Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-182/2016 ~ М-68/2016 от 03.02.2016

Дело № 2-182/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2016 года                          с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Мищириковой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО «Финансовые услуги» к Филипповой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Финансовые услуги» в лице представителя по доверенности Петуховой Е. С. обратилось в суд с требованием к Филипповой О.М. задолженности в размере <данные изъяты>, расходов на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Иск мотивирован тем, что <ДАТА> между ЗАО Национальный банк сбережений и Филипповой О.М. заключен кредитный договор <Номер изъят>ф на предоставление заемщику "Потребительского кредита" в сумме <данные изъяты>. В соответствии с графиком платежей от <ДАТА> заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора, Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнял, согласно п.п. 5.4.4 Правил кредитования ЗАО Национальный банк сбережений имеет право передать свои права и требования по договору третьему лицу.

<ДАТА> между ЗАО Национальный банк сбережений и ООО "НБС- Финансовые услуги" заключен договор уступки прав требований <Номер изъят>, согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент (ЗАО Национальный банк сбережений) передает, а Цессионарий ("ООО "НБС-ФУ") принимает права требования к физическим лицам (Заемщики), принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении <Номер изъят> к договору Цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно Акту приема-передачи прав требований, к ООО "НБС-Финансовые услуги" перешло право требования задолженности по кредитному договору <Номер изъят>ф в сумме <данные изъяты>.

Ссылаясь на ст.ст. 382-384, 386, 388, гл. 22 ГК РФ, ст.ст. 5, 26 Федерального закона №359-1, ст. 1 ФЗ «Об исполнительном производстве», п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012, указывая на то, что платежей, направленных на погашение задолженности должником, не производилось, истец просит взыскать задолженность на день подачи искового заявления в сумме <данные изъяты>.

Заслушав в судебном заседании Филиппову О.М., пояснившую, что по июнь 2014 г. включительно, пока не заболела, оплачивала кредит, признавшую иск, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в связи со следующим.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из системного толкования приведенных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

На основании п. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлено заявление <Номер изъят>ф на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы от <ДАТА>, из которого следует, что Филиппова О.М. подтверждая, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения "Правил ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы", предлагает ЗАО Национальный банк сбережений на условиях указанных, в настоящем заявлении предоставить ей кредит на неотложные нужды, и заявляет, что данное заявление представляет собой его оферту о заключении между ним и банком кредитного договора в соответствии с правилами кредитования и условиями настоящего заявления. Также Филиппова О.М.подтверждает свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) банком его заявления будет являться момент совершения банком действий по зачислению денежных средств на его счет в банке.

Из второй части заявления видно, что сумма кредита составляет <данные изъяты>, срок кредита 84 месяца. Сумма ежемесячного платежа 3357 рублей, безналичным способом путем зачисления денежных средств на счет в ЗАО Национальный банк сбережений денежных средств. Дата ежемесячного платежа - 15 число месяца. Полная стоимость кредита 43% годовых.

Согласно Правилам ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы, в дату акцепта банком заявления на выдачу кредита, банк предоставляет заемщику испрашиваемую сумму кредита путем выдачи наличных денежных средств либо безналичным способом путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Заемщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в Графике платежей; в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка; в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки.

При этом суд отмечает, что в силу п. «а» ч.3 заявления <Номер изъят>ф страховыми рисками должны явиться смерть в результате любой причины в период страхования и установление инвалидности 1 или 2 группы (с ограничением способности к трудовой деятельности 3 степени), тогда как из справки ФКУ «Главное бюро МСЭ по <адрес>» от <ДАТА> следует, что Филипповой О.М. <ДАТА> установлена 2 группа инвалидности, и как следует из индивидуальной программы реабилитации инвалида, со степенью ограничения способности к трудовой     деятельности второй группы.

Пунктом п. 5.4.4 Правил установлено, что банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.

В соответствии с графиком платежей от <ДАТА> заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора, ежемесячно каждого 15 числа, в размере 3357 рублей ежемесячно, причем сумма первого платежа составляет 4362 рубля 14 копеек, последнего платежа - 3971 рубль 22 копейки.

Из предоставленных для изучения суда документов следует, что <ДАТА>, заемщиком Филипповой О.М., как сотрудником Отдела образования администрации МО «<адрес>», было сделано письменное Распоряжение о переводе части заработной платы, в размере суммы ежемесячного платежа (3360 рублей), в ЗАО "Национальный банк сбережений" по кредитному договору <Номер изъят>ф от <ДАТА> на счет <Номер изъят>.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. (часть 1 статьи 438 ГК РФ).

<ДАТА> между ЗАО Национальный банк сбережений и ООО "НБС- Финансовые услуги" заключен договор уступки прав требований (цессии) <Номер изъят>, согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент (ЗАО Национальный банк сбережений) передает, а Цессионарий ("ООО "НБС-ФУ") принимает права требования к физическим лицам (Заемщики), принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении <Номер изъят> к договору Цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, что подтверждается договором уступки прав требования.

На основании платежного поручения от <ДАТА> <Номер изъят> ООО "НБС- Финансовые услуги" произвело ЗАО Национальный банк сбережений оплату по договору цессии от <ДАТА> <Номер изъят> в размере <данные изъяты>.

Согласно Акту приема-передачи прав требований, к ООО "НБС-Финансовые услуги" перешло право требования задолженности по кредитному договору <Номер изъят>ф, заключенному с Филипповой О.М. в сумме <данные изъяты>, включая <данные изъяты>.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчеты не представлены.

<ДАТА> в адрес ответчика направлено почтовое уведомление о заключении договора цессии и уступке прав требования по кредитному договору <Номер изъят>ф и о том, что со дня заключения договора цессии от <ДАТА> новым кредитором является ООО "Финансовые услуги". При этом ЗАО "Национальный банк сбережений" прекращает перечисление денежных средств клиентов, поступающих в счет погашения задолженности по кредиту в ООО "Финансовые услуги". Заемщику для погашения задолженности новым кредитором сообщены реквизиты в АО "Альфа-Банке".

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами должны исполняться ими надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Предоставленные для изучения суда кредитный договор <Номер изъят>ф от <ДАТА> и договор уступки прав требований <Номер изъят> от <ДАТА> ответчиком не оспариваются.

<ДАТА> внесена запись об изменении наименования юридического лица ООО "НБС - Финансовые услуги" на ООО "Финансовые услуги", что подтверждается записями в ЕГРЮЛ.

На основании ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В силу вышеизложенного следует, что право (требования) по кредитному договору не является тесно связанным с личностью кредитора. Законодательство РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Согласно ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При уступке требования по возврату кредита (в т.ч. и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384, 386 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что сторонами кредитного договора было согласовано условие о возможности передачи (уступки) Банком права (требования) по настоящему договору третьему лицу. При этом, положения настоящего кредитного договора не исключают возможность передачи прав требования по нему лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что свидетельствует о том, что личность нового кредитора не имела существенного значения.

Поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд в соответствии с ч.2 ст.39, ч.3 ст.173, п.4 ст.198 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком и в мотивировочной части решения суда об удовлетворении иска может указывать только на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, с ответчика Филипповой О.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от <ДАТА>, <Номер изъят>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Финансовые услуги» к Филипповой О.М. удовлетворить.

Взыскать с Филипповой О.М. в пользу ООО «Финансовые услуги» (ИНН: <Номер изъят>) задолженность в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>) копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его вынесения.

.

Председательствующий Э.Д. Унутов