Решение по делу № 2-660/2020 ~ М-436/2020 от 14.04.2020

№

Дело № 2-660/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Моршанск 22 июня 2020 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

Судьи Моисеевой О.Е.,

при секретаре Митюшиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ефимцевой Елене Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ефимцевой Елене Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований, указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ефимцевой Е.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 206 506,89 рублей под 22,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 278 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 265 дней.     Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 61 600 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 198 572 рубля 23 копейки, из них:

- просроченная ссуда 182 158 рублей 13 копеек,

- просроченные проценты 3 066 рублей 45 копеек,

- проценты по просроченной ссуде 853 рубля 40 копеек,

- неустойка по ссудному договору 11 673 рубля 54 копейки,

- неустойка на просроченную ссуду 671 рубль 70 копеек,

- штраф за просроченный платеж 0 рублей,

- комиссия за смс- информирование 149 рублей,

- иные комиссии 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного просит расторгнуть договор, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Ефимцевой Еленой Викторовной № от 12.01.2019г.; взыскать с ответчика Ефимцевой Елены Викторовны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 198 572 рубля 23 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 171 рубль 44 копейки и государственную пошлину за расторжение 6 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. Представитель истца Дербышева Е.П., действующая по доверенности, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ефимцева Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена. От нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования признает, но просит снизить размер неустойки. Неуплата произошла по причине трудного материального положения.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Данный договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ефимцевой Е.В. был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику кредит в сумме 206 506,89 рублей сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка - 17,90%, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,90 % (п. 4).

В силу п. 6 индивидуальных условий Договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, количество платежей - 36, размер ежемесячного платежа – 7 484 рубля 56 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Как установлено заемщик Ефимцева Е.В. свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполняла, нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> было вынесено определение о возврате ПАО «Совкомбанк» заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Ефимцевой Е.В. задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что к материалам дела не приложена копия договора в связи с его утратой.

В материалы дела ответчиком предоставлен подлинник кредитного договора (индивидуальные условия, заявление о предоставлении кредита, график платежей, заявление-оферта об открытии банковского счета).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает законными требования истца о расторжении кредитного договора при существенном нарушении условий договора ответчиком (отсутствие оплаты по кредиту с мая 2019 года), и досрочном взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ответчика Ефимцевой Е.В.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности сумма долга по указанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 572 рубля 23 копейки, из них: просроченная ссуда 182 158 рублей 13 копеек, просроченные проценты 3 066 рублей 45 копеек, проценты по просроченной ссуде 853 рубля 40 копеек, неустойка по ссудному договору 11 673 рубля 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду 671 рубль 70 копеек, комиссия за смс- информирование 149 рублей.

Определяя размер суммы, подлежащей взысканию с Ефимцевой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает во внимание расчет истца, который полностью отвечает условиям заключенного между сторонами Договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, является правильным и ответчиком не оспорен.

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных средств в соответствии с условиями Договора ответчиком не представлено.

В отношении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Ефимцевой Е.В. суммы неустойки по ссудному договору в размере 11 673 рубля 54 копейки и неустойки на просроченную ссуду в размере 671,7 руб., суд пришёл к следующему выводу.

В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки. Заявление об уменьшении неустойки требуется только, если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность.

По смыслу указанной нормы, а также позиций Конституционного Суда Российской Федерации, положения п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор заключен с Ефимцевой Е.В. как с физическим лицом на цели личного потребления.

Исходя из принципа компенсационного характера мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд считает возможным снизить неустойку за несвоевременный возврат кредита до 3 000 рублей.

Таким образом, в части взыскания неустойки иск подлежит частичному удовлетворению и подлежит взысканию неустойка в размере 3 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в части и считает необходимым расторгнуть договор потребительского кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ефимцевой Е.В., взыскать с Ефимцевой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 226 рублей 98 копеек.

Согласно п. 21 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения законодательства о пропорциональном распределении судебных издержек не применяются при разрешении: споров неимущественного характера, в том числе требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства; административных споров.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает необходимым взыскать с ответчика Ефимцевой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 171,44 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:     

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ефимцевой Елене Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Расторгнуть договор потребительского кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ефимцевой Еленой Викторовной.

Взыскать с Ефимцевой Елены Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 226 рублей 98 копеек, из них: просроченная ссуда 182 158 рублей 13 копеек, просроченные проценты 3 066 рублей 45 копеек, проценты по просроченной ссуде 853 рубля 40 копеек, неустойка -3000 рублей, комиссия за смс - информирование 149 рублей.

Взыскать с Ефимцевой Елены Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 171 рубль 44 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Моршанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:      О.Е.Моисеева

Решение принято в окончательной форме: 26 июня 2020 года.

Судья:      О.Е.Моисеева