Решение по делу № 2-906/2020 от 11.02.2020

                                                                                                Дело № 2-906\2020

                               РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года                                                                                  г.Астрахань

Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Бутыриной О.П.

при ведении протокола судебного заседания Искалиевой А.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Плотниковой Елены Викторовны к КБ Ренессанс Кредит о защите прав потребителя

                            УСТАНОВИЛ:

Плотникова Е.В. обратилась в суд с иском о защите прав потребителя, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор, в котором выразила свое согласие на оказание услуги «Сервис-Пакет»Финансовая защита». Однако в последующем, ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление об отказе от этой услуги и возврате платы за нее в размере 21 595,20 руб. Со стороны банка последовал отказ, до настоящего времени денежные средства не возвращены. Данный отказ считает незаконным, нарушающим ее права как потребителя, в связи с чем просила суд взыскать с ответчика в свою пользу оплаченную сумму по услуге в размере 21 595,20 руб., неустойку в размере 223 510,32 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденных судом сумм.

В судебное заседание истец Плотникова Е.В. не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика- Сальникова О.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в иске отказать в полном объеме, полагая, что права истца как потребителя не нарушены.

Суд, рассмотрев требования истца, выслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 08.02.2019 года между Плотниковой Е.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму 103 395,20 руб. на 24 месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора, целью использования заемщиком кредита стали неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. По желанию клиента часть кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг банка и/или его партнеров.

Согласно пункту 2.1.2 кредитного договора, по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счёта часть кредита в размере 21 595,20 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счёта. При этом такая услуга предоставляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счёт собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

Из пункта 8.7.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Условия) следует, что подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

В пункте 8.7.4 Условий закреплено, что в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды банк предоставляет клиенту следующие возможности: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания.

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объёме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-Пакета «Финансовая защита») (пункт ДД.ММ.ГГГГ).

Заявление о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита», разъясняющее вышеизложенное подписано истцом ДД.ММ.ГГГГ.

19.02. 2019 г истец направил ответчику отказ от дополнительной услуги.

Со стороны банка последовал отказ по возврату комиссии в связи с тем, что услуга по подключению Сервис-Пакета оказана полностью и надлежащим образом.

Данные действия ответчика суд считает законными и обоснованными.

Подключение истца к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не носило принудительного характера и не обуславливало выдачу кредита, в связи с чем Плотникова Е.В. при заключении кредитного договора имела право отказаться от дополнительной услуги. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей” (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Данная норма применяется к потребительскому кредиту и дополнительным услугам при соблюдении следующих условий: отказ заемщика-потребителя от кредитного договора не связан с нарушением его обязательств; в договоре потребительского кредита отсутствует условие о продолжении срока действия дополнительной услуги по истечении срока действия кредитного договора; заемщик-потребитель имеет право в любое время отказаться от предоставленных банком услуг при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

В рассматриваемом случае кредитный договор, заключенный КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Плотниковой Е.В., в рамках которого подключена оспариваемая услуга, является действующим, сумма кредита не возвращена, оплата за подключение к дополнительной услуге ответчиком исполнена.

Будучи ознакомленной со своим правом об отказе от подключения к услуге Сервис-Пакет «Финансовая защита» в момент подписания кредитного договора, заявления на подключение, а также в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, истец его не реализовала, направив в банк заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита» только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 10 дневного срока.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В пунктах 1, 2 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, "- а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Какие-либо иные правовые последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг законом не предусмотрены, не могут они быть определены и договором.

Исходя из изложенного, судом установлено, что Плотникова Е.В. не была лишена возможности заключить кредитный договор без подключения вышеуказанного Сервис-Пакета, сделав соответствующую отметку в заявлении. При этом какие-либо неблагоприятные последствия, связанные с предоставлением Банком кредита, отсутствовали.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» услуга «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» считается сторонами оказанной клиенту в полном объеме, а обязательства Банка по данной услуге прекращенными надлежащим исполнением на 11-й календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», за исключением случая, если в течение 10 календарных дней с момента оплаты комиссии Клиент не обратился в Банк с заявлением об отказе от услуги в порядке, предусмотренном данными Условиями, а также за исключением использования Клиентом опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока.

Согласно материалам дела денежные средства в счет оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» были списаны Банком со счета истца ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением об отказе от Сервис-Пакета истец обратилась в Банк ДД.ММ.ГГГГ, нарушив установленный 10- дневный срок.

В материалы дела истцом не представлено доказательств направления заявления в срок до 18.02. 2019 года. К иску приложены квитанции от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент обращения истца в суд обязательства Банка в части подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» прекращены надлежащим исполнением. Услуга подключения оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок. Фактически условия договора таковы, что клиент Банка оплачивает комиссию за подключению к Сервис-пакету. Как установлено судом, подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществлен банком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, оплата в размере 21 595,20 руб. была произведена истцом не за использование Сервис-Пакета, а за услугу по подключению, которая была оказана истцу в полном объеме.

Сторонами было согласовано право заемщика отказаться от оспариваемой услуги до момента её оказания. Отказ от оказанной услуги законом не предусмотрен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушений ответчиком прав истца как потребителя, не имеется, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

              РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Плотниковой Елене Викторовне отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:             О.П. Бутырина