Решение по делу № 33-4622/2019 от 14.11.2019

Судья Антипина Н.Н. № 33-4622/2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 декабря 2019 г.	г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Рочевой Е.С.

судей Глушенко Н.О., Никитиной А.В.

при секретаре Тупиной Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца на решение Прионежского районного суда Республики Карелия от 26 сентября 2019 года по гражданскому делу (...) по иску ФИО 1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Глушенко Н.О., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО 2 обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО СК «Ренессанс Жизнь» по тем основаниям, что 05.12.2015 она заключила с ответчиком договор страхования жизни заемщика кредита №(...), сроком на 36 месяцев, с уплатой страховой премии в размере 30191,62 рублей. Согласно п.6 Договора страхования, выгодоприобретателем является застрахованный. Страховая сумма равна первоначальному размеру кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования, страховая сумма уменьшается по мере погашения кредита и равна размеру текущей задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Страховыми рисками признаются смерть застрахованного и инвалидность застрахованного I группы (п.5 Договора страхования). 19.12.2017 ФИО 2 установлена I группа инвалидности (...). 25.10.2018 она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Рассмотрев указанное заявление, страховая компания признала установление ФИО 2 первой группы инвалидности страховым случаем и произвела выплату в размере 5408,03 рублей. С данной суммой страховой выплаты ФИО 2 не согласна, полагает ее размер не соответствующий условиям договора страхования. Ссылаясь на статью 934 Гражданского кодекса РФ, статью 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела», Закон «О защите прав потребителей», истец просит взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» доплату страхового возмещения в размере 54561,96 рублей, неустойку - 60054,05 рублей, штраф в размере 50% от взысканных сумм, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Определением Прионежского районного суда Республики Карелия от 18.09.2019 произведена замена истца ФИО 2, умершей (...), правопреемником ФИО 1

Решением Прионежского районного суда Республики Карелия от 26 сентября 2019 года в удовлетворении иска отказано.

С решением не согласен истец. В апелляционной жалобе просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме. В обоснование жалобы указывает, что исходя из условий, как кредитного договора, так и договора страхования, заемщик не освобожден от обязанности исполнять обязательства при наступлении страхового случая. Вывод суда о необходимости определять страховую сумму на дату подачи заявления является ошибочным и не соответствует условиям договора страхования жизни заемщика кредита. Обращение в страховую компанию спустя предусмотренный договором срок не могло повлиять на размер страховой выплаты.

Истец в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен о дне слушания дела. Его представитель (...) доводы жалобы поддержал.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены о дне слушания дела.

Проверив дело, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя истца, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Согласно пункту 2 данной статьи неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 10.2 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита при наступлении события, имеющего признаки страхового случая страхователь, застрахованный или выгодоприобретатель должны известить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.

Для получения страховой выплаты страхователь, застрахованный (выгодоприобретатель, законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (пункт 10.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита).

Как следует из материалов дела, 05.12.2015 между ФИО 2 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №(...) на неотложные нужды на общую сумму кредита 149 999,62 рублей сроком на 36 месяцев под 18,90% годовых.

В соответствии с пунктом 2.1.1 раздела 2 кредитного договора банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 30191,62 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

05.12.2015 между ФИО 2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №(...) сроком на 36 месяцев. Согласно условиям договора страховой риск: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы (119808 рублей). Страховая сумма устанавливается в соответствии с полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Страховая премия 30191,62 рублей. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования (пункт 5 Договора страхования).

19.12.2017 ФИО 2 установлена инвалидность 1 группы по общему заболеванию (...)

Судом установлено, что заявление в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на страховую выплату подано ФИО 2 спустя 10 месяцев после установления инвалидности 25.10.2018, с нарушением установленного п.10.2 вышеуказанных Правил страхования срока. Иных обращений со стороны ФИО 2 к ответчику о наступлении страхового события не было, при этом обязательства по погашению кредита она продолжила исполнять.

Ответчиком данный случай признан страховым (установление 1 группы инвалидности), произведена выплата страхового возмещения в размере 5408,03 руб., соответствующей размеру остатка задолженности по кредитному договору в соответствии с представленной банковской справкой.

Разрешая требования истца, заявленные к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. 961 Гражданского кодекса РФ и условиями договора страхования, суд пришел к выводу о том, что ответчиком было исполнено обязательство по выплате истцу страхового возмещения в полном объеме, в связи с чем отказал в удовлетворении заявленных требований о довзыскании страхового возмещения.

Судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с выводом суда об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований, поскольку он основан на правильном применении к спорным правоотношениям норм материального права, подтверждается представленными при разрешении спора доказательствами, которым судом дана соответствующая оценка, отвечающая требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ. У страховщика имелись предусмотренные законом основания к отказу в выплате страхового возмещения в заявленном истцом размере.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом рассмотрения суда первой инстанции, не опровергают правильность его выводов, сводятся к иному пониманию исследованных норм материального права, поэтому не могут быть приняты в качестве основания к отмене постановленного решения.

При таких обстоятельствах предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Прионежского районного суда Республики Карелия от 26 сентября 2019 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи