Решение по делу № 2-313/2019 от 26.04.2019

Дело № 2-313\2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи                                 Молярова А.А.,

при секретаре                                  Селезневе О.В.,

04 июня 2019 года    в р.п. Светлый    Яр Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к Макаровой <данные изъяты>, Макарову <данные изъяты>    о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

        ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с иском к Макаровой М.Г., Макарову Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест», предыдущее наименование истца, и Макаровой М.Г. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 605 000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по переменной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13,5 годовых, а далее в зависимости от индекса Moshpaim (индикативная ставка предоставления рублевых кредитов на московском денежном рынке, значение ставки объявляется ежедневно на экране «РЕЙТЕР» и публикуется на сайте www|nva. ruwww.reuters.ru) +3,75% годовых. Погашение кредита и уплата процентов производится в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены:

- договор купли-продажи и ипотеки квартиры, расположенной по адресу <адрес>, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №З от ДД.ММ.ГГГГ

- договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Макаровым Геннадием Васильевичем.

           В соответствии с кредитным договором, банк свои обязательства исполнил, перечислив ответчику денежные средства в указанной сумме.      Однако ответчик в одностороннем порядке    график исполнения срочного обязательства не соблюдает, в полном объеме и согласованные сроки платежи не вносит, тем самым нарушая взятые на себя обязательства по возврату кредита. В соответствии с п.п. 3.4 и 3.5 кредитного договора, в случаях несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, заёмщик уплачивает банку пени в размере 20% годовых от сумм непогашенного кредита и от суммы неуплаченных процентов.

        Истец обращался к заемщику и поручителю с предложением принять меры к погашению обязательства заемщика в добровольном порядке. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

За ответчиком задолженность заемщика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 319 рублей 63 копейки, из которых задолженность по уплате кредита 77 296 рублей 24 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредита – 26 607 рублей 53 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 6 415 рублей 86 копеек. По данным основаниям просит расторгнуть кредитный договора, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 406 рублей 00 копеек. Кроме того просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ реализации –путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 950 000 рублей.

              Представитель истца ПАО КБ «Центр-Инвест» в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчики Макарова М.Г. и Макаров Г.В.,     будучи извещенными, по адресу указанному истцом, о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

          Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа договора.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

            п.1 ст. 810 названного Кодекса устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

           Частью 1 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

         В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест», предыдущее наименование истца, и Макаровой М.Г. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 605 000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по переменной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13,5 годовых, а далее в зависимости от индекса Moshpaim (индикативная ставка предоставления рублевых кредитов на московском денежном рынке, значение ставки объявляется ежедневно на экране «РЕЙТЕР» и публикуется на сайте www|nva. ruwww.reuters.ru) +3,75% годовых. Погашение кредита и уплата процентов производится в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены:

- договор купли-продажи и ипотеки квартиры, расположенной по адресу <адрес>, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №З от ДД.ММ.ГГГГ

- договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Макаровым <данные изъяты>.

           В соответствии с кредитным договором, банк свои обязательства исполнил, перечислив ответчику денежные средства в указанной сумме.      Однако ответчик в одностороннем порядке    график исполнения срочного обязательства не соблюдает, в полном объеме и согласованные сроки платежи не вносит, тем самым нарушая взятые на себя обязательства по возврату кредита. В соответствии с п.п. 3.4 и 3.5 кредитного договора, в случаях несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, заёмщик уплачивает банку пени в размере 20% годовых от сумм непогашенного кредита и от суммы неуплаченных процентов.

        Истец обращался к заемщику и поручителю с предложением принять меры к погашению обязательства заемщика в добровольном порядке. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

За ответчиком задолженность заемщика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 319 рублей 63 копейки, из которых задолженность по уплате кредита 77 296 рублей 24 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредита – 26 607 рублей 53 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 6 415 рублей 86 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-14), копией договора поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16), копией договора купли-продажи и ипотеки квартиры, расположенной по адресу <адрес>, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №З от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18), копией выписки из ЕГРПН (л.д.19), копией свидетельства о праве собственности (л.д.20), выпиской из ЕГРПН об объекте недвижимости (л.д.21-25), копиями уведомлений почтовых квитанций (л.д.26-29), расчетом задолженности (л.д.30-32).

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, проверен судом, и суд признает данный расчет обоснованным.

Также судом установлено, что ОАО КБ «Центр-инвест»     сменило наименование на ПАО КБ «Центр-инвест».

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики не исполняют своих обязательств по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, суд считает исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест»    к Макаровой М.Г. и Макарову Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

           В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 347 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя, в случае если это заложенное имущество находилось или должно было находиться согласно договора залога у залогодержателя.

Согласно ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Таким образом, в законе установлена презумпция того, что заложенное имущество остается у залогодателя. Иное может быть предусмотрено договором, поэтому при отсутствии соглашения на этот счет залогодержатель не вправе претендовать на владение заложенным имуществом.

       То есть, если имущество не находилось во владении залогодержателя, залогодержатель лишен возможности истребовать его из чужого владения для обращения на него взыскания.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенной по адресу <адрес>, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, №З от ДД.ММ.ГГГГ

Также просит установить порядок и способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Размер оценки стоимости заложенного устанавливается в соответствии с залоговой стоимостью заложенного имущества (п.1.9.1 договора купли-продажи и ипотеки и п.7.3 кредитного договора.)

Поскольку судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 3 406 рублей 00 копеек в солидарном порядке, поскольку кредитным договором и договорами поручительства предусмотрена солидарная ответственность ответчиков.

       Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к Макаровой <данные изъяты>, Макарову <данные изъяты>    о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

         Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр-Инвест» и Макаровой <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Макаровой <данные изъяты> и Макарова <данные изъяты>     в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ     в размере 110 319 рублей 63 копейки, из которых задолженность по уплате кредита 77 296 рублей 24 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредита – 26 607 рублей 53 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 6 415 рублей 86 копеек, а также государственную пошлину в сумме 3 406 рублей 00 копеек, а всего 113 725 (сто тринадцать тысяч семьсот двадцать пять) рублей 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенной по адресу <адрес>, приобретаемой с использованием кредитных средств банка, по договору купли-продажи и ипотеке №З от ДД.ММ.ГГГГ,     установив первоначальную продажную стоимость в размере 950 000 (девятьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Установить порядок и способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов

              Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2019 года

Председательствующий:                                                А.А. Моляров