Решение по делу № 2-6492/2019 от 30.05.2019

11RS0001-01-2019-007652-46 Дело № 2-6492/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сухоруковой С.М.,

при секретаре Казаковой Е.Н.,

с участием представителя истца Фоменко Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 03 октября 2019 года гражданское дело по иску Мухиной Е.А. к ООО «Страхования компания «Страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Мухина Е.А. обратилась в суд с иском к ООО «Страхования компания «Страхование жизни» о взыскании части страховой премии в размере 85147,54 рублей, компенсации морального вреда в сумме 30000 руб., неустойки в размере 143047,80 руб. В обоснование требований указала, что ** ** ** между ООО «Сетелем Банк» и Мухиной Е.А. заключен кредитный договор на сумму 1455513,18 рублей, которая в том числе была направлена на оплату суммы страховой премии в размере 170295,08 рубля. 05.04.2019 года досрочно исполнены обязательств по кредитному договору и прекращено действие указанного кредитного договора. В связи с чем просит вернуть часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Сетелем Банк».

В судебном заседании представитель истца на удволетворении требований настаивал.ю

Представить ответчика в судебное заседание не явился, предоставленном отзыве с иском не согласился, просил рассмотреть дело без своего участия.

Представитель ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился.

Выслушав мнение явившихся, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно частям 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора... Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между истцом и ООО "Сетелем Банк" ** ** ** заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме ... для приобретения автомобиля.

Одновременно с заключением кредитного договора между истцом и ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" был заключен договор страхования №... СП 2.2 от 28.09.2017 года, страховая премия по договору составила 170295,08 руб., срок страхования - с 28.09.2017 года по 07.10.2020 года.

Обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнена Мухиной Е.А. досрочно, что подтверждается справкой ООО "Сетелем Банк" от 05.04.2019 года.

Мухина Е.А. ** ** ** года обратилась к ответчику с претензией о возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в нем способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что включение в кредитный договор условия о возможности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье является одним из способов обеспечения возвратности кредита, что соответствует положениям части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств и не противоречат части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", которой установлен запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как усматривается из материалов дела, договор страхования подписан Мухиной Е.А. собственноручно, что свидетельствует о согласии с изложенными в договоре условиями, а также Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В рассматриваемом случае, согласно п. 4.1 договора страхования настоящий договор заключен на срок с 28.09.2017 по 07.10.2020 года, в соответствии с п. 4.5 договора срок страхования совпадает со сроком действия договора страхования и исчисляется со дня вступления договора в силу.

Из анализа Правил страхований следует, что возврат страховой премии (ее части)/ выплата выкупной суммы осуществляется лишь в случае прекращения договора страхования в связи с отказом страхователя от договора в течение установленного Периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признании страхового случая (п. п. 7.2.2, 7.3 Правил).

При этом Правилами страхования определено, что Период охлаждения - установленный договором страхования период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и потребовать возврата денежных средств.

Согласно п. 4.2 договора страхования, заключенного между истцом и ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", период охлаждения составляет 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Доказательств того, что истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования в установленный договором срок, в материалах дела не имеется.

Подписью в п. 5.3 договора страхования Мухина Е.А. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с тем, что в случае отказа от договора страхования, когда договор страхования считается прекращенным по истечении Периода охлаждения, возврат страховой премии (ее части) не производится.

При таком положении, оснований для возврата истцу части страховой премии у ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" не имелось.

Обстоятельство того, что действие кредитного договора прекращено досрочно, не свидетельствует само по себе о прекращении договора страхования.

Согласно пункта 4 страхового полиса (договора страхования) страховая сумма по страховым рискам "Смерть застрахованного лица", "Инвалидность 1 или 2 группы", "Дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы", "Временная нетрудоспособность" равна 1455513,48 руб, но является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно Графику уменьшения, содержащемуся в Приложении N 1 к настоящему договору страхования. По рискам "Травмы в ДТП" страховая сумма является постоянной и равна 600 000 руб.

Размер страховой выплаты по рискам "Смерть застрахованного лица", "Инвалидность 1 или 2 группы" равен страховой сумме на дату наступления страхового случая. Страховая выплата по страховому риску "Дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы" устанавливается в размере 1/30 от расчетной величины, увеличенной на 15%, но не более 2000 руб. за каждый день отсутствия занятости. Страховая выплата по риску "Временная нетрудоспособность" равна 1/30 от расчетной величины за каждый день отсутствия занятости. Размер страховой выплаты по иску "Травмы в ДТП" определяется в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат в случае травмы застрахованного лица, исходя из расчетной величины по договору страхования 45270 руб.

Из приведенных положений условий страхования следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования. Возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку иное договором страхования не предусмотрено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Так как в ходе рассмотрения дела нарушения прав Мухиной Е.А. как потребителя в действиях ответчика установлено не было, в соответствии с нормами Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Мухиной Е.А. к ООО «Страхования компания «Страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы через Сыктывкарский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированной части решения суда.

Председательствующий С.М. Сухорукова

Мотивированное решение составлено 11.10.2019 года

Копия верна:

Председательствующий С.М. Сухорукова