Решение по делу № 2-187/2019 от 27.07.2018

Дело № 2-187/2019

21RS0025-01-2018-004154-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего Гусева Е.В., при секретаре Смирновой Ю.С., с участием представителя истца Дударенко Е.В., ответчика Журавлева С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО к Журавлевой Р.Г., Журавлеву С.В., Данилову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО обратился в суд с иском к ответчикам Журавлевой Р.Г., Журавлеву С.В., Данилову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Журавлевой Р.Г., Журавлевым С.В. был заключен Кредитный договор № которому Заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты>. для ремонта объекта недвижимости: <данные изъяты> г. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты по ставке <данные изъяты> годовых.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено:

1. поручительством Данилова Д.В., который в соответствии с договором поручительства №-(21) от ДД.ММ.ГГГГ обязался солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение созаёмщиками своих обязательств по Кредитному договору;

2. залогом недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Журавлевой Р.Г.: <данные изъяты>

- земельный участок, <данные изъяты>

в связи с чем с Банком был заключен Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

3. Залогом недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Журавлеву С.В.

- земельный участок, <данные изъяты>

в связи с чем, с Банком был заключен Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком по Кредитному договору допущено нарушение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Уведомления о наличии просроченной задолженности и требования Банка о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, направленные в адрес созаемщиков и Поручителя, остались без ответа и исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Просят с учетом последующих уточнений расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Журавлевой Р.Г. и Журавлевым С.В.; взыскать солидарно с ответчиков Журавлевой Р.Г., Журавлева С.В., Данилова Д.В. задолженность по кредитному договору всего в сумме <данные изъяты>., судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, <данные изъяты>

- земельный участок, <данные изъяты>

- земельный участок, <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО – Дударенко Е.В., действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, пояснив суду, что задолженность по кредиту перед банком до настоящего времени не погашается.

На судебном заседании ответчик Журавлев С.В. фактически признал заявленные требования, суду пояснил, что в настоящее время намерен погашать задолженность из средств, вырученных от реализации козьего молока.

Ответчики Журавлева Р.Г., Данилов Д.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и Журавлевой Р.Г., Журавлевым С.В. был заключен Кредитный договор № по которому Заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты>, на ремонт объекта недвижимости: для ремонта объекта недвижимости: жилой дом, <данные изъяты> влекущий неотделимые улучшения объекта недвижимости, <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом № Кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение ссудной задолженности Банку ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, следующего за платежным месяцем.

Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено поручительством Данилова Д.В., который в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ обязался солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение созаёмщиками своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При указанных обстоятельствах, поручители должны отвечать перед Банком в том же объеме, как и Заемщик.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. № кредитного договора, банк имеет право в случае не выполнения заемщиком, предусмотренных договором обязанностей потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

В соответствии со п. № Кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов созаемщики уплачивают банку пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения обязательства.

Ответчики в нарушение кредитного договора допускали неоднократное нарушение своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов. Истцом предъявлены письменные требования к заемщикам и поручителю о погашении кредитной задолженности, о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которые оставлены без ответа и исполнения.

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию стороны договора в случае существенного нарушения другой стороной его условий.

Согласно уточненного расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору №-(21) от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В судебном заседании ответчик Журавлев С.В. сумму долга и проценты за пользование кредитом не оспаривал. Своего расчета долга по кредиту не представил.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учетом имеющихся погашений по договору. Доказательств погашения задолженности в добровольном порядке ответчиками суду не предоставлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При указанных обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора, и взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере <данные изъяты> и процентов в размере <данные изъяты> удовлетворению.

Также Банком заявлены требования о взыскании с солидарно ответчиков неустойки в размере <данные изъяты>

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренного ст. 333 ГК РФ, судом не установлено, так как размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Между Банком и Журавлевой Р.Г. был заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым Журавлева Р.Г. предоставил в залог Банку недвижимое имущество:

- жилой дом, <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 4160 <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>

Согласно п. № Договора ипотеки предмет залога оценивается Сторонами в общей сумме <данные изъяты>., при этом: предмет залога, указанный в п№. договора оценен сторонами в сумме <данные изъяты> предмет залога, указанный в п. № договора, оценен сторонами в сумме <данные изъяты>

Между Банком и Журавлевым С.В. был заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым Журавлев С.В. предоставил в залог Банку недвижимое имущество:

- земельный участок, <данные изъяты>

Согласно п. № Договора ипотеки предмет залога оценивается Сторонами в сумме <данные изъяты>

В соответствии с договором ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при допущении залогодателем просрочки платежей по договору займа.

Кроме того, согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

Ответчик на заключение договора дал письменное согласие. При его написании он осознавал, что передача в залог объектов недвижимости: земельного участка и нежилого здания предполагает возможность обращения на них взыскания в случае неисполнения ими условий договора займа. Соглашаясь на залог указанных объектов недвижимости, ответчик дал согласие на обращение взыскания на них и их отчуждение.

Как уже было указано выше, Заемщик свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч. 1 ст.130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст. 5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика Журавлевым С.В. по делу назначена судебная оценочная экспертиза в <данные изъяты>

Согласно заключению эксперта <данные изъяты> следует, что рыночная стоимость предмета залога:

- земельного участка, <данные изъяты> по состоянию на дату проведения экспертизы составляет <данные изъяты>

- жилого дома, <данные изъяты> по состоянию на дату проведения экспертизы составляет <данные изъяты>

Рыночная стоимость единого объекта недвижимости по состоянию на дату проведения экспертизы составляет <данные изъяты>

При этом, согласно п. 26 Федеральных стандартов оценки «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки» - ФСО №, утвержденных Приказом Минэкономразвития России от ДД.ММ.ГГГГ № итоговая величина стоимости объекта оценки, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты свершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более 6 месяцев.

Таким образом, суд считает, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества необходимо исходить из заключения эксперта <данные изъяты> поскольку она наиболее соответствует требованиям настоящего времени, с учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

Вышеприведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст. 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения.

При этом, залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должники не лишены возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

В соответствии с вышеуказанным действующим законодательством, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире.

Таким образом, обоснованными являются требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГПК РФ, не имеется.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, на основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке»:

- жилой дом, <данные изъяты>, в сумме <данные изъяты>

- земельный участок, <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>

Кроме того, расходы по производство судебной экспертизы составили <данные изъяты>., что подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №

На основании ст. 15 ГК РФ, указанные расходы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО и Журавлевой Р.Г., Журавлеым С.В..

Взыскать солидарно с Журавлевой Р.Г., Журавлева С.В., Данилова Д.В. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по Кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойку – <данные изъяты>., расходы по оплате судебной экспертизы в размере <данные изъяты> а также возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество

- жилой дом, <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Журавлевой Р.Г., определив начальную цену реализации в сумме <данные изъяты> способ реализации - публичные торги,

- земельный участок, <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Журавлевой Р.Г., определив начальную цену реализации в сумме <данные изъяты>., способ реализации - публичные торги,

- земельный участок, <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Журавлеву С.В., определив начальную цену реализации в сумме <данные изъяты>., способ реализации - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий судья      Е.В. Гусев    

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ