Решение по делу № 2-74/2014 (2-1641/2013;) ~ М-1539/2013 от 11.12.2013

к делу № <...>/2014

                                                              РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...> 2014 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

Судьи Чимирис Н.М., при секретаре Кожевник Е.С.,

    с участием представителя истца Банк «<...>» (ЗАО) по доверенности Д, ответчика В,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «<...>» (ЗАО) к А, Б, Г, В о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    Банк "Первомайский" (ЗАО) обратился в суд с иском к А, Б, В о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований, истец указывает, что <...> года, между Банком «Первомайский» (ЗАО) и А был заключен договор о предоставлении кредита № <...>. В соответствии с условиями данного договора, Банком «<...>» (ЗАО) А был предоставлен кредит в размере <...> <...> рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <...> % годовых. Срок возврата кредита не позднее <...> года. Согласно п.п.5.1. договора о предоставлении кредита №<...> от <...> года, А обязуется в платежный период погашать Банку 0,00% от задолженности по Кредиту, имеющейся на Расчетную дату, а также начисленные проценты, своевременным перечислением денежных средств на счет клиента (ответчика).

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по указанному договору о предоставлении кредита, был заключен договор поручительства № <...> от <...> года, по которому поручителем выступает - Б. В соответствии с условиями Договора поручительства, поручитель полностью принимает на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по договору о предоставлении кредита №<...> от <...> и, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, поручитель производит погашение задолженности в полном объеме.

Условия договора о предоставлении кредита №<...> от <...> года, А не выполняет с марта <...>.

По состоянию на <...> года, общая сумма задолженности заемщика перед Банком «<...>» (ЗАО) по договору о предоставлении кредита № <...> от <...> года, составляет <...> рублей, включая сумму задолженности по основному долгу - <...> рублей; сумму начисленных процентов по основному долгу за период с <...> по <...> -<...> рублей; сумму просроченных процентов по основному долгу за период с <...> по <...> - <...> рублей.

<...> года, между Банком «<...>» (ЗАО) и А был заключен второй договор о предоставлении кредита № <...> В соответствии с условиями данного договора, Банком «<...>» (ЗАО) А был предоставлен кредит в размере <...> <...> рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых. Срок возврата кредита не позднее <...> года. Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита, установлены в параметрах кредита и в разделе 2 договора о предоставлении кредита <...> от <...> года. Сумма кредита в размере <...> рублей, была выдана заемщику — А путем перечисления на ее расчетный счет, что подтверждается банковским ордером <...> от <...> и выпиской по счету А

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по указанному договору о предоставлении кредита, заключены договоры поручительства: № 00061576-П-1 от <...> года, по которому поручителем выступает — В; № <...> от <...> года, по которому поручителем выступает — Г.

В соответствии с условиями указанных договоров поручительства, поручители полностью принимают на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по договору о предоставлении кредита <...> от <...> и, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, поручители производят погашение задолженности в полном объеме.

Согласно п.п.4.3.1 договора о предоставлении кредита <...> от <...> года, А обязуется погашать банку кредитную задолженность в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности, путем своевременного перечисления денежных средств. Условия договора о предоставлении кредита <...> от <...> года, А не выполняет с <...>

По состоянию на <...> года, общая сумма задолженности заемщика перед Банком «<...>» (ЗАО) по договору о предоставлении кредита <...> от <...> года, составляет <...> рублей, включая сумму текущей задолженности по основному долгу — <...> рублей; сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с <...> по <...> составляет - <...> рублей; сумму просроченных процентов за период с <...> по <...> составляет - <...> рублей; сумму накопленных процентов за период с <...> по <...> - <...> рублей.

Банком в июне <...>, были вручены претензии ответчикам для досудебного урегулирования спора, однако, требования банка ответчиками по настоящее время не исполнены. Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры по взысканию с ответчиков возникшей задолженности по указанному договору о предоставлении кредита.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с А, Б в пользу Банка «<...>» (ЗАО) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита N° <...> от <...> года, в размере <...> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей; расторгнуть договор о предоставлении кредита № <...> от <...> года, заключенный между Банком «<...>» (ЗАО) и А, датой расторжения договора считать <...> года;

Взыскать солидарно с А, Г, В в пользу Банка «<...>» (ЗАО) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита <...> от <...> в размере <...> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей; расторгнуть договор о предоставлении кредита <...> от <...> года, заключенный между Банком «<...>» (ЗАО) и А, датой расторжения договора считать <...> года.

Также истец просит суд обратить решение суда к немедленному исполнению, поскольку ответчик уклоняется от исполнения обязательств, и неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита, уплаты начисленных на кредит процентов, затрагивает не только интересы истца, но и интересы вкладчиков банка, и это может негативно отразиться на своевременной выплате банком денежных средств, что повлечет причинение значительного ущерба деловой репутации банка. Кроме того, ответчик может принять меры для уклонения от исполнения обязательств в будущем, что может значительно затруднить или сделать невозможность исполнение судебного акта.

    В судебном заседании представитель истца- Банка "<...>" (ЗАО) по доверенности Д, исковые требования поддержал в полном объеме и дал суду показания, аналогичные вышеизложенным.

    Ранее допрошенный в судебном заседании представитель ответчика А по доверенности – Е, исковые требования Банка "<...>" (ЗАО) признал в полном объеме. Однако, просил суд взыскать образовавшуюся задолженность только с заемщика – А, не привлекая к ответственности поручителей.

    В судебное заседание при рассмотрении дела по существу, представитель ответчика Е не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

    Ответчик В исковые требования не признала, пояснила суду, что кредитные средства не получала, в связи с этим, считает неправомерным взыскание долга с нее, как с поручителя.

    В судебное заседание не явились ответчики Г и Б, дважды уведомленные о дне слушания дела. О том, что они уведомлены о дне и времени слушания дела, свидетельствуют поступившие в суд уведомления о вручении заказных писем (л.д. 97-98).

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суду о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков Г и Б, признав их неявку неуважительной.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, <...> между Банком «<...>» (ЗАО) и А был заключен договор о предоставлении кредита № <...>.

В соответствии с условиями данного договора, Банком «<...>» (ЗАО) А на условиях возвратности, платности, срочности был предоставлен кредит в сумме <...> рублей на потребительские нужды, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых. Срок возврата кредита - <...> года.

Согласно п. 3.1.1 договора о предоставлении кредита, а также договора банковского счета физического лица о предоставлении в пользование международной банковской карты от <...> года, истец выдал ответчику во временное пользование международную банковскую карту <...> (л.д. 7-12).

Согласно условий договора о предоставлении кредита, кредитная карта выдавалась на пополнение оборотных средств и предоставлялась заемщику на льготных условиях под <...>% годовых с обязательным погашением суммы основного долга в конце срока кредитования – <...> года. Стоимость открытия банковской карты – <...> рублей, которые были списаны со счета заемщика в день открытия карты (л.д. 45).

Заемщик А, сняла с карты наличные деньги в сумме <...> рублей, одновременно с карты была списана комиссия за выдачу наличных <...> рублей, таким образом сумма кредита, которым реально воспользовалась А., составила <...> рублей (л.д. 45).

Согласно п. 5.1. договора о предоставлении кредита, А обязалась в платежный период погашать Банку 0,00% от задолженности по кредиту, имеющейся на расчетную дату, а также начисленные проценты, своевременным перечислением денежных средств на счет клиента. Иными словами, по данному кредиту, отсутствует обязательная сумма погашения основного долга. Обязательным ежемесячным платежом, является своевременная оплата процентов за пользование кредитом. Минимальной суммой платежа, является <...>% годовых на сумму основного долга. В отношении погашения основного долга, заемщик самостоятельно определяет сумму свободных оборотных средств и имеет право восстановить лимит задолженности в любой период времени полностью или частично. По данному кредиту применяется дифференцированный график платежей. При погашении части суммы основного долга, процент за пользование заемными средствами начисляется на фактический остаток ссудной задолженности на дату платежа.

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по указанному договору о предоставлении кредита, был заключен договор поручительства № <...> от <...> года, по которому поручителем выступил Б.

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель полностью принял на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по договору о предоставлении кредита №<...> от <...> и, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, поручитель обязался производить погашение задолженности в полном объеме (л.д. 14-17).

Условия договора о предоставлении кредита №<...> от <...> года, А не выполняет с <...>. Движение средств на счете А подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-46).

Ею были произведены погашения основного долга на сумму <...> рублей до <...> года. Сумма задолженности по основному долгу с <...> по <...> составила <...> рублей.

Также, с <...> года, ответчиком не производится погашение процентов за пользование кредитом. Расчет суммы процентов за пользование кредитом за каждый платежный период (месяц) осуществляется путем деления суммы основного долга на <...> дней и умножения на количество дней платежного периода. Таким образом, за период с <...> до <...> года, сумма задолженности по погашению процентов за пользование кредитом, составила <...> рублей.

За период с <...> по <...> года, сумма начисленных процентов по основному долгу и доначисленных процентов за <...>, составила <...> рублей.

Таким образом, общая сумма долга А перед Банком "<...>" (ЗАО) по кредитному договору от <...> № <...> по состоянию на <...> составила <...> рублей.

<...> года, между Банком «<...>» (ЗАО) и А, был заключен договор о предоставлении кредита № <...>. В соответствии с условиями данного договора, Банком «<...>» (ЗАО), А. был предоставлен кредит в размере <...> рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых. Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита, установлены в параметрах кредита и в разделе 2 договора о предоставлении кредита, а именно: срок возврата кредита - не позднее <...> года. Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита и до даты его погашения включительно, на текущий остаток кредита. Уплата процентов производится в дату, установленную графиком платежей. При нарушении срока уплаты основного долга и/или/ процентов, заемщик уплачивает банку штраф в размере <...>% от суммы просроченных процентов, просроченного кредита. Штраф начисляется на дату платежа, указанную в графике платежей. Ж обязалась погашать кредит путем своевременного перечисления денежных средств на счет клиента (л.д. 28-32).

Сумма кредита по указанному договору в размере <...> рублей была выдана заемщику А путем перечисления на ее расчетный счет, что подтверждается банковским ордером <...> от <...> и выпиской по счету А (л.д. 47-48).

Согласно графика платежей по договору о предоставлении кредита <...> от <...> года, сумма ежемесячного платежа составляет <...> рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет <...> рублей, и состоит из двух частей: суммы погашения части основного долга и суммы процентов за пользование заемными средствами (л.д. 31-21).

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по указанному договору о предоставлении кредита, заключены договоры поручительства: № <...> от <...> года, по которому поручителем выступила В; № <...> от <...> года, по которому поручителем выступил Г.

В соответствии с условиями указанных договоров поручительства, поручители полностью приняли на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по договору о предоставлении кредита <...> от <...> года, и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, поручители обязались производить погашение задолженности в полном объеме.

Условия договора о предоставлении кредита <...> от <...> А не выполняет с <...>. Движение средств на счете А подтверждается выпиской по счету (л.д. 47).

Ею были произведены погашения основного долга на сумму <...> рублей до <...> года. Сумма задолженности по основному долгу с <...> по <...> составила <...> рублей.

Также, с <...> года, ответчиком не производится погашение процентов за пользование кредитом. Расчет суммы процентов за пользование кредитом за каждый платежный период (месяц), осуществляется путем деления суммы основного долга на <...> дней и умножения на количество дней платежного периода. Таким образом, за период с <...> по <...> года, сумма задолженности по погашению процентов за пользование кредитом составила <...> рублей.

За период с <...> по <...> года, сумма начисленных процентов по основному долгу составила <...> рублей.

Таким образом, общая сумма долга А перед Банком "<...>" (ЗАО) по кредитному договору от <...> <...> по состоянию на <...> года, составила <...> рублей.

<...> Банком "<...>" (ЗАО), были направлены претензии ответчикам А, З, Г, В о необходимости погашения образовавшейся задолженности по двум кредитным договорам для досудебного урегулирования спора, однако, требования банка ответчиками по настоящее время не исполнены.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец предпринимал меры по взысканию с ответчиков задолженности по кредитному договору путем направления претензии о погашении задолженности, но до настоящего времени своих обязательств ответчики не выполнили, погашение задолженности не произвели.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ссылка ответчика В на то, что сделка между банком и ею была безвозмездной, денег она не получала, а потому с нее не может быть взыскана сумма долга - не состоятельна, так как, в соответствии с ч.2 ст. 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее потребовать. В является поручителем, что подтверждено самим договором поручительства от <...> года, в котором имеются подписи как заемщика, так и поручителя. Для В по договору поручительства имеется обязательство перед банком о погашении суммы кредита наравне с заемщиком.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Исполнение обязательств А по кредитному договору от <...> № <...> было обеспечено поручительством Б, а по кредитному договору от <...> <...> - поручительством В и Г, которые принимали солидарную ответственность по всем обязательствам А, вытекающим из указанных договоров.

Предоставленные расчеты по договорам являются достоверными, сомнений у суда не вызывают.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков сумм уплаченных госпошлин подлежат удовлетворению.

Поскольку судом взыскивается вся сумма кредита в полном объеме, требования истца о расторжении кредитных договоров также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 212 ГПК РФ суд может по просьбе истца обратить к немедленному исполнению решение, если вследствие особых обстоятельств замедление его исполнения может привести к значительному ущербу для взыскателя или исполнение может оказаться невозможным.

Однако, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в этой части, поскольку суд вправе обратить к немедленному исполнению решение лишь в случае, если вследствие особых обстоятельств замедление его исполнения может привести к значительному ущербу для взыскателя или исполнение может оказаться невозможным. Доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств, в силу которых возникает необходимость обращения решения к немедленному исполнению, должен представить истец. Вопрос о необходимости немедленного исполнения такого решения суду надлежит обсуждать одновременно с принятием решения по делу. Суд полагает, что по данному гражданскому делу таких особых обстоятельств нет, и истцом они не указаны. Исполнение решения суда в общеустановленные сроки не может расцениваться как замедление его исполнения, и привести к значительному ущербу для взыскателя.

    Руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-199, 212 ГПК РФ, ст.ст. 307-309, 361 363, 810, 811, К РФ, суд

Решил:

Исковые требования Банка "<...>" (ЗАО) <...>» (ЗАО) к А, Б, Г, В о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в досрочном порядке в пользу Банк "<...>" (ЗАО) солидарно с А, <...> года рождения, уроженки <...> края, зарегистрированной по адресу <...>, Б, <...> года рождения, уроженца <...>, зарегистрированного по адресу <...>, сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № <...> от <...> года, в размере <...> (<...>) рублей <...> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> (семь тысяч триста тридцать пять) рублей <...> копеек.

Договор о предоставлении кредита № <...> от <...> года, заключенный между Банком "<...>" (ЗАО) и А расторгнуть. Датой расторжения договора считать <...> года.

Взыскать в досрочном порядке в пользу Банк "<...>" (ЗАО) солидарно с А, <...> года рождения, уроженки <...> <...>, зарегистрированной по адресу <...>, Г, <...> года рождения, уроженца <...> <...>, зарегистрированного по адресу <...>, В, <...> года рождения, уроженки <...>, зарегистрированной по адресу <...>, сумму задолженности по договору о предоставлении кредита <...> от <...> в размере <...> (<...>) рубля <...> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> (<...> <...>) рубля <...> копейки.

Договор о предоставлении кредита <...> от <...> года, заключенный между Банком "<...>" (ЗАО) и А расторгнуть. Датой расторжения договора считать <...> года.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда, через Лабинский городской суд.

    Судья:___________________________Н.М. Чимирис