Решение по делу № 2-835/2019 от 28.08.2019

Дело № 2-835/2019/

УИД 43RS0010-01-2019-001125-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вятские Поляны 3 октября 2019 г.

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Кирилловых О.В.,

при секретаре Лянгузовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Мосоловой Е.В., в котором просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 104609,68 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3292,20 руб. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления Кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заявлением Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Во исполнение договора, Банк открыл Клиенту банковский счет № и предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет 100000 руб.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, Условиях, Тарифах, Графике платежей, с которыми ответчик ознакомлена, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

Банк свои обязательства исполнил, предоставил кредит в сумме 100000 руб. в дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами.

Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала. Задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. Просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Дёмина О.В. (Мосолова О.В.) в судебное заседание представила свидетельство о расторжении брака I-ИР № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которого расторгла брак с Мосоловым И.А. и ей присвоена фамилия после расторжения брака - Дёмина. Исковые требования не признала. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. Указала, что данный кредитный договор был заключен 28.07.2007г. на срок 1826 дней, а именно до 28.07.2012г. Последний платеж, согласно представленным истцом документам был осуществлен ответчиком 28.10.2007г. Однако, Банк обратился с требованием о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГг., то есть, как полагает ответчик, по истечении срока исковой давности, установленного гражданским законодательством. О нарушении своего права Банк узнал уже в январе 2008г., что подтверждается приложенным к исковому заявлению требованием (заключительным) от 28.01.2008г., действие самого договора истекло ДД.ММ.ГГГГ, но за защитой своего права Банк обратился только в августе 2019г., то есть истцом в любом случае пропущен срок исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГг. Дёмина (Мосолова) О.В. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита N68834185, в рамках которого просила заключить с нею кредитный договор на сумму 100000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ под 11,99% годовых, указав, что понимает и согласна, что в рамках договора банк откроет ей банковский счет, предоставит График платежей, содержащий информацию о датах и размерах ежемесячных платежей.

Условиями предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", с которыми Дёмина (Мосолова) О.В. была ознакомлена, предусмотрено, что Договор потребительского кредита, заключенный банком с клиентом, включает в себя в качестве составных частей Заявление клиента (оферту о заключении договора), Условия предоставления кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей; договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении, акцептом предложения клиента являются действия банка по открытию клиенту счета, договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента; кредит предоставляется путем зачисления на счет и считается предоставленным с даты зачисления.

ДД.ММ.ГГГГ клиенту был открыт счет, на указанный счет зачислены кредитные средства 100000 рублей, выдан заемщику График платежей, что считалось акцептом оферты клиента в силу Условий. В графике предусмотрено, что общая сумма платежей по кредиту составляет 193200 руб., погашение задолженности производится ежемесячными платежами по 3220 рублей 28-го числа месяца с августа 2007г. по июль 2012г.

Согласно графику платежей последний платеж 1495,22 рубля должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ Дёмина(Мосолова) О.В. ежемесячные платежи в предусмотренном графиком размере не производила, внесение денежных средств, в счет частичного погашения долга, последний раз осуществлено ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГг. Дёминой(Мосоловой) О.В. было выставлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме: ответчик должен был обеспечить на своем счете наличие денежных средств, в сумме 104609,68 рублей, из которых: 97502,29 рублей - основной долг; 3807,39 рубля - проценты по кредиту; 3300 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

Доказательств исполнения Заключительного требования Банка не имеется.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма основного долга ответчика по прежнему составляет 97502,29 рублей, общая сумма процентов по кредиту 3807,39 рублей, 3300 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из того, что доказательств исполнения Заключительного требования Банка не имеется, суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. При рассмотрении дела судом ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 г.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и процентов), суд приходит к выводу, что исковую давность следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, рассматриваемое обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования. Вместе с тем, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору по сумме, указанной в Заключительном требовании, в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация которой приводит к изменению срока исполнения обязательства, статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", следует признать дату, когда требование должно было быть исполнено, то есть ДД.ММ.ГГГГг.

Исходя из того, что в заключительном требовании дата его исполнения установлена Банком ДД.ММ.ГГГГг., суд приходит к выводу о том, что срок исполнения заключительного требования Банка о досрочном возврате задолженности, включающей всю сумму основного долга и проценты за пользование кредитом по состоянию на 28.10.2007г., дату истечения 30 дневного срока, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности на момент обращения с настоящим иском, ДД.ММ.ГГГГ, также как и на день выдачи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по выставленному Заключительному требованию пропущен, а доказательств, свидетельствующих о приостановления течения срока исковой давности либо перерыва течения срока исковой давности не имеется, в связи с чем отказывает истцу в иске о взыскании задолженности по суммам, заявленным в Заключительном требовании.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В виду отказа истцу в удовлетворении суммы исковых требований, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании суммы государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Демидовой (Мосоловой) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104609,68 руб., из них: 97502,29 руб. - сумма основного долга, 3807,39 руб.- проценты по кредиту, 3300 руб. – плата за пропуск платежей по Графику, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Кирилловых О.В.