Решение по делу № 2-1100/2019 от 12.03.2019

Дело № 2-1100/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2019 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Цыцаркиной С.И.,

при секретаре судебного заседания Васильковой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Барановой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в Серпуховский городской суд Московской области с иском к ответчику Барановой О.В. и просил взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по банковской карте <номер> в размере 81249 рублей 65 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2637 рублей 49 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленный по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold <номер> по эмиссионному контракту <номер> от 11.09.2013г. Также ответчику был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком Барановой О.В. производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на 06.02.2019 года за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 81249 рублей 65 копеек, из которых: просроченный основной долг – 69917 рублей 98 копеек, просроченные проценты – 7853 рубля 77 копеек, неустойка – 3477 рублей 90 копеек.

В адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование не было исполнено.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2637 рублей 49 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Струкова Л.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3-4).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Баранова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела судом извещалась надлежащим образом, 09.04.2019г. от нее на электронную почту поступила квитанция об оплате всей суммы долга по кредитному договору (л.д. 44, 45). Доказательств оплаты государственной пошлины, которая была уплачена истцом, не представила.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком Барановой О.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленный по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, который был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка Visa Gold кредитная 11.09.2013г. (л.д. 8). Ответчик была ознакомлена и подписала 11.09.2013г. Информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, № эмиссионного контракта <номер> (л.д. 9).

10.06.2015г. истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора <номер> от 11.09.2013г. (л.д. 12, 13-14).

Заемщик Баранова О.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается представленной выпиской о движении денежных средств по кредитной карте, в соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 06.02.2019 года за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 81249 рублей 65 копеек, из которых: просроченный основной долг – 69917 рублей 98 копеек, просроченные проценты – 7853 рубля 77 копеек, неустойка – 3477 рублей 90 копеек (л.д. 15-17).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя.

Согласно п.3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение задолженности по карте производится наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка; наличными денежными средствами в рублях РФ с использованием карты через устройства самообслуживания с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениям Банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк Онлайн»; банковским переводом на счет карты.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу п. 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты условий заключенного договора, Сбербанк имеет право приостановить или досрочно прекратить действие карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты общей задолженности по карте (л.д. 18-26).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку неустойка за просрочку возврата займа предусмотрена договором займа, с условиями которого ответчик Баранова О.В. была ознакомлена и согласилась, следовательно, она осознавала меру ответственности за неисполнение условий договора, и должна была осознавать размер подлежащей уплате неустойки. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства Баранова О.В. не представила. Оснований для снижения неустойки судом не установлено.

Согласно имеющимся в деле доказательствам требование закона между сторонами соблюдено: договор на предоставление возобновляемой кредитной линии заключен в письменной форме, истцом обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в размере, оговоренном условиями договора, исполнены.

Истцом направлялось ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Сумма задолженности подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и признан правильным, при этом суд учитывает, что 08.04.2019г. Баранова О.В. путем зачисления на открытый для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты счет № <номер> внесла сумму в размере 81250 рублей, таким образом, не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте <номер> в размере 81249 рублей 65 копеек.

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что после подачи иска в суд ответчиком Барановой О.В. произведено погашение кредита в размере 81250 рублей с зачислением на счет <номер>, который соответствует номеру счета карты, указанный истцом в приложенных к иску документах (л.д.15-17). Погашение задолженности подтверждается платежным документом, направленным в суд по электронной почте 09.04.2019г. (л.д. 44, 45), и, который был направлен судом в адрес истца (л.д. 47). Возражений относительно правильности реквизитов, на которые было 08.04.2019г. произведено зачисление денежных средств ответчиком в счет погашения задолженности, истцом не представлено.

На основании установленных судом фактических обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку платежным документом ответчиком произведена оплата истцу в сумме, превышающей взыскиваемую сумму долга в судебном порядке.

Доказательства, включая порядок организации расчетов, согласно которому поступившие денежные средства зачисляются банком в счет задолженности по предшествующим периодам, истцом не представлено.

При этом суд отмечает, что после предоставления ответчиком платежного документа об оплате взыскиваемой истцом в судебном порядке по настоящему гражданскому делу задолженности в размере 81250 руб., судом неоднократно направлялся запрос о размере задолженности с учетом перечисленных ответчиком денежных средств. Однако на запросы суда ответа не поступило, заявлений об уточнении требований в рамках рассмотрения настоящего дела от представителя истца не поступало, несмотря на направление копии платежного документа в адрес последнего.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку задолженность была погашена ответчиком после подачи искового заявления, суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2637 рублей 49 копеек (л.д. 5,6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Барановой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Барановой О. В. о взыскании задолженности по банковской карте <номер> по состоянию на 06.02.2019 года в размере 81249 рублей 65 копеек, из которых: просроченный основной долг – 69917 рублей 98 копеек, просроченные проценты – 7853 рубля 77 копеек, неустойка – 3477 рублей 90 копеек, - отказать.

Взыскать с Барановой О. В., <дата> рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 2637 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.И.Цыцаркина

Мотивированное решение изготовлено 08.05.2019 года.