Решение по делу № 2-1409/2020 от 03.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре:     Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ г.

дело по иску по иску Генина А. В. к Терпячей Т. Л. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Генин А.В. обратился в суд с иском к Терпячей Т.Л. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по состоянию в размере 469 648,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7896 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – одну комнату в трехкомнатной квартире коммунального заселении, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Установить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 492000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Содействие» и Терпячей Т.Л. был заключен договор целевого займа №, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 224 000 руб.

Проценты за пользование займом составляют 26 % годовых.

Срок предоставления займа составляет 2 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по истечении этого срока ответчик обязан был вернуть сумму соответствующего займа и проценты за пользование займом.

В обеспечение исполнения обязательств по договору целевого займа № согласно п.10 Индивидуальных условий договора займа ответчиком был передан в залог одна комната в трехкомнатной квартире коммунального заселения, находящяяся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

    До настоящего времени заем и проценты в за пользование займом ответчиком не погашены.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор цессии (уступки права требования по обязательству) № между КПКГ «Содействие» и Гениным А.В., согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к заемщикам по договорам займа, а также права обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, в том числе права (требования) по обеспеченному ипотекой обязательству, и другие, связанные с указанным требованием, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, пени.

С момента заключения договора цессии и по настоящее время от ответчика не поступали платежи, направленные на погашение задолженности.

28.06.2017г. ответчиком заем частично погашен за счет паевого взноса в сумме 1000 руб.

За просрочку возврата займа предусмотрена ответственность по ставке 2 (двойная ключевая ) ставка ЦБ РФ.

Задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 469 648,33 руб., из них: 179 925,90 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 224000 руб. – задолженность по уплате основного долга; 65 722,43 руб. – пени.

Представитель истца Кожушко А.Н., действующий на основании доверенности, на иске настаивал.

Истец Генин А.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Ответчик Терпячая Т.Л. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дел извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Третье лицо КПКГ «Содействие» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Содействие» и Терпячей Т.Л. был заключен договор целевого займа №.

    Согласно п. 1 и 4 раздела II Индивидуальных условий договора займа, сумма займа составляет 224 000 руб., процентная ставка за пользование займом 26% годовых.

    Пунктом 2 раздела II Индивидуальных условий договора займа предусмотрен срок действия договора. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 2 (два) месяца с даты фактического предоставления кредита.

    Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет займодавцу объект недвижимости в залог- одна комната в трехкомнатной квартире коммунального заселении, находящуюся по адресу: <адрес>.

    Из выписки из ЕГРН следует, что собственником комнаты в квартире, расположенной по адресу: <адрес> является ответчик.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора займ выдается на личные нужды.

    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Во исполнение обязательств по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ КПКГ «Содействие» ответчику были выданы денежные средства в сумме 224 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., подписью ответчика в расходном - кассовом ордере, и доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительских кооперативом граждан «Содействие» (цедент) и Гениным А. В. (цессионарий) был заключен договор цессии (уступки прав требований по обязательству) №.

    Согласно п. 1 договора цессии, цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к заемщикам по договорам займа, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, в том числе права (требования) по обеспеченному ипотекой обязательству, и другие, связанные с указанным требованием, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, пени.

    Согласно п. 1.2 договора цессии, право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и Кредитным потребительских кооперативом граждан «Содействие», также передано Генину А.В.

В соответствии со ст. 392 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    В силу ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

    Ввиду того, что в соответствии с договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ КПКГ «Содействие» уступило право требования Генину А.В., следовательно, право требования задолженности, процентов, штрафных санкций и иные права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору целевого займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «Содействие» и Терпячей Т.Л. принадлежит Генину А.В.

    В счет погашения долга Терпячей Т.Л. ДД.ММ.ГГГГ. было оплачено 1000 руб.

Согласно расчету суммы задолженности, предоставленному истцом следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет: 469 648,33 руб., из них: 179 925,90 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 224000 руб. – задолженность по уплате основного долга; 65 722,43 руб. – пени.

Представителем ответчика в судебном заседании от 12.03.2020г. было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, считает, что по первому платежу срок исковой давности истек, поскольку платежи должны вноситься согласно графику платежей, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

По условиям договора займа ответчик Терпячая Т.Л. обязалась погашение займа и уплату процентов по договору осуществлять в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора (приложение №).

Согласно графику платежей: 1 год 1-й месяц – ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения долга должно быть оплачено 115 654 руб. ( 110 707,59 руб. – в счет основного долга, 4946,41 руб. в счет погашения процентов); 1 год 2 месяц – ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения долга должно быть оплачено 115 794,15 руб. ( 113 292,41 руб. – в счет основного долга, 2501,74 руб. в счет погашения процентов).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору займа, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Договор займа заключен банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал возврат суммы займа двумя платежами ДД.ММ.ГГГГ. по графику гашения займа, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается штампом ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, за пределами срока исковой давности по первому платежу от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей остаток долга после оплаты первого платежа составляет на ДД.ММ.ГГГГ. 113 292,41 руб.

С учетом изложенного размер, подлежащий взысканию задолженности по договору займа должен определяться, исходя из второго платежа в размере 113 292,41 руб.

Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату расчета - ДД.ММ.ГГГГ. (1121 день) составляет 90 466,32 руб., исходя из следующего расчета: 113292,41 руб. х 1121 дней / 365 дней х 26% = 90 466,32 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена пеня в случае не возврата в срок суммы займа в размере 0,15% годовых от суммы займа за каждые просроченные сутки, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу включительно).

Сумма пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. (1071 дней) составляет 359 856 руб., исходя из следующего расчета: 224 000 руб. х 1071 день х 0,15 % =359 856 руб.

Суд считает, что размер пени за неисполнения обязательства по погашению займа и уплаты процентов за пользование займом в установленные договором сроки несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому должен быть уменьшен.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной кредитором ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для займодавца в связи с неисполнением ответчиком условий договора займа, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

В таком случае, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по договору займа составляет 213 758,73 руб. (113 292,41 руб. + 90 466,32 руб. +10 000 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Генина А.В.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец также просит обратить взыскание на залоговое имущество, что суд находит подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному кредитному обязательству.

Руководствуясь положениями закона, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости залогового имущества, период просрочки более 3-х месяцев, суд полагает заявленные требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованными, подлежащими удовлетворению. В связи с чем, суд полагает необходимым разрешить требование об обращении взыскания на предмет залога – одну комнату в трехкомнатной квартире коммунального заселении, находящуюся по адресу: <адрес>

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету № № от ДД.ММ.ГГГГ. об определении рыночной стоимости комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость комнаты составляет 615 000 руб.

Ответчиком отчет не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости указанной комнаты не представлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать в решении, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества в сумме 492 000 руб. ( 80 % от рыночной стоимости) и способа реализации – публичные торги.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу, договора об ипотеке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества – комнаты в квартире по адресу: <адрес> - 492 000 руб., способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, подтверждающее уплату госпошлины в сумме 7896 руб. Суд находит подлежащими взысканию расходы по оплате госпошлины, с ответчика в сумме7896 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Терпячей Т. Л. в пользу Генина А. В. задолженность по договору займа 213758 руб. 73 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 7896 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – одну комнату в трехкомнатной квартире коммунального заселении, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый № Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену квартиры 492000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий:     (подпись)    

Верно. Судья:                                Н.А. Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>