Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-279/2012 ~ М-174/2012 от 14.02.2012

Дело № 2 – 279 «С»/ 2012

Изготовлено 22.03.2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2012 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сидоровой А.А.,

при секретаре Валовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО АКБ «Росбанк» к Булатову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с требованиями к Булатову С.В. о взыскании суммы ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на предмет залога.

В обосновании исковых требований пояснил, что 20.07.2010 между Булатовым С.В. и Екатеринбургским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № о предоставлении целевого кредита на приобретение автомобиля. Согласно условиям заключенного договора, сумма данного кредита составила – <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту - 20 % годовых, срок полного погашения кредита - 20.07.2015, порядок погашения кредита - ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца. Аннуитетный платеж в погашение части основного долга по кредиту, с ежемесячной комиссии и процентов по нему составляет – <данные изъяты>. В соответствии с условиями предоставления кредита и на основании заявления должника, являющегося офертой по договору, истец, руководствуясь ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептовал заявление должника путем открытия на его имя банковского специального счета и перечисления на него кредита в сумме – <данные изъяты>. В соответствии с указанным, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным. Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом приобретенного за счет кредитных средств в ООО «Авто-Лидер-Север» автомобиля марки <данные изъяты>. (п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ). Стоимость приобретаемого транспортного средства (она же — оценка по договору о залоге) равна <данные изъяты>. В соответствии с п.п. 7.1., 7.1.1. кредитного договора, ответчик, допустивший просрочку платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов, принимает на себя обязательство по оплате пеней из расчета 0,5% от просроченной задолженности за каждый день просрочки. Однако, ответчик свои договорные обязательства выполняет ненадлежащим образом, а именно, ответчик периодически допускал просрочки платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, которые имели место, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и в течение 2011 года. В соответствии с установленной Банком очередностью списания просроченных платежей, при поступлении платежей, в первую очередь, осуществлялось списание начисленных штрафных санкций (пени). Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., после чего никаких действий по погашению образовавшейся задолженности ответчиком не предпринималось. Указанные нарушения считаем существенными. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет: <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма кредита; <данные изъяты>. - проценты по основному кредиту; <данные изъяты>. - проценты по просроченному кредиту. Поэтому, представитель истца просит взыскать с Булатова С.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - сумма кредита; <данные изъяты>. - проценты по основному кредиту; <данные изъяты>. - проценты по просроченному кредиту; расходы по оплате госпошлины в сумме: <данные изъяты>.; также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в судебном заседании не присутствовал без уважительной причины, хотя был надлежащим образом извещен о времени рассмотрения данного дела, что подтверждается отметкой в справочном листе, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, своих возражений на иск не направил, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращался.

Ответчик Булатов С.В. в судебном заседании не присутствовал без уважительной причины, хотя был надлежащим образом извещен о времени рассмотрения данного дела, что подтверждается отметкой в справочном листе, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, своих возражений на иск не направил, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращался.

Таким образом, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд, с учётом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» и ответчика Булатова С.В., так как ни представитель истца, ни ответчик не просили суд произвести перенос слушания данного дела либо его отложение в связи с наличием каких-либо уважительных причин.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ОАО АКБ «Росбанк» имеет лицензию на осуществление банковской деятельности (л.д.37).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Екатеринбургским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Булатовым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщик получил кредит на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> сроком до 20.07.2015, под 20 % годовых (л.д. 15-16).

В соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В данном случае, договором присоединения являются заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д.15) и информация о полной стоимости при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.16).

Таким образом, собственноручно подписанное заявление на получение кредита между Булатовым С.В. и Банком, является подтверждением заключения договора, а также подтверждением того, что Булатов С.В. согласился со всеми условиями договора (л.д.17-22), в томчисле, с теми условиями, которые прямо не оговорены в вышеуказанных стандартных формах, но предусмотрены законодательством Российской Федерации.

В соответствии с условиями предоставления кредита, ответчик Булатов С.В. обязался не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.17) погашать ежемесячно платеж по основному долгу в размере 7156 рублей 41 копейки, включая уплату процентов в размере 20% годовых - обязательный платеж. Однако, ответчик систематически нарушал график погашения задолженности (л.д.23), что подтверждается расчетом суммы задолженности по кредитному договору (л.д.9-10) в связи с чем истцом в его адрес было направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д.8).

Согласно п. 1.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлялся для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (л.д.17).

Таким образом, свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> Кредитором выполнены надлежащим образом. Денежные средства перечислены на счет по вкладу № принадлежащий ответчику Булатову С.В., что подтверждается заявлением Булатова С.В. от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита Булатов С.В. получил от ОАО АКБ «Росбанк» на сумму <данные изъяты> (л.д. 16).

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашёл подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита ответчиком Булатовым С.В. были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, о чём ответчик извещался Банком как в устной, так и в письменной форме, что подтверждается требованием о досрочном погашении кредита (л.д.8).

Так, в силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на неё.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик своих обязательств перед кредитором по ежемесячному погашению основного долга по кредиту и процентам не выполняет, сумма просроченной задолженности не была погашена, что подтверждается расчетами задолженности (л.д. 9-10).

На основании ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 6.4.2. Кредитного договора 16 января 2012 года Кредитор направил в адрес Заемщика требование о досрочном погашении кредита по Кредитному договору, что подтверждается копией требования (л.д.8).

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору до настоящего времени не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> из них: сумма кредита – <данные изъяты>; сумма процентов по основному кредиту – <данные изъяты>; сумма процентов по просроченному кредиту – <данные изъяты>, что подтверждается расчетами основного долга и процентов (л.д. 9-10).

Суд, проверив представленные расчёты, признаёт их верными и принимает их за основу, поскольку расчёт произведён с учётом условий заключенного Кредитного договора. В том числе с начислением процентов, неустойки за просрочку платежей, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счёту, а также арифметически верен.

Кроме этого, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статья 453 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора по решению суда является существенное нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку несвоевременная оплата сумм, предусмотренных кредитным договором в срок, установленный сторонами является существенным нарушением договорного обязательства, суд считает возможным требования представителя истца о расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объёме и взыскании суммы задолженности с ответчика.

Кроме этого, согласно пункту 6.4.2. Кредитного договора Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если не исполняются обязанности и не соблюдаются сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты (л.д.21).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передал банку в залог седеющее имущество: автомобиль марки <данные изъяты> (л.д.21).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 9.8. Кредитного договора, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору (л.д.22).

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Кроме этого, суд устанавливает начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>., принадлежащий Булатову Сергею Владимировичу, путём продажи данного имущества на публичных торгах, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, в размере <данные изъяты>.

Так, при решении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает, что необходимо стремиться к установлению действительной рыночной стоимости имущества, поскольку, указание в решении «завышенной» или «заниженной» цены не отвечает интересам сторон, и в том, и в другом случае реализация имущества приведёт к нарушению прав либо должника, либо взыскателя.

При установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля, суд в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценивает всю совокупность доказательств, представленных сторонами, в том числе заключения специалистов-оценщиков.

Поэтому, суд считает, что более полно и убедительно была представлена оценка заложенного имущества: автомобиля <данные изъяты>, представителем истца ОАО АКБ «Росбанк».

Однако, никем из участников процесса начальная стоимость заложенного имущества оспорена не была, поэтому, суд считает, что более полно и убедительно была представлена.

В свою очередь ответчиками не было представлено в суд каких-либо возражений по данному вопросу, хотя они имели реальную возможность для этого, так как были надлежащим образом извещены о данном судебном заседании.

Исходя из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает, что требования истца следует признать законными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Сторонам, в ходе подготовки и рассмотрения дела, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12,56,57,65,71 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

Однако, ответчик по поводу отказа в возврате задолженности по кредитному договору никакие объективные доказательства суду не представил. При этом суд учитывает, что судом надлежащим образом ответчику были разъяснены все его права по представлению доказательств, предоставлялось время для сбора дополнительных документов.

Поэтому, суд считает, что ответчик никаким образом не опроверг доказательства, находящиеся в деле, и не смог доказать и подтвердить обоснованность своих возражений, при их наличии.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 8 ст. 94 Гражданского кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина. Суд взыскивает госпошлину в размере <данные изъяты> с ответчика Булатова Сергея Владимировича, уплата которой подтверждается двумя платежными поручениями: № 4939 от 25.11.2011 (л.д. 2); № 3252 от 12.08.2011 (л.д. 3).

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57,194-199, 233 – 237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Булатову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Екатеринбургского филиала и Булатовым Сергеем Владимировичем о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> на срок до 20 июля 2015 года под 20 % годовых.

Взыскать в пользу истца ОАО АКБ «Росбанк» с Булатова Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> задолженность в счет погашения суммы по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ состоит из суммы кредита в размере <данные изъяты>; суммы процентов по основному кредиту в размере <данные изъяты>; суммы процентов по просроченному кредиту в размере <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу истца ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате госпошлины с Булатова Сергея Владимировича в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащий Булатову Сергею Владимировичу, путём продажи данного имущества на публичных торгах, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиками может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья: А.А.Сидорова

Решение вступило в законную силу «____»_____________2012 года

Судья А.А.Сидорова