

Расчет задолженности судом проверен и установлено, что он произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Согласно расчета истца, сумма задолженности по кредитному договору, образовавшаяся за период <дата> по <дата> составляет 201 803 руб.
21 коп., в том числе: 113 818 руб. 95 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 62 073 руб. 45 коп. – просроченные проценты; 25 910 руб. 81 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательства, опровергающие требования истца, в частности собственный расчет задолженности, ответчик не представил.

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как его размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Ответчик об уменьшении неустойки не заявлял.

На основании изложенного, исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Данилова Л.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 218 руб. 03 коп..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к Данилову Л.В. о взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Данилова Л.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно, в размере 201 803 руб. 21 коп., из которых 113 818 руб. 95 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 62 073 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 25 910 руб. 81 коп. – штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Данилова Л.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 218 руб. 03 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 1 августа 2017 года.

Судья                                  Д.Н. Шкробов