Решение по делу № 2-1204/2019 от 26.02.2019

дело №2-1204(2019)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2019 г. г.Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Журба О.В.,

при секретаре Выстребовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к Касьянову Ю.А., Касьяновой О.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось с изложенным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Касьяновым Ю.А. был заключён кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заёмщику стандартный кредит в сумме 250000 руб., на потребительские цели, со сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке, указанной в п.1.5 кредитного договора. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объёме, что подтверждается копией расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик, в нарушение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, своё обязательство по возврату кредита не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредиту составляет 440474,42 руб., из которых: сумма задолженности по кредиту – 176141,01 руб., сумма задолженности заемщика по процентам - 113455,78 руб., пени за несвоевременную уплату кредита в размере 110193,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 40684,28 руб. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №п от 17.05.25012 поручитель Касьянова О.Г. В силу ст.361, п.1 ст.363 ГК РФ, а также пунктов 1.1 и 3.1 договора поручительства, поручитель несёт солидарную с заёмщиком ответственность в объёме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщика по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и по погашению задолженности по кредитному договору заёмщик в предоставленный ему срок не исполнил. Таким образом, разрешение спора путём переговоров оказалось невозможным. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 440474,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7605 руб.

Представитель истца - Петина Т.В., в судебном заседании просила требования удовлетворить. Указала, что последний платёж по договору поступал от ответчиков в августе 2015 г., в настоящее время сумма долга не изменилась.

Ответчик Касьянов Ю.А. в судебном заседании не возражал против исковых требований в части взыскания суммы долга и процентов за пользования кредитом. Подтвердил, что с августа 2015 г. не производят платежи, так как материальное положение стало тяжелым. Полагает, что истец намеренно раньше не обращался с иском, искусственно увеличив размер взыскания, который является несоразмерным, т.к. общая сумма недоимки практически равна сумме основного долга. Просил применить к требованиям по пени положения ст.333 ГК РФ, снизив её размер до нуля.

Ответчик Касьянова О.Г. в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца и ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Касьяновым Ю.А. был заключён кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заёмщику стандартный кредит в сумме 250000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заёмщик обязался оплачивать проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,75%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15,75%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17,75% годовых.

Срок действия договора (п.7.1) согласован сторонами до полного погашения кредита.

Свои обязательства по предоставлению кредита, банк выполнил в полном объёме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.2, п.4 кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора, Касьянов Ю.А. с августа 2015 г. обязательства по кредитному договору не исполняет, допускал образование просрочки, что следует из расчёта суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривается ответчиком.

Согласно п.4.2, 4.3 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заёмщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредита в размере, 0,1% от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору с Касьяновой О.Г. был заключён договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.1.1,2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель принял на себя солидарную ответственность перед банком за исполнение всех обязательств заёмщиком. В силу п.2.5 договора поручительства, банк вправе потребовать исполнения обязательств по договору, в случае неуплаты заёмщиком суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщику были направлены требования о погашении задолженности по данному договору и о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом установлено, что надлежащим образом обязанность по погашению платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, по уплате процентов, не исполняется, то требования банка о взыскании с заёмщика и поручителя, солидарно, задолженности по кредиту - обоснованы, соответствуют правам кредитора.

Согласно представленного расчёта, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 440474,42 руб., в том числе:

задолженность по кредиту – 176141,01 руб.,задолженность заемщика по процентам - 113455,78 руб.,

пени за несвоевременную уплату кредита в размере 110193,35 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов в размере 40684,28 руб.

Расчёт ответчиками не оспорен, судом ошибок не выявлено, неустойка начислена в соответствии с условиями договора.

Ответчика Касьянов Ю.А. просил о снижении размера начисленных пеней, а именно: пени за несвоевременную уплату кредита в размере 110193,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 40684,28 руб.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом на основании ст.333 ГК РФ.

Таким образом, рассматривая требования истца в части взыскания пени, суд учитывает позицию, выраженную представителем истца, положения ст.333 ГК РФ, и принимает во внимание, что начисление и размер пени согласованы сторонами в договоре. Однако, в соответствии с правилами ст.333 ГК РФ, если подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, критериями для установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент, значительное превышение суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения и др..

Суд учитывает значительное превышение суммы пени возможным убыткам истца, так как размер пени, исходя из её условий, составляет более 36% годовых. При этом, учитывается заявленная ко взысканию сумма основного долга и просроченных процентов. В указанном, суд усматривает несоразмерность взыскиваемой пени последствиям нарушения обязательств. Полагает возможным применить к требованиям о взыскании неустойки по просроченным процентам положения ст.333 ГК РФ, уменьшив следующим образом: пени за несвоевременную уплату кредита до размера 11000руб., пени за несвоевременную уплату процентов до размера 4000 руб.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 304596,79 руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту – 176141,01 руб., сумма задолженности по процентам - 113455,78 руб., пени за несвоевременную уплату кредита в размере 11000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 4000 руб. В остальной части заявленных требований надлежит отказать.

Рассматривая требование о расторжении кредитного договора, суд учитывает положения ч.2 ст.450 ГК РФ, п.6.1 кредитного договора, согласно которому стороны согласовали, что договор может быть изменён или досрочно расторгнут по соглашению сторон, что оформляется дополнительным соглашением в письменной форме. В п.6.2 договора поименованы основания, когда банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий Договор, а также изменить его.

Из представленных материалов дела следует, что заёмщик допускал просрочку платежей, ПАО КБ «Центр-Инвест»» в досудебном порядке ДД.ММ.ГГГГ обращался к Касьянову Ю.А. с требованием, где уведомил о расторжении кредитного договора, в случае неисполнения требования, что следует расценить, как исполнение истцом требований ч.2 ст.452 ГК РФ.

Поскольку, установлено, что по кредиту образовалась просроченная задолженность, то данные обстоятельства с учётом положений ст.450 ГК РФ, суд признаёт достаточными для расторжения кредитного договора.

Решая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется ст.ст.88-98 ГПК РФ.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, поскольку расходы истца по оплате госпошлины в сумме 7605 руб., подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то в рассматриваемом случае, они подлежат взысканию с ответчиком в полном объёме, вне зависимости от частичного удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к Касьянову Ю.А., Касьяновой О.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр-Инвест» и Касьяновым Ю.А..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» солидарно с Касьянова Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и с Касьяновой О.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 304596,79 руб., в том числе:

сумма задолженности по кредиту – 176141,01 руб.,

сумма задолженности по процентам - 113455,78 руб.,

пени за несвоевременную уплату кредита в размере 11000руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов в размере 4000 руб.

а также расходы по уплате госпошлины в размере 7605 руб., всего 312201 (триста двенадцать тысяч двести один) рубль 79 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение вынесено 03.04.2019.