Решение по делу № 2-1083/2017 от 07.04.2017

Дело №2-1083/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2017 года г.Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего (судьи) Олифер А.Г.

при секретаре Прейбис И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Пономареву ФИО7 о расторжении договора добровольного имущественного страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, с участием в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «МТС-Банк»,

у с т а н о в и л:

АО «СОГАЗ» (далее также – Общество, Страховщик) обратилось в суд с иском к Пономареву П.А., указывая, что 14.08.2014 года между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Предметом договора является страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества и титульного страхование имущества Пономарева П.А., являющегося заемщиком по кредитному договору № от 14.08.2014 года, заключенного ответчиком с ОАО «МТС-Банк» (далее также – Банк). Срок действия договора в части личного страхования и страхования имущества установлен с 14.08.2014 года по 14.09.2029 года, по титульному страхованию с 14.08.2014 года по 13.08.2017 года. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Размер страховой премии на каждый период страхования определяется как произведение страховой суммы на ставку ежегодного тарифа страховой премии. Сторонами согласован порядок уплаты страховой премии; уплата страховой премии производится в течение пяти рабочих дней со дня подписания договора; уплата страховых взносов за очередной период страхования производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования. Ответчиком выполнены обязательства по внесению страховых взносов частично, задолженность по оплате за период с 14.08.2016 года по 13.03.3017 года составляет 13148,58 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате страховых взносов, истцом в адрес Пономарева П.А. направлено письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соответствующего соглашения о расторжении договора страхования, которое проигнорировано ответчиком. Считает, что отсутствие оплаты страховой премии за период страхования с 14.08.2016 года по 13.03.3017 года свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. Поскольку на момент обращения с иском в суд договор не расторгнут, Общество вправе требовать с Пономарева П.А. взыскания причитающейся страховой премии в размере 13148,58 рублей за период с 14.08.2016 года по 13.03.3017 года, в течение которого действует договор страхования. По приведенным доводам, истец просил суд расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 14.08.2014 года, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ответчиком; взыскать задолженность по оплате страховой премии в размере 13148,58 рублей за период с 14.08.2016 года по 13.03.2017 года и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6525,94 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» - Луценко М.Ю., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования иска полностью поддержала по приведенным в нем доводам.

Ответчик Пономарев П.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился; об уважительности причин своей неявки суд заблаговременно не сообщил; представителя не направил; о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал; возражений на иск суду не представил.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» (правопредшественника ОАО «МТС-Банк») - Ярмушко Т.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования иска поддержала в части взыскания страховой премии; в остальной части требования иска пояснила, что Банк имеет заинтересованность в сохранении дейвствия договора страхования, поскольку Банк является выгодоприобретателем по договору страхования, обеспечивающего исполнение обязательств ответчика по заключенному с Банком кредитному договору.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Законом РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В силу ч.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Пономарева П.А. на страхование при ипотечном кредитовании от 14.08.2014 года (приложение 31 к договору страхования при ипотечном кредитовании № от 14.08.2014 года), был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», а именно личного страхования Застрахованного лица Пономарева П.А., страхования имущества (кроме земельного участка), титульного страхования недвижимого имущества (кроме земельного участка) – квартиры <адрес >, подписанный сторонами.

Как следует из Договора, страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящим договором. Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определяется как произведение страховой суммы на ставку ежегодного тарифа страховой премии по каждому титулу страхования. Сторонами согласован порядок уплаты страховой премии.

По титулу личного страхования, связанного причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Пономарева П.А. страховая сумма определена и установлена в разделе 1 договора, страховая премия за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1.2 настоящего договора, составляет 11855,80 рублей.

По титулу имущественного страхования, связанного с владением, распоряжением недвижимым имуществом страховая премия определена и установлена в разделе 2 договора, страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1.2 настоящего договора, составляет 3835,70 рублей.

По титульному страхованию имущественных интересов ответчика, связанных с риском прекращения (ограничения, обременения) права Залогодателя на указанное выше имущество, страховая сумма определена и установлена в разделе 3 договора, страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1.2 настоящего договора, по риску прекращения права собственности на недвижимое имущество составляет 5230,50 рублей, по риску ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество составляет 1394,80 рублей.

Договор страхования вступает в силу с 14 августа 2014 года и действует до 14 сентября 2029 года. По личному страхованию, страхованию имущества: до 24 часов 00 минут 14.09.2029 года, по титульному страхованию: до 24 часов 00 минут 13.08.2017 года. В течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

Страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования с учетом всех видов страхования составляет 22316,80 рублей.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования от 14.08.2014 года, в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные настоящим договором, договор страхования прекращает свое действие.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец ссылается на нарушение Пономаревым П.А. условий договора, выразившегося в не оплате им очередного взноса страховой премии за период с 14.08.2016 года по 13.08.2017 года в размере 22540,43 рублей в установленный условиями договора страхования срок, истекший 13 августа 2016 года.

В этой связи 19.01.2017 года АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика сопроводительное письмо с приложением соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса и с предложением погасить задолженность в сумме 9818,99 рублей за период с 14 августа 2016 года по 19 января 2017 года, и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 6.6.5 Правил страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В деле представлены сведения о направлении данного письма-сопровождения Пономареву П.А., копия почтового конверта возвращенного в адрес отправителя АО «СОГАЗ» с отметкой почтового отделения связи «за истечением срока хранения».

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, Пономарев П.А. был с ним ознакомлен и не мог не быть осведомленным об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Пономаревым П.А. очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений закона, условий договора и Правил страхования требования в части взыскания страховой премии в размере 13148,58 рублей за период с 14.08.2016 года (со дня следующего за днем, являющимся крайним для оплаты очередного страхового взноса) по 13.03.2017 года (дата обращения с иском в суд) подлет удовлетворению.

Кроме того, согласно положениям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска, составляющая 6525,94 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к Пономареву ФИО8 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 14.08.2014 года, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и Пономаревым ФИО9.

Взыскать с Пономарева ФИО10 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по уплате страхового взноса по договору страхования при ипотечном кредитовании № от 14.08.2014 года за период с 14.08.2016 года по 13.03.2017 года в размере 13148,58 рублей, а также 6525,94 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня составления настоящего решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Г. Олифер

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2017 года.