Решение от 20.06.2016 по делу № 02-3427/2016 от 29.04.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Москва 20 июня 2016 года

Лефортовский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Журман А.В., при секретаре судебного заседания Ипатове С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3427/2016 по иску Ильина М. А. к Коммерческому банку «Метрополь» ООО о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ильин М.А. обратился в суд с иском к ответчику КБ «Метрополь» ООО о защите прав потребителей, в котором просит признать действия КБ «Метрополь» ООО в части навязывания дополнительной услуги в виде проверки паспорта гражданина Российской Федерации на подлинность, а также отказ сотрудника КБ «Метрополь» ООО в предоставлении услуги незаконными, обязать ответчика принести извинения за необоснованное обвинение в совершение противоправных действиях; взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10`000 руб., а также штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что для оплаты заключенного им с ИП Саенко А.С. договора купли-продажи мебели на сумму 20`990 руб. 00 коп. он обратился в кассу дополнительного офиса КБ «Метрополь» ООО для получения денежных средств. На просьбу сотрудника КБ «Метрополь» ООО он предъявил документ, удостоверяющий личность, - общегражданский паспорт. Однако сотрудник банка потребовала передать ей паспорт, обвинив в возможности использования поддельного паспорта, чем причинила ему (Ильину М.А.) моральный вред, в то же время, попытавшись навязать услугу по проверке подлинности паспорта, не обладая на то полномочиями, отказавшись также предоставить денежные средства для оплаты товара.

Истец Ильин М.А. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил об их удовлетворении. Просил учесть, что предъявлять паспорт работнику КБ «Метрополь» ООО он не отказывался, показав его через стекло.

Представитель ответчика КБ «Метрополь» ООО, действующая на основании доверенности, Соколова О.А. в судебное заседание явилась, пояснила, что исковые требования банк не признает, считает необходимым в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Отметила, что довод истца о навязывании ему дополнительной услуги в виде проверки паспорта на действительность является несостоятельным, так как сотрудник банка прежде чем начать решать вопрос о возможности выдать гражданину кредит, обязан идентифицировать его личность, для чего, руководствуясь действующим законодательством и внутренними положениями банка, сотрудник должен проверить его паспорт. Проверка паспорта без детального осмотра его страниц, в том числе проверки на просвет определенных страниц, невозможна. Истцом не доказан факт направления претензии, так как ни на почтовый, ни на электронный адреса банка претензий от него не поступало. Также представитель ответчика сообщила, что требование истца о взыскании штрафа не основано на требованиях закона, так как банк стороной договора розничной купли-продажи не является. Доказательств причинения истцу действиями ответчика нравственных страданий не представлено.

Выслушав мнения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.4 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон «О защите прав потребителей») продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив у физического лица следующие сведения: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В силу ч.5.4 ст.7 указанного Федерального закона при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

В соответствии с ч.11 ст.7 закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ с целью оплаты счета за товар Ильин М.А. обратился в дополнительный офис КБ «Метрополь» ООО, где в выдаче денежных средств ему было отказано по причине отказа Ильина М.А. представить в руки сотруднику банка паспорт для проверки его на подлинность. Паспорт Ильиным М.А. представлен работнику банка только через стекло.

Представитель КБ «Метрополь» ООО в обоснование своих возражений представила утвержденную приказом председателя правления банка ДД.ММ.ГГГГ Инструкцию по анализу документа, удостоверяющего личность и водительского удостоверения с использованием УФ детектора.

Согласно данной инструкции во избежание случаев предоставления клиентами заведомо ложных или недостоверных сведений (в том числе и поддельного паспорта) операционный (кассовый) работник устанавливает личность клиента путем проверки документа на действительность и сличения фотографического изображения владельца паспорта с лицом, его предъявившим (отождествление). Изучение паспорта осуществляется в три этапа: проверка действительности документа, установление его принадлежности предъявителю, выявление признаков подделки документа. В частности, на третьем этапе проводится тщательное изучение паспорта с целью выявления признаков, которые могли бы свидетельствовать о его возможной подделке. Далее в инструкции подробно раскрываются способы выявления признаков подделки документа. Так, в печати страниц бланка при осмотре в ультрафиолетовом диапазоне на разных страницах паспорта должны высвечиваться определенные слова, на титульной странице паспорта слова «Паспорт гражданина Российской Федерации» исполнены металлографической печатью, имеют рельефную поверхность, определяемую на ощупь; при проверке паспортов нужно детально изучать стр.3 паспорта, а именно проверять однородность ламинаторной пленки, ее целостность, для чего с того края паспорта, где помещается фото, проверять не наблюдается ли отслоение частиц пленки от поверхности бумаги (это делается с помощью иглы); пальцами можно прочувствовать линию надреза в случае нарушения целостности ламинаторной пленки в связи с заменой фото путем надрезания пленки по периметру; в случае исправлений в паспорте при увеличении под лупой будет видно несовпадение линий, выполненных чернилами и др. Кроме того, при проверки подлинности паспорта РФ необходимо открыть паспорт и посмотреть на просвет 2ю страничку, при этом должны быть различимы водяные знаки.

Указанные в инструкции способы проверки подлинности паспорта невозможны без передачи его в руки проверяющему лицу.

Таким образом, учитывая предъявляемые к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, требования по идентификации клиентов до их приема на обслуживание, а также внутреннюю инструкцию по анализу документа, удостоверяющего личность, требованиям закона которая не противоречит, действия сотрудника банка, отказавшего в выдаче кредитных денежных средств Ильину М.А. в связи с его отказом передать для проверки подлинности своего паспорта, нельзя признать незаконными, нарушающими его права как потребителя. Такие действия сотрудника банка направлены не на навязывание дополнительной услуги, а на установление законности требования клиента о предоставлении денежных средств.

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований истца Ильина М.А. о признании действий КБ «Метрополь» ООО в части навязывания дополнительной услуги в виде проверки паспорта гражданина Российской Федерации на подлинность и отказе сотрудника КБ «Метрополь» ООО в предоставлении услуги незаконными, а также в удовлетворении его требований об обязании ответчика принести извинения за необоснованное обвинение в совершении противоправных действиях, компенсации морального вреда и взыскании штрафа – как производных от первоначального, надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░