Решение по делу № 2-8/2020 от 18.10.2019

23

Дело №2-8/2020

УИД 42RS0001-01-2019-000500-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Авериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 21 мая 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Готфрид <данные изъяты> Рашитовне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском, просит взыскать с Готфрид Л.Р. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102212 рублей 22 копейки, в том числе: проценты - 16998 рублей 34 копейки; просроченные платежи по основному долгу - 79999 рублей 89 копеек; просроченные платежи по процентам – 263 рубля 99 копеек; штрафы, пени, неустойки - 4 300 рублей; комиссии - 650 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3244 рубля 24 копейки.

Требования обоснованы тем, что между ответчиком и Связным Банком (АО) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) <данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым открыт СКС № в российских рублях и выпущена банковская карта №, а после - №. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 40 000 рублей, расчетный период 30 дней, минимальный платеж 3 000 рублей, дата платежа: 10 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка - 36,00% годовых.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 17 просрочек.

Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 649 дней.

На момент составления искового заявления задолженность ответчика составляет 102212 рублей 22 копейки, в том числе: сумма процентов – 16998,34 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу – 79999,89 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 263,99 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек - 4 300 рублей; комиссии - 650 рублей.

13.01.2017 мировым судьей судебного участка №1 Берёзовского городского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу «Связной Банк» АО в размере 102 212,22 рублей, государственной пошлины 1 622,12 рублей. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. <данные изъяты><данные изъяты> передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12 декабря 2017 г. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В возражениях на отзыв на исковое заявление указал, что доводы ответчика и его представителя Швалова А.О. несостоятельны и опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.

13 января 2017 года мировой судья судебного участка № 1 Березовского городского судебного района Кемеровской области вынес судебный приказ по делу № о взыскании в пользу «Связной Банк» (АО) суммы задолженности по Договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размен 102 212 руб. 22 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 622 руб. 12 коп., а всего 103 834 руб. 34 коп.

В соответствии с разъяснениями, данными в абзаце 1 пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62, по требованиям, возникающим из гражданских правоотношений, принятие взыскателем и должником мер по досудебному урегулированию, предусмотренному частью 5 статьи 4 АПК РФ, до обращения в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа не требуется.

А также подпунктом 5 пункта 20 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62 установлено, что мировой судья, арбитражный суд возвращает заявление о выдаче судебного приказа на основании части первой статьи 125 ГПК РФ, части 1 статьи 229.4 АПК РФ в том числе, если выявлены обстоятельства, являющиеся основаниями для оставления искового заявления (заявления) без рассмотрения (абзацы второй-шестой статьи 222, часть четвертая статьи 1 ГПК РФ, пункты 1.4-7 части 1 статьи 148, часть 5 статьи 3 АПК РФ).

Соблюдение досудебного порядка урегулирования спора не требуется по делам приказного производства (абзац 4 части 5 статьи 4 АПК РФ).

Таким образом, истец реализовал свое право на судебную защиту и восстановление нарушенного права по взысканию задолженности по договору в порядке приказного производства, которое прямо предусмотрено ГПК РФ. Для данной категории дел соблюдение досудебного или претензионного порядка урегулирования спора не предусмотрено в силу закона.

19 октября 2018 года мировой судья судебного участка № 3 Березовского городского судебного района Кемеровской области, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Березовского городского судебного района Кемеровской области, вынес определение об отмене судебного приказа по делу № 2-30/2017 от 13.01.2017 на основании поступивших возражений должника.

Подав заявление об отмене судебного приказа, должник тем самым возразил против заявленного требования о взыскании задолженности по Договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 834 руб. 34 коп.

Истцом в материалы дела была представлена копия определения, вынесенного мировым судьей судебного участка № 3 Березовского городского судебного района Кемеровской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Березовского городского судебного района Кемеровской области, от 19.10.2018 об отмене судебного приказа по делу № 2-30/2017 от 13.01.2017.

Пунктом 5.29. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) установлено, что Банк прекращает начисление процентов, подлежащих уплате Банку и установленных по Договору СКС/Потребительскому кредиту с лимитом кредитования, в случае предъявления Банком требования о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме. Начисление процентов прекращается с даты, следующей за датой формирования требования о полном досрочном погашении по договору в полном объеме.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности после 06.02.2015 никаких начислений по увеличению задолженности не производилось, что свидетельствует о реализованном праве Банком на предъявление требования о полном досрочном погашении, предусмотренном пунктом 5.20. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).

Должник, отменяющий судебный приказ, был проинформирован о состоянии задолженности, сформированной по состоянию на 06.02.2015, которая подтверждалась документально и была установлена вступившим в законную силу судебным актом. В определении от 19.10.2018 об отмене судебного приказа № 2-30/2017 от 13.01.2017 было разъяснено право взыскателя на обращение с заявленным требованием в порядке искового производства. После отмены судебного приказа должником не предпринималось мер по урегулированию вопроса по добровольному погашению задолженности.

В силу того, что мировым судом при вынесении судебного приказа от 13.01.2017 по делу № 2-30/2017 была установлена сумма взыскания основного долга, процентов, комиссий и штрафов по Договору, о взыскании которой впоследствии обратился истец в порядке искового производства, претензионный порядок, уставленный договором, следует считать соблюденным.

Кроме того, договор был заключен 09 сентября 2011 года. В соответствии с заявлением ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В заявлении на выдачу банковской карты от 09.09.2011, подписанным Ответчиком, собственноручно указано, что минимальный платеж установлен в размере 3 000 рублей, уплачивается каждого 10-го числа месяца.

Пунктом 5.17 Общих условий установлено, что для исполнения Клиентом обязательств по Договору СКС/Договору потребительского кредита с лимитом кредитования Клиент в течение Платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере, не менее Минимального платежа, установленного Договором СКС/Индивидуальными условиями и комиссий, не включенных в Минимальный платеж, предусмотренных Тарифами.

Таким образом, договором предусмотрена периодичность платежей, а также право заемщик погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный срок оплаты, согласно тарифам и условиям Договора.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности было осуществлено ответчиком 09.06.2014.

Истец узнал о нарушении своего права 10.07.2014 в связи с тем, что именно с этой день ответчик перестал вносить минимальные платежи в счет погашения задолженности.

Исковое заявление было сдано в отделение почтовой связи 18 марта 2019 года.

Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет 644 дня, с даты вынесения судебного приказа от 13.01.2017 мировым судьей судебного участка № 3 Березовского городского судебного района Кемеровской области до даты отмены судебного приказа 19.10.2018. На момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в 3 года, прошло 2 года 6 месяцев и 3 дня.

После отмены судебного приказа 19.10.2018 оставшаяся часть срока исковой давности составляла 5 месяцев и 27 дней. С учетом позиции, высказанной в ПВС от 29.09.2015 г. № 43, если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, срок исковой давности на обращение с исковым заявлением о взыскании задолженности истекает 15.04.2019. Истец направил исковое заявление до истечения срока исковой давности на обращение в суд за судебной защитой.

Представителем третьего лица Связной Банк (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предоставлена выписка по счету СКС № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленной выписке по счету ответчик использовал две банковские карты № и №.

Таким образом, сроки исковой давности по суммам, которые были вынесены на просрочку, необходимо считать с конкретной даты выноса на просрочку, а также с учетом удлинения срока исковой давности до полугода после отмены судебного приказа, в случае, когда после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев.

Согласно представленному расчету задолженности сумма основного долга в размере 79 999,89 руб. была вынесена на просрочку за период с 10.07.2014 по 06.02.2015 следующим образом:

519,16 руб. - 10.07.2014 г. (СИД истекает 15.04.2019 г.);

635,35 руб. -10.08.2014 г. (СИД истекает 15.05.2019 г.);

553,97 руб. - 10.09.2014 г. (СИД истекает 15.06.2019 г.);

586,86 руб. - 10.10.2014 г. (СИД истекает 15.08.2019 г.);

553,98 руб. -10.11.2014 г. (СИД истекает 15.09.2019 г.);

77 150,57 руб. - 06.02.2015 г. (СИД истекает 11.11.2019 г.).

Информация о просроченных платежах по основному долгу и суммам, вынесенным на просрочку, содержится во втором столбце второй таблицы третьего раздела расчета задолженности «просроченный основной долг согласно условиям выдачи кредита».

Полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Начисление комиссий в размере 650 руб. предусмотрены Тарифами Банка, а именно 600 руб. - пункт 1.2. Тарифов; 50 руб. - пункт 6.4. Тарифов.

Ответчик Готфрид Л.Р. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в иске в полном объеме.

В представленном возражении на иск указывает, что она получила кредитную карту 09.09.2011. В заявлении указано, что срок действий карты до 03/2013г. Согласно условиям кредитного договора, она должна вносить платежи до 10 числа каждого месяца. Минимальный платеж 3000 руб. Льготный период 50 дней.

Последний платеж внесен 09.06.2014.

Таким образом, момент, когда банк узнал, что его право нарушено, является датой невнесения очередного платежа. Последний платеж был внесен 10.06.2014.

Полагает, что до 13.01.2014 не могут быть удовлетворены исковые требования, так как по ним срок исковой давности истек 13.01.2017.

Не признает долг перед истцом, претензионный порядок соблюден не был, никакой письменной документации, свидетельствующей о признании размера долга, стороной истца не предоставлено.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Считает, что срок исковой давности по всем требованиям, вытекающим до 13.01.2014, пропущен.

Настаивает, что ею были добросовестно и вовремя исполнены обязательства по внесению денежных средств, начиная с 14.02.2014. По состоянию на 14.02.2014 денежные средства были внесены равными платежами по 3 000 руб. При условии наличия льготного периода 50 дней, который оговорен в условиях кредита.

Не согласна с заявленной ко взысканию комиссией банка в размере 650 руб., поскольку полагает, что кредитным договором не предусмотрены какие-либо комиссии, кроме комиссии за выпуск карты, которую она оплатила. Ни о каких начислениях по 50 руб. ей не известно, правилами или договором не предусмотрено.

В дополнении к возражениям на иск указывает, что не признает долг, никакого предложения от истца о досудебном урегулировании спора, которое она могла бы принять, и тем самым подтвердить наличие долга, не поступало.

Как установлено в судебных заседаниях и подтверждается материалами дела, ответчик получила кредитную карту 09.09.2011, должна вносить платежи до 10 числа каждого месяца, минимальный платеж 3 000 руб.

Следовательно, кредитным договором установлены ежемесячные обязательные платежи или периодические платежи.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (с изменениями, внесенными постановлением Пленума от 7 февраля 2017 г. № 6), срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Считает, что по отдельному платежу идет срок исковой давности. Исходя из условия кредитного соглашения, каждый новый месяц 10 числа начинает течь новый срок исковой давности на размер долга.

Статей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно сведениям, имеющимся в материалах дела, истец знал о нарушении свое права с 10.06.2014, следовательно, срок исковой давности отодвигается до 09.01.2014.

Заявление о выдаче судебного приказа было подано на почту 06.01.2017, о чем имеется письменные доказательства, который содержатся в материалах дела.

Срок исковой давности начинает течь с 05.01.2014.

По требованиям после 05.01.2014 ответчик не имеет задержек в выплате кредитных обязательств, более того, в указанный период с кредитной карты были сняты денежные средства в размере 3 247,19 руб., а внесено на счет банка 18000 руб. Таким образом, ответчик не только погасил имеющуюся реальную задолженность перед истцом, но еще и погасил все реальный проценты за пользования денежными средствами, а также все комиссии банка в размере 650 руб., штраф в размере 4300 руб. и суммы просроченных платежей по процентам 263, 99 руб.

Расчет вносимых и снятых денежных средств.

№				дата	Денег сняли (руб.)		Денег внесли (руб.)
1				09.09.2011			600
2				27.09.2011	20 800
3				06.10.2011	18965
4				10.10.2011	217,50
5				04.11.2011			22000
6				08.11.2011	177,40
7				10.11.2011	866,37
8				14.11.2011	498,70
9				15.11.2011	2516,30
10				16.11.2011	5720,57
11				19.11.2011	719.26
12				23.11.2011	261,23
13				24.11.2011	332.10
14				26.11.2011	9360
15				01.12.2011	204
16				10.12.2011			3000
17				12.12.2011			500
18				16.12.2011	619
19				18.12.2011	1040
20				20.12.2011	910.02
21				28.12.2011	5200
22				29.12.2011	5200
23				30.12.2011	2080
24				04.01.2012	1571.80
25				10.01.2012	1601.32
26				10.01.2012			5000
27				11.01.2012	459,32
28				13.01.2012	462,66
29				17.01.2012	506.62
30				18.01.2012	620
31				22.01.2012	406,48
32				25.01.2012	327,52
33				26.01.2012	448.53
34			27.01.2012		405,35
35			01.02.2012		522,19
36			02.02.2012		258
37			03.02.2012		382.30
38			07.02.2012		2066
39			10.02.2012				3050
40			21.02.2012		718.27
41			22.02.2012		1040
42			25.02.2012		932
43			07.03.2012				3500
44			09.03.2012				1000
45			10.03.2012		100
46			13.03.2012		402.60
47			14.03.2012		612,39
48			17.03.2012		586
49			24.03.2012		100
50			08.04.2012				3100
51			04.04.2012		100
52			15.04.2012		100
53			18.04.2012		720
54			22.04.2012		1516,41
55			24.04.2012		5601.01
56			26.04.2012		150
57			27.04.2012		350,50
58			28.04.2012		99,50
59			03.05.2012		4580.70
60			05.05.2012		520,80
61			07.05.2012				3100
62			09.05.2012		902,83
63			11.05.2012		1337,21
64			12.05.2012		1482,80
65			15.05.2012		2038,16
66			16.05.2012		239.01
67			19.05.2012		765,14
68			22.05.2012		2825.44
69			31.05.2012				3100
70			05.06.2012		50
71			06.06.2012		626,86
72			07.06.2012		244,10
73			08.06.2012		385,82
74			14.07.2012				3050
75			18.07.2012		300
76			28.07.2012		253,55
77			06.08.2012				3050
78			14.08.2012		516.53
79			22.08.2012		20
80			02.09.2012		222,30
81			08.09.2012				3050
82		13.09.2012			281.20
83		14.09.2012			208,15
84		23.09.2012			149,60
85		29.09.2012					3650
86		02.10.2012			400
87		11.11.2012					3050
88		15.11.2012			236,30
89		17.11.2012			261,80
90		28.11.2012			91,30
91		05.12.2012					3050
92		11.12.2012			100
93		12.12.2012			212,42
94			13.12.2012			229,80
95			21.12.2012			121
96			05.01.2012					3050
97			15.01.2013			500
98			18.01.2013			105
99			10.02.2013					3100
100			13.02.2013			421,06
101			26.02.2013			35
102			10.03.2013					3050
103			29.03.2013			100
104			10.04.2013					3000
105			10.04.2013			473.20
106			09.05.2013					3000
107			30.05.2013			325
108			03.06.2013			101
	109		06.06.2013					3050
	110		07.06.2013			380,75
	111		14.06.2013			620,10
	112		15.06.2013			300
	113		19.06.2013			85,30
	114		22.06.2013			126.30
	115		24.06.2013			73
	116		04.07.2013					3050
	117		09.08.2013					3050
	118		07,09.2013			234,24
	119		08.10.2013					7500
	120		09.09.2013			840
	121		11.10.2013			76
	122		13.10.2013			463,14
	123		01.11.2013					3050
	124		15.01.2013			200
	125		17.10.2013			424.44
	126		24.10.2013			157
	127		13.11.2013			337,50
	128		14.11.2013			54,13
	129		26.11.2013			187,90
	130		14.12.2013					3000
	131		19.12.2013			500
	132		21.12.2013			86
			ИТОГО			125 654 руб.		104 300 руб.

Согласно Общим условиям облуживания физических лиц в Связной Банк и Тарифам по банковскому облуживанию Связной Банк а именно пункт 5.17 Общих условий установлено, что для исполнения Клиентом обязательств по договору, клиент в течении Платежного периода, но не позднее Даты платежа, установленного договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного договором. Договором установлен минимальный платеж в сумме 3 000 руб. Расшифровка и даты внесения минимальных платежей

№		дата		Денег внесли (руб.)
1		09.09.2011		600
2		04.11.2011		22000
3		10.12.2011		3000
4		12.12.2011		500
	10.01.2012		5000
	10.02.2012		3050
	07.03.2012		3500
	09.03.2012		1000
	08.04.2012		3100
	07.05.2012		3100
	31.05.2012		3100
	14.07.2012		3050
	06.08.2012		3050
	08.09.2012		3050
	29.09.2012		3650
	11.11.2012		3050
	05.12.2012		3050
	05.01.2012		3050
	10.02.2013		3100
	10.03.2013		3050
	10.04.2013		3000
	09.05.2013		3000
	06.06.2013		3050
	04.07.2013		3050
	09.08.2013		3050
	08.10.2013		7500
	01.11.2013		3050
	14.12.2013		3000
	12.01.2014		3000
	14.02.2014		3000
	11.03.2014		3000
	12.04.2014		3000
	14.05.2014		3000
	09.06.2014		3000

Просрочены только 10 платежей из 35. Не понятно, как рассчитана сумма задолженности - 79 999, 89 руб. на дату 06.02.2015.

При этом, по состоянию на 10.07.2014 задолженность ответчика составляла 519,16 руб., а по состоянию на 06.02.2015 задолженность уже составляет 77 150 руб., хотя из представленных истцом документов очевидно, что ответчик за указанный период не производил снятие крупных денежных средств.

В материалах дела имеется заявления 09.09.2011, срок действия карты составляет март 2013 года, следовательно, кредитный договор прекращает свое действие в 31.03.2013.

Полагает, что если исходить из буквального смысла заявления о выпуске/ перевыпуске карты, а также из пунктов 4.8.1. и 4.8.2 общих условий, и того обстоятельства, что выпуск новой карты сопровождался заключением нового договора страхования, то факт заключения нового кредитного договора, а как следствие абсолютно новое правоотношение, которое не имеет никакого отношения к ранее заключенному договору от 09.09.2011.

Представитель ответчика Готфрид Л.Р. - Швалов А.О., действующий на основании письменного ходатайства, в судебном заседании исковые требования не признал согласно доводам, изложенным в возражениях ответчицы на иск.

Представители третьих лиц Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав ответчицу, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Готфрид <данные изъяты> о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и Готфрид Л.Р. был заключен договор специального карточного счета <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> в соответствии с Тарифами Банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 40 000 рублей, расчетный период 30 дней, минимальный платеж 3 000 рублей, дата платежа - 10 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка - 36,00 % годовых.

Получение Готфрид Л.Р. банковской карты подтверждено распиской в получении карты от 09.09.2011.

Из заявления Готфрид Л.Р. о предоставлении кредитной карты, являющегося подтверждением условий кредитования следует, что она присоединилась к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (п. 2 заявления – л.д. 12 тома 1), что не оспаривается ответчиком.

Согласно вышеназванным Тарифам за ежегодное обслуживание Карты взимается комиссия 600 рублей (п.1.2), за использование услуги СМС-информирования взимается комиссия 50 рублей ежемесячно, начиная со второго месяца (п.6.4).

Как следует из п. 8.5 Тарифов неустойка, начисляемая по договору потребительского кредитования с лимитом кредитования на просроченную сумму основного долга дополнительно к процентной ставке, а также на просроченные проценты составляет 20 % годовых.

Пунктом 5.28. вышеназванных Общих условий установлено, что если сумма общей задолженности по кредиту/потребительскому кредиту с лимитом кредитования на окончание расчетного периода составила сумму, меньшую ранее установленного размера минимального платежа, то минимальный платеж составляет сумму равную задолженности.

Пунктом 5.29. Общих условий предусмотрено, что банк прекращает начисление процентов, подлежащих уплате банку и установленных по договору СКС/Потребительскому кредиту с лимитом кредитования, в случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме. Начисление процентов прекращается с даты, следующей за датой формирования требования о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме. Дата формирования требования указывается в соответствующем требовании.

Как следует из п.5.20 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Согласно п. 5.21.2. Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора путем направления СМС-сообщения на последний указанный в системах банка номер мобильного телефона клиента.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты><данные изъяты> Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору, что подтверждается копией договора уступки прав требования (цессии).

Требования по указанному выше кредитному договору ООО Капитал» передало ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей судебного участка № 1 Березовского городского судебного района Кемеровской области по делу 2-30/2017 13.01.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с Готфрид Л.Р. в пользу АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации«Агентство по страхованию вкладов» задолженности по договору специального карточного счета № <данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 212 рублей 22 копейки, из них: сумма просроченных платежей поосновному долгу - 79 999 рублей 89 копеек; сумма просроченных платежей по процентам - 17 262 рублей 33 копеек; сумма штрафов, пеней, неустоек - 430 рублей; комиссия по кредитной части -650 рублей, а также расход по уплате государственной пошлины в размере 1 622 рубля 12 копеек, а всего: 103 834 рубля 34 копейки.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Березовского городского судебного района Кемеровской области мировым судьей судебного участка № 3 Березовского городского судебного района Кемеровской области Митюриным В.В. от 19.10.2018 отменен судебный приказ № 2-30/2017 от 13.01.2017.

Ответчиком Готфрид Л.Р. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статья 196 ГК РФ)

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статья 200 ГК РФ).

Установлено, что кредитный договор заключен 9 сентября 2011 г., согласно которому минимальный платеж установлен в размере 3 000 рублей и уплачивается каждого 10-го числа месяца.

Пунктом 5.17 Общих условий установлено, что для исполнения клиентом обязательств по договору СКС/Договору потребительского кредита с лимитом кредитования (возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка, т.д.) Клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного договором СКС/Индивидуальными условиями и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренный тарифами.

Следовательно, договором предусмотрена периодичность платежей, а также право заемщика погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам и условиям договора.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности было осуществлено ответчиком 9 июня 2014 г., что не оспаривается ответчиком.

Истец узнал о нарушении своего права 10 июля 2014 г. в связи с тем, что именно с этой даты ответчик перестал вносить минимальные платежи в счет погашения задолженности, установленные договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).

Исковое заявление было сдано в отделение почтовой связи 18 марта 2019 г.

С учетом положений статьи 204 ГК РФ, пункта 18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в 3 года, прошло 2 года 6 месяцев. После отмены судебного приказа 19 октября 2018 г. оставшаяся часть срока исковой давности составляла 5 месяцев, однако с учетом позиции, высказанной Верховным Судом РФ, если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, таким образом, срок исковой давности на дату обращения с исковым заявлением о взыскании задолженности истекает 19 апреля 2019 г., истец направил исковое заявление до истечения срока исковой давности на обращение в суд за судебной защитой.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика суммы и учитывая наличие ходатайства о применении исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что исполнение обязательств по заключенному договору предусмотрено в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Условиями договора предусмотрено, что минимальный платеж, подлежащий внесению заемщиком, составляет 3000 рублей в месяц, дата платежа - 10 число каждого месяца.

Из представленного суду первой инстанции расчета задолженности (л.д. 6-21) видно, что последний платеж был произведен ответчиком 9.06.2014, т.е. не позднее 10 июля 2014 года (в соответствии с условиями договора платеж производится каждого 10 числа месяца) истцу стало известно о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

13.01.2017, в пределах срока исковой давности, мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Готфрид Л.Р. задолженности по договору от 9.09.2011 по состоянию на 16.12.2016 в размере 102212 руб. 22 коп.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Березовского городского судебного района мировым судьей судебного участка № 3 Березовского городского судебного района от 19.10.2018 судебный приказ отменен.

С настоящим иском истец обратился 26.03.2019, срок исковой давности не тек с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены, что составляет 1 год 9 месяцев 8 дней, соответственно, за период до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно выписке по счету СКС № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу в размере 79999,89 руб. была вынесена на просрочку за период с 10.07.2014 по 06.02.2015 следующим образом:

519,16 руб. - 10.07.2014 г.;

635,35 руб. -10.08.2014 г.;

553,97 руб. - 10.09.2014 г.;

586,86 руб. - 10.10.2014 г.;

553,98 руб. -10.11.2014 г.;

77 150,57 руб. - 06.02.2015 г.

По данным платежам, как указано выше, срок исковой давности не пропущен, следовательно, 79999,89 руб. – основной долг, подлежащий взысканию с ответчицы.

Сумма задолженности по основному долгу рассчитана истцом правомерно в соответствии с пунктами 5.20, 5.28, 5.29, поскольку, начиная с 10.07.2014, минимальных платежей от ответчицы не поступало, то на 6.02.2015 банк обоснованно выставил к уплате в виде минимального платежа сумму, равную задолженности – 77150,57 руб.

Как следует из вышеуказанной выписки по счету, после 6.02.2015 банк перестал начислять проценты по основному долгу. На 6.02.2015 размер неуплаченных процентов на основной долг согласно графику платежей по кредиту составил 16998,34 руб. Также начислены процентов на просроченный основной долг согласно условиям выдачи кредита в сумме 263 рубля 99 копеек.

Данные суммы процентов подтверждаются расчетом задолженности, который суд считает подробным обоснованным, соответствующим условиям кредитования, периодам начисления процентов, суммам, погашенным ответчицей (л.д. 8-10 тома 1).

Данный расчет ответчицей не оспорен. Доказательств неверного исчисления суммы процентов ответчицей не предоставлено.

Обоснованным является и взыскание с ответчицы неуплаченной суммы комиссий в размере 650 руб., предусмотренных Тарифами Банка, а именно, 600 руб. - пункт 1.2. Тарифов; 50 руб. - пункт 6.4. Тарифов.

Как следует из выписки по счету, а также расчета задолженности (л.д. 10 тома 1), не оспоренного ответчицей, начисленные ежемесячные 20.06.2014 комиссии - 50 руб. и 600 руб. – ответчицей не уплачены. Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Обоснованным суд считает и взыскание с ответчицы в пользу истца штрафов согласно тарифам банка (п.8.6. – л.д. 16 тома 1).

Взыскание неуплаченных штрафов за просрочку платежа на 10.07.2014 – 800 руб., 10.08.2014 – 1500 руб., 10.09.2014 – 2000 руб. является законным. Неуплата данных штрафов подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчицей.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность в размере в размере 102212 рублей 22 копеек, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 79999 рублей 89 копеек, сумма процентов – 16998 рублей 34 копейки, сумма просроченных платежей по процентам – 263 рубля 99 копеек, сумма штрафов, пени, неустоек – 4300 рублей, комиссии – 650 рублей.

Пунктами 4.8.1. и 4.8.2 Общих условий установлено, что перевыпуск карты на новый срок осуществляется автоматически. Автоматический перевыпуск карты не осуществляется только в том случае, когда клиент за 45 дней до окончания срока действия карты уведомил банк о желании расторгнуть договор.

Готфрид Л.Р. сведений о таком уведомлении банка не представлено, поэтому ее доводы об окончании срока действия кредитования по окончанию срока действия карты в марте 2013 года, являются необоснованными, опровергаются тем, что после данного периода Готфрид Л.Р. продолжала пользоваться кредитным лимитом, что ею не оспаривается, а также следует из выписки по счету.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3244 рублей 24 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Готфрид <данные изъяты> о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Готфрид <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 102212 (сто две тысячи двести двенадцать) рублей 22 копеек, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 79999 (семьдесят девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 89 копеек, сумма процентов – 16998 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 34 копейки, сумма просроченных платежей по процентам – 263 (двести шестьдесят три) рубля 99 копеек, сумма штрафов, пени, неустоек – 4300 (четыре тысячи триста) рублей, комиссии – 650 (шестьсот пятьдесят) рублей, а также государственную пошлину в размере 3244 (три тысячи двести сорок четыре) рублей 24 копеек, всего взыскать 105456 (сто пять тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято 26.05.2020.