Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8030/2015 ~ М-6798/2015 от 07.09.2015

Дело № 2-8030/15

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

01 декабря 2015 года г. Ставрополь

Ленинский районный суд г.Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Турбанова С.А.,

при секретаре Сергеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ИТБ (АО) к Коробейникову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ИТБ (АО) обратился в суд с иском к ответчику Коробейникову В.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 28.06.2013 года в размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; штраф – <данные изъяты> рублей; просроченная техническая задолженность – <данные изъяты> рублей; неустойка за техническую задолженность – <данные изъяты> рублей..

В обоснование требований истец указал, что 28.06.2013 г. БАНК ИТБ (АО) и Коробейников В. В.ич заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - ДКБО) в БАНКЕ ИТБ (АО) путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого на имя Ответчика оформлена банковская карта <номер обезличен>, полученная Заемщиком 28.06.2013 г.

В рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», являющимся приложением <номер обезличен> к ДКБО, а также на основании Заявления на получение кредита <номер обезличен>, 28.06.2013 г, Банк предоставил Ответчику Кредитный лимит в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек. Срок окончания лимита до 28.06.2016 г.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 32 (тридцать две целой ноль сотых) % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на кредит, Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> руб.

Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по Кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам Должника.

Согласно установленным Условиям банковского продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет Должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по Договору.

27.01.2015 г. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес Ответчика. Однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены.

В период использования клиентом банковской карты <номер обезличен> с 06.03.2013 г. по 09.07.2015 г. образовалась техническая задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1.45 ДКБО техническая задолженность (Технический овердрафт/Дебиторская задолженность) — фактически возникшая задолженность по Счету карты в результате превышения сумм операций / суммы операции над Платежным лимитом.

На основании п. 3.1 «Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (АО») являющимися Приложением №3 к ДКБО карта предназначена для проведения Операций с использованием Карты или ее реквизитов в пределах Платежного лимита. Клиент обязан не допускать возникновения Технической задолженности по Счету карты. Датой появления Технической задолженности является дата, в которой общая сумма проведенных Операций с использованием Карты превысила Платежный лимит, Банк рассчитывает штрафные санкции на сумму Технической задолженности в размере, установленном Банком и указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности, по день её возврата включительно. Клиент обязан погасить сумму Технической задолженности и уплатить штрафные санкции, указанные в Тарифах в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности по Счету карты.

Пункт 9.1 Условий предусматривает за возникновение Технической задолженности обязанность Клиента уплачивать Банку штрафные санкции в размере, установленном в Тарифах.

В соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт Банка ИТБ (АО) неустойка за возникновение задолженности по счету карты составляет 0,2% в день от суммы задолженности.

Факт образования технической задолженности подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по технической задолженности не поступали, что привело к возникновению просроченной технической задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам Должника.

На основании Расчета по состоянию на 09.07.2015 г., задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> рублей - просроченный основной долг;

<данные изъяты> рубля - просроченные проценты;

<данные изъяты> рублей - штраф;

<данные изъяты> рублей - просроченная техническая задолженность;

<данные изъяты> рублей - неустойка за техническую задолженность;

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Согласно пункту 9 статьи 29 ГПК иски, вытекающие из договоров, в которых указано место их исполнения, могут быть предъявлены в суд по месту исполнения такого договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8. Правил Заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Представитель истца Банка ИТБ (АО) по доверенности – Рыбас Е.Н., в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Коробейников В.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте проведения судебного заседания, заявление от него в порядке ст. 167 ГПК РФ не поступало.

Представитель ответчика Сидарёв В.В. в судебном заседании исковые требования не признал и просил суд в исковых требованиях к Коробейникову В.В. отказать в частичном объеме.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 28.06.2013 г. БАНК ИТБ (АО) и Коробейников В. В.ич заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - ДКБО) в БАНКЕ ИТБ (АО) путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого на имя Ответчика оформлена банковская карта <номер обезличен>, полученная Заемщиком 28.06.2013 г.

В рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», являющимся приложением <номер обезличен> к ДКБО, а также на основании Заявления на получение кредита №/<номер обезличен>, 28.06.2013 г, Банк предоставил Ответчику Кредитный лимит в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек. Срок окончания лимита до 28.06.2016 г.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 32 (тридцать две целой ноль сотых) % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на кредит, Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> руб.

Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по Кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам Должника.

Согласно установленным Условиям банковского продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет Должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по Договору.

27.01.2015 г. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес Ответчика. Однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены.

В период использования клиентом банковской карты <номер обезличен> с 06.03.2013 г. по 09.07.2015 г. образовалась техническая задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1.45 ДКБО техническая задолженность (Технический овердрафт/Дебиторская задолженность) — фактически возникшая задолженность по Счету карты в результате превышения сумм операций / суммы операции над Платежным лимитом.

На основании п. 3.1 «Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (АО») являющимися Приложением №3 к ДКБО карта предназначена для проведения Операций с использованием Карты или ее реквизитов в пределах Платежного лимита. Клиент обязан не допускать возникновения Технической задолженности по Счету карты. Датой появления Технической задолженности является дата, в которой общая сумма проведенных Операций с использованием Карты превысила Платежный лимит, Банк рассчитывает штрафные санкции на сумму Технической задолженности в размере, установленном Банком и указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности, по день её возврата включительно. Клиент обязан погасить сумму Технической задолженности и уплатить штрафные санкции, указанные в Тарифах в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности по Счету карты.

Пункт 9.1 Условий предусматривает за возникновение Технической задолженности обязанность Клиента уплачивать Банку штрафные санкции в размере, установленном в Тарифах.

В соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт Банка ИТБ (АО) неустойка за возникновение задолженности по счету карты составляет 0,2% в день от суммы задолженности.

Факт образования технической задолженности подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по технической задолженности не поступали, что привело к возникновению просроченной технической задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам Должника.

На основании Расчета по состоянию на 09.07.2015 г., задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> рублей - просроченный основной долг;

<данные изъяты> рубля - просроченные проценты;

<данные изъяты> рублей - штраф;

<данные изъяты> рублей - просроченная техническая задолженность;

<данные изъяты> рублей - неустойка за техническую задолженность;

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, суд считает, что сумма штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Поэтому в силу положений статьи 333 ГК РФ, суд уменьшает размер штрафа до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования истца к Коробейникову В.В.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ИТБ (АО) – удовлетворить частично.

Взыскать с Коробейникова В. В.ича, <дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, в пользу Банка ИТБ (АО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 28.06.2013 г в размере 90 879 (девяносто тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек;

Взыскать с Коробейникова В. В.ича в пользу Банка ИТБ (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Турбанов