Решение по делу № 2-257/2017 от 01.03.2017

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2017 года г.Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Е.,

при секретаре Егоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г.А.Н. к Кредитному потребительскому кооперативу «<Данные изъяты>» о защите прав потребителя в сфере оказания услуг кредитных организаций,

УСТАНОВИЛ:

Г.А.Н. обратился в суд с иском по тем основаниям, что <Дата обезличена> между истцом и Кредитным потребительским кооперативом «<Данные изъяты>» (далее – Кооператив) заключен Договор потребительского займа №<Номер обезличен>, по которому истец получил заем в размере <Данные изъяты>., со сроком возврата до <Дата обезличена>.К договору прилагается сводный график платежей с указанием даты платежей 5-го числа ежемесячно, с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. в размере <Данные изъяты>. До <Дата обезличена> истец регулярно уплачивал в кассу кооператива указанную сумму платежа. <Дата обезличена> кооператив был закрыт и истец не имел возможности осуществить очередной платеж. Из-за указанных обстоятельств истец произвел платеж только <Дата обезличена>, т.е. с просрочкой 11 дней, а фактически 5 дней, поскольку кооператив начал работать только <Дата обезличена>. Когда истец <Дата обезличена> производил очередной платеж, то кассир кооператива пояснила ему, что сообщит ему по телефону о графике работы кооператива в новогодние праздничные дни. Истцу такого телефонного звонка не поступало. <Дата обезличена> ему позвонила по телефону представитель центрального офиса Кооператива и в грубой форме сообщила о наличии задолженности за просрочку очередного платежа <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты>. Объяснения истца слушать не стали. На просьбу истца о направлении справки с указанием суммы и расчета неустойки было отказано. Тем самым ответчик нарушил п.1.ч.1 ст.10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». После внимательного изучения Договора потребительского займа от <Дата обезличена> истец пришел к выводу, что договор не соответствует нормам ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Пункт 12 Договора потребительского займа от <Дата обезличена> противоречит п.12 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В нарушение п.14 ст.5 пп.1,2.3 п.1 ст.20, ст.21 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесенные истцом очередные платежи <Дата обезличена> и <Дата обезличена> были распределены не на погашение задолженности по процентам и основному долгу, а на погашение неустойки. В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ вины истца в неисполнении обязательства не имеется. Ссылаясь на нормы ст.15,16,17 Закона «О защите прав потребителей», п.1 ст.168 ГК РФ истец просит признать недействительным и не влекущим юридических последствий договор потребительского займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и взыскать с ответчика в его пользу денежную компенсацию морального вреда в размере <Данные изъяты>.

Впоследствии истец дополнял основания признания договора займа недействительным, изменил исковые требования – просил признать договор потребительского займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> незаключенным, взыскать с ответчика в счет денежной компенсации морального вреда <Данные изъяты>.

В судебном заседании истец измененные исковые требования поддержал. Пояснил, что договор не считается заключенным, если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Несмотря на подписание им договора, в том числе, в части того, что он ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата займа, фактически он с ними не был ознакомлен. В офисе ответчика данная информация отсутствует. Индивидуальные условия договора не были согласованы. Его основной обязанностью является погашение займа, в то время как в графике платежей не указано, как распределяются внесённые им платежи, ответчик внесённые платежи относит на пополнение резервного фонда.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В письменном отзыве по иску указали, что нарушений положений ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора с истцом не допущено, все индивидуальные условия договора займа между сторонами были согласованы при его подписании без каких-либо замечаний и оговорок. Член кредитного кооператива имеет обязанности, в т.ч., по внесению взносов на пополнение резервного фонда, вправе подать заявление о выходе из кооператива, тем самым, нарушения принципа добровольности внесения взносов на пополнение резервного фонда не имеется. Истец имел возможность исполнить обязательство по внесению ежемесячного платежа не через кассу, в путем перечисления на расчетный счет займодавца. Личных неимущественных прав истца кооператив не нарушал. В иске Г.А.Н. просят отказать.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421, ст. 422 ГК РФ граждане свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон, вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п.3 ст.807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст.5). Пункт 4 ст.5 Закона закрепляет требование о размещение кредитором в местах оказания услуг информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9 ст.5) и включают в себя, в т.ч., следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В соответствии с п. 12 ст. 5 Закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Установлено, что <Дата обезличена> Г.А.Н. обратился в КПК «<Данные изъяты>» с заявлением, в котором просил принять его в члены КПК «<Данные изъяты>», согласно данного заявления, он ознакомлен с Уставом Кооператива, «Положением о членстве», «Положением об органах управления», «Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика)», «Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика)», обязуется их соблюдать и выполнять, что подтверждается собственноручной подписью заявителя.

Согласно представленных материалов, <Дата обезличена> между КПК «<Данные изъяты>» и Г.А.Н. подписан договор потребительского займа №<Номер обезличен>. Истец полагает, что данный договор является незаключенным, поскольку между ним и КПК «<Данные изъяты>» не достигнуто соглашение по существенным условиям договора, что подтверждается отсутствием в офисе ответчика информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) и несогласованием индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, данные доводы истца не подтверждены доказательствами, опровергаются представленными материалами, из которых следует, что с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займов можно ознакомиться в офисе КПК «<Данные изъяты>», данный документ представлен и суду.

Форма договора от <Дата обезличена> полностью соответствует требованиям ч.12 ст.5 Закона и Указаниям Банка России от 23.04.2014 №3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)", которые направлены на защиту интересов заемщика, связанных с формированием у него правильного представления обо всех существенных условиях предоставления займа. Сторонами согласована сумма и валюта займа, его срок, процентная ставка, сроки и суммы платежей, что отражено в Графике платежей – Приложении №1 к договору, способы исполнения заемщиком обязательств (как внесение наличных денежных средств в кассу кредитора, так и безналичным перечислением на счет кредитора), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и иные существенные условия. Получение истцом <Дата обезличена> займа в сумме <Данные изъяты>. подтверждается материалами дела и не опровергается истцом, так же им вносятся платежи в счет его исполнения.

При указанных обстоятельствах, требования истца о признании договора потребительского займа от <Дата обезличена> незаключённым, нарушающим его права как потребителя, имеющего право на денежную компенсацию морального вреда с связи с их нарушением ответчиком, не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

Что касается доводов истца о том, что необоснованно ответчик производит распределение платежей на пополнение резервного фонда, то данные доводы юридически значимыми для разрешения заявленных истцом требований не являются. При этом следует отметить, что истец, вступая в КПК «<Данные изъяты>», как его член обязался нести обязанности пайщика, в т.ч., по внесению паевых взносов, согласно Устава КПК «<Данные изъяты>», Положения о членстве, с которыми, как указано выше, истец был ознакомлен при вступлении в кооператив. Также в договоре от <Дата обезличена> справочно в п.18 отражены условия о внесении членских взносов, его размер.

Суд не усматривает в деяниях ответчика признаков злоупотребления правом, доводы истца в данной части являются бездоказательными, а обстоятельства, на которые ссылается истец в подтверждение указанных доводов, основаны на ошибочном понимании истцом материального права и таковыми не являются.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нарушений со стороны ответчика прав истца как потребителя финансовых услуг в рамках заявленных истцом требований не установлено, суд отказывает и в требованиях о компенсации морального вреда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Г.А.Н. оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Е.Иванова

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>