Решение по делу № 2-2830/2018 ~ М-2445/2018 от 29.06.2018

Дело №2-2830/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2018 года     

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Пепеляевой К.О.,

с участием ответчика Спиридоновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску Акционерного общества банк «Северный морской путь» к Спиридоновой Галине Валентиновне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к Спиридоновой Галине Валентиновне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, указывая, что между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время акционерное общество Банк «Северный морской путь») и Спиридоновой Г.В. было заключено Соглашение № от 13 августа 2014 года, согласно условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 31 185 рублей 58 копеек под 44,9% годовых сроком пользования 1 096 дней. По Соглашению кредитор обязуется предоставить сумму кредита, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи в соответствии с Соглашением. Обязательство кредитора перед заемщиком по предоставлению кредита возникает с момента подписания Соглашения. Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика установленную Соглашением денежную сумму в размере 31 185 рублей 58 копеек. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства не исполняет, в связи с чем 23 февраля 2018 года Банк направил заемщику досудебное уведомление (претензию) с требованием досрочного возврата кредита и расторжения договора. Ответ Банком до настоящего времени не получен. По состоянию на 10 мая 2018 года задолженность по Соглашению № от 13 августа 2014 года составляет 73 853 рубля 29 копеек, в том числе: основной долг – 29 405 рублей 44 копейки, проценты – 17 236 рублей 02 копейки, проценты на просроченный основной долг – 27 211 рублей 83 копейки. Истец настаивает на расторжении соглашения № от 13 августа 2014 года, взыскании со Спиридоновой Г.В. суммы задолженности.

Истец АО Банк «Северный морской путь» просил дело рассмотреть без участия его представителя.

Ответчик Спиридонова Г.В. в судебном заседании выразила несогласие с иском, пояснила, что с АО Банк «Северный морской путь» у нее нет договорных отношений, данная организация ей не известна, представленные суду документы сфальсифицированы. АО Банк «Северный морской путь» не извещал ее о смене кредитора, Банком не представлены подлинники документов, имеющихся в материалах дела. Такие документы как выписка и расчет не являются доказательством перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. По соглашению № от 13 августа 2014 года кредит в ОАО Банк «Инвестиционный капитал» она не получала, с представленным соглашением не согласна, даже ели оно и было ею подписано. Расчетный счет № является ее счетом как физического лица, на который она вносила собственные денежные средства. Первичных документов, а именно платежного поручения, подтверждающего перечисление кредитных средств, Банком не представлено. Оснований для удовлетворения иска не имеется, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления иска.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

По правилам пп. 1 п.2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

13 августа 2014 года между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» и Спиридоновой Г.В. заключено соглашение о потребительском кредитовании №, по которому ответчицей получен кредит в сумме 31 185 рублей 58 копеек под 44,9% годовых на срок 1 096 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Факт подписания указанного соглашения Спиридоновой Г.В. в судебном заседании не оспаривался.

В уведомлении о полной стоимости кредита отражена сумма ежемесячного платежа, состоящего из основного долга и процентов, дата выдачи кредита 13 августа 2014 года, процентная ставка – 44,90% годовых, срок кредитования 1 096 дней, сумма кредита 31 185 рублей 58 копеек. С указанной информацией ответчик Спиридонова Г.В. была ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью.

Денежные средства в сумме 31 185 рублей 58 копеек были перечислены заемщику 13 августа 2014 года на счет №, заемщиком получены, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

Доводы ответчика о том, что кредитных денежных средств по Соглашению № от 13 августа 2014 года она не получала, счет № является ее личным счетом, на который она вносила собственные денежные средства, судом не принимаются.

При обращении в ОАО «ИнвестКапиталБанк» 05 августа 2014 года с заявлением на получение потребительского кредита Спиридонова Г.В. просила открыть ей Банковский счет для операций получения и гашения потребительского кредита на условиях действующих Тарифов Банка расчетно-кассового обслуживания физических лиц (п. 3.1), предложила Банку заключить с ней на условиях, указанных в п. 3.1 заявления, договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Соглашение об открытии банковского счета.

На основании указанного заявления 13 августа 2014 года между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Спиридоновой Г.В. заключено упомянутое Соглашение о потребительском кредитовании № от 13 августа 2014 года.

В п. 19 названного Соглашения имеется указание на счет заемщика у кредитора, а именно: №.

Кроме того, Соглашение содержит указание на следующее: подписывая настоящие Индивидуальные условия Соглашения, заемщик подтверждает кредитору свое согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Соглашения и Правилах. Соглашение считается заключенным с даты подписания сторонами настоящих Индивидуальных условий Соглашения.

В представленной выписке по лицевому счету № 13 августа 2014 года значатся операции по выдаче кредита по договору № в сумме 31 185 рублей 58 копеек по обороту «кредит», и операция по выдаче денежных средств по счету № на сумму 31 185 рублей 58 копеек по обороту «дебет», что согласуется с представленным расходным кассовым ордером № от 13 августа 2014 года, по которому Спиридоновой Г.В. были получены денежные средства в сумме 31 185 рублей 58 копеек, о чем свидетельствует ее подпись в расходном кассовом ордере.

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ответчиком производилось гашение кредита и учтенных процентов в период с сентября 2014 года по январь 2015 года. О последнем внесенном платеже и дате следующего платежа по графику Спиридонова Г.В. указывает в своем заявлении о пропуске срока исковой давности, что также опровергает ее доводы о том, что поступившие на счет № денежные средства в размере 31 185 рублей 58 копеек кредитными не являются.

С иском об оспаривании кредитного договора, признании договора не заключенным по его безденежности, либо недействительным, Спиридонова Г.В. не обращалась, встречный иск при рассмотрении настоящего гражданского дела не предъявила.

26 октября 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица АО Банк «Инвестиционный капитал» о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником является АО Банк «Северный морской путь».

В соответствии с абз. 2 п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, правопреемник реорганизованного юридического лица, при исполнении возложенных на него договорных обязательств пользуется всеми правами и несет все обязанности присоединенного лица.

Не уведомление Спиридоновой Г.В. о реорганизации банка основанием к освобождению от исполнения кредитных обязательств не является. Доказательств того, что обязательство по кредитному договору не исполняется заемщиком по вине кредитора, не представлено.

23 марта 2018 года в связи с ненадлежащим неисполнением Спиридоновой Г.В. обязательств по кредитному договору в адрес последней направлено требование от 23 февраля 2018 года о расторжении кредитного договора и полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком настоящего требования. Указанное требование Банка Спиридоновой Г.В. получено 30 марта 2018 года, в добровольном порядке ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 10 мая 2018 года задолженность заемщика по Соглашению № составляет 73 853 рубля 29 копеек, из них: основной долг – 29 405 рублей 44 копейки, проценты – 17 236 рублей 02 копейки, проценты на просроченный основной долг – 27 211 рублей 83 копейки. Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, согласованными сторонами, судом проверен, является арифметически правильным. Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

Вместе с тем, ответчиком Спиридоновой Г.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления заявленных требований. В своем заявлении Спиридонова Г.В. указывает, что последний взнос в размере 500 рублей она совершила 17 января 2015 года. Указанная дата и сумма зафиксированы в выписке истца, приложенной к исковому заявлению с указанием номера платежного документа – 22611257. Следующий плановый платеж по графику 13 февраля 2015 года, но платеж на счет от ответчика не поступил. Следовательно, о нарушении своего права истец узнал 14 февраля 2015 года, а требование о расторжении кредитного договора направил ответчику только 23 марта 2018 года. С исковым заявлением в Мотовилихинский районный суд г. Перми истец обратился 29 июня 2018 года, то есть за пределами срока исковой давности.

К требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору применяется установленный ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности в три года, исчисляемый с наступления срока оплаты каждого платежа.

Учитывая обращение АО Банк «Северный морской путь» в суд с иском 29 июня 2018 года, суд приходит к выводу о том, что взысканию с ответчика подлежит задолженность за три года, предшествующие обращению в суд с иском, то есть по платежам согласно графику гашения кредита за период с 13 июля 2015 года по 13 августа 2017 года. За указанный период сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами составляет 37 608 рублей 56 копеек, сумма задолженности по просроченным процентам на основной долг составляет 26 801 рубль 20 копеек. Таким образом, общий размер задолженности по Соглашению № от 13 августа 2014 года, подлежащей взысканию с ответчика Спиридоновой Г.В. составляет 64 409 рублей 76 копеек. В удовлетворении иска на сумму, превышающую указанную, истцу должно быть отказано.

Довод ответчика о том, что истцом не представлены оригиналы документов, не может служить основанием для отказа в удовлетворении иска. Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. ГПК РФ не предусматривает обязательность нотариального заверения представляемых в суд в качестве письменных доказательств документов, истцом представлены надлежащим образом заверенные копии документов, на которых он основывает свои требования, соответствующие признаку допустимости доказательств.

Доказательств тому, что представленные истцом копии документов сфальсифицированы либо содержат недостоверные сведения, ответчиком суду не представлено.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ заключенное сторонами соглашение о потребительском кредитовании подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком.

Требование Банка о взыскании со Спиридоной Г.В. процентов по соглашению о потребительском кредитовании № от 13 августа 2014 года в размере 44,9% годовых с 11 мая 2018 года по день расторжения договора, т.е до вступления решения суда в законную силу, являются обоснованным, основанным на положениях ст. 809 ГК РФ, п.2, п.3 ст. 453 ГК РФ, судом удовлетворяется.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ Спиридонова Г.В. обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 8 132 рубля 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193,194,197,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть соглашение о потребительском кредитовании № от 13 августа 2014 года, заключенное между акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и Спиридоновой Галиной Валентиновной.

Взыскать со Спиридоновой Галины Валентиновны в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по соглашению о потребительском кредитовании № от 13 августа 2014 года в сумме 64 409 рублей 76 копеек, проценты по соглашению о потребительском кредитовании с 11 мая 2018 года до дня вступления решения суда в законную силу, начисляемые по ставке 44,9% годовых, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 132 рубля 29 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: