Решение по делу № 2-605/2021 ~ М-461/2021 от 11.03.2021

Дело № 2-605/2021

Уникальный идентификатор дела: 27RS0002-01-2021-000637-09

РЕШЕНИЕ

                Именем Российской Федерации

09 августа 2021 года                              г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Крюкове А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Анохиной Юлии Валерьевне, ФИО13 о взыскании долга наследодателя по договору кредитования,

                 У С Т А Н О В И Л:    

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеназванным иском к Анохиной Ю.В., ФИО14 ДАТА.р.. В обоснование иска указано, что 30.10.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО12 был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 100 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашение к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердит, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №. ДАТА заемщик скончался. Наследником заемщика является: Анохина Юлия Валерьевна, ФИО15, зарегистрированный по адресу: <адрес>. В настоящее время задолженность составляет 172 037,41 рублей Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 99 098,19 рублей (задолженность по основному долгу) + 72 939,22 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 172 037,41 рублей. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений.

Руководствуясь ст. ст. 322, 323, 325, 435, 438, 1110, 1115, 1175 ГК РФ просят взыскать солидарно с наследников Анохиной Юлии Валерьевны, ФИО16 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 172 037,41 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 640,75 рублей.

Определением суда от 07.05.2021 к участию в деле привлечена законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО17.- Бучнева А.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора другой кредитор – ПАО «Сбербанк», определением от 26.05.2021 – в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора финансовый управляющий имуществом Анохиной Ю.В. – Кружеленков Андрей Викторович.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом в установленном законом порядке по известным адресам места жительства, однако судебные извещения не получили, которые возвращены в суд за истечением срока хранения. В связи с чем, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса России, извещение считается доставленным, риск его неполучения лежит на адресате.

Третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: ПАО «Сбербанк», финансовый управляющий имуществом Анохиной Ю.В. – Кружеленков А.В., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Ранее в материалы дела от представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Сбербанк», был представлен отзыв, в котором указано, что решением арбитражного суда Хабаровского края от 25.08.2020 Анохина Ю.В. признан(-а) банкротом, в отношении должника введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим должника утвержден(-а) Кружеленков Андрей Викторович (ИНН №, СНИЛС №).

10.10.2020    публичное акционерное общество «Сбербанк России (далее - заявитель, кредитор, ПАО Сбербанк) обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 4 091 260 руб. 27 коп., обеспеченного залогом имущества должника - объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 24.11.2020 требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» включены в третью очередь реестра требований кредиторов Анохиной Юлии Валерьевны в сумме 4 091 260 руб. 27 коп., в том числе: 3 742 285,91 руб. - основной долг, 346 709,56 руб. - проценты, 2 264,80 руб. - неустойка, обеспеченное залогом имущества должника: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Согласно сообщению на Федресурсе от 18.02.2021 № № состоялись торги по продаже заложенного имущества, объекта недвижимости - 3х коми, квартира, площадью 54,8 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. 20.02.2021    года заключен договор купли продажи между финансовым управляющим с победителем торгов. В соответствии с абз. 5 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если в производстве этого или другого суда, арбитражного суда имеется возбужденное ранее дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям. Согласно ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей,.. . могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения. Поскольку исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к Анохиной Ю. В. предъявлено не в рамках дела о банкротстве и не рассмотрено судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, ПАО Сбербанк полагает, что в данной части иск подлежит вставлению без рассмотрения. Кроме того, ПАО Сбербанк сообщает также о вынесении решения Индустриальным районным судом г. Хабаровска 02 апреля 2021 года по делу № 2-1262/2021 по иску ПАО Сбербанк к Анохиной Ю. В., ФИО18 ФИО19 о взыскании задолженности по кредитной карте Visa Classik в размере 95374 рубля 13 копеек, понесённые судебные оды в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 3061 рубль 22 копейки.

    На основании исследованных в судебном заседании доказательств: письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

30.10.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО20 заключен договор кредитования (кредитная карта сезонная) № № в лимитом кредитования 100 000 рублей, сроком возврата – до востребования, с процентной ставкой годовых, за проведение безналичных операций – 29,90%, за проведение наличных операций – 51,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней, согласно Индивидуальных условий для кредита Кредитная карта сезонная.

Пунктами 2.1, 3.1 Общих условий кредитования счета, при заключении договора кредитования банк открывает клиенту ТБС для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью. Кредит считается выданным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. п. 3.3, 3.3.1 Общих условий).

Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода (п. 3.6 Общих условий).

Из пункта 3.3.4 Общих условий следует, что в случае смерти клиента банк вправе прекратить начисление процентов за пользование кредита на период со дня смерти до дня принятия наследства/приобретения выморочного имущества включительно.

Письмом от 07.04.2021 нотариусом нотариального округа город Хабаровск ФИО21 сообщено, что в ее производстве имеется наследственное дело № № оконченное 30.12.2019, открытое 06.03.2019 после смерти ФИО22, умершего ДАТА. Наследство приняли:

- в 1/5 доле сын – ФИО23, ДАТА года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>

- в 4/5 долях супруга – Анохина Юлия Валерьевна, ДАТА года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, в том числе в 3/5 долях ввиду отказа в ее пользу сына наследодателя – ФИО24, родителей наследодателя ФИО25 и ФИО26.

Наследственное имущество: ? доля квартиры в <адрес>, обремененная ипотекой в силу закона. Свидетельства о праве на наследство выданы 11.07.2019 по реестру № № и 30.12.2019 по реестру № №.

Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 24.11.2020 требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» включены в третью очередь реестра требований кредиторов Анохиной Юлии Валерьевны в сумме 4 091 260 руб. 27 коп., в том числе: 3 742 285,91 руб. - основной долг, 346 709,56 руб. - проценты, 2 264,80 руб. - неустойка, обеспеченное залогом имущества должника: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно сообщению на Федресурсе от 18.02.2021 № № состоялись торги по продаже заложенного имущества, объекта недвижимости - 3х коми, квартира, площадью 54,8 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. 20.02.2021    года заключен договор купли продажи между финансовым управляющим с победителем торгов по цене 4 500 000 руб..

Кроме того, ПАО Сбербанк сообщил также о вынесении решения Индустриальным районным судом г. Хабаровска 02 апреля 2021 года по делу № 2-1262/2021 по иску ПАО Сбербанк к Анохиной Ю. В., ФИО27., ФИО28. о взыскании задолженности по кредитной карте Visa Classik в размере 95374 рубля 13 копеек, понесённые судебные оды в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 3061 рубль 22 копейки.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 Гражданским кодексом Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 также указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Закон о банкротстве) усматривается, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Вместе с тем, в силу статьи 1175 Гражданского кодекса наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Он не является должником по долгам наследодателя по смыслу Закона о банкротстве и не может быть признан банкротом по долгам наследодателя в связи с принятием наследства.

Таким образом, факт ведения дела о банкротстве в отношении Анохиной Ю.В. не препятствует разрешению данного дела о взыскании с нее долгов наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Статьей 26 Гражданского кодекса России установлено, что несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

Наследство принято несовершеннолетним ФИО29 ДАТА г.р. путем обращения к нотариусу, что предполагает, что он действовал с согласия законного представителя, которая также привлечена к участию в деле. Как на момент принятия наследства, так и на момент рассмотрения настоящего дела наследнику исполнилось 14 лет, соответственно ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства, после которого им принято наследство, лежит непосредственно на нем.

Статьей 382 Гражданского кодекса России предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что к ответчикам, принявшим наследство после смерти ФИО30 перешло его обязательство по договору кредитования (кредитная карта сезонная) № № от 30.10.2017, в пределах стоимости принятого наследства, соответственно задолженность подлежит взысканию с наследников умершего заёмщика.

Вместе с тем, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследственное имущество состоит из 1\2 доли квартиры, проданной в рамках дела о банкротстве за 4 500 000 руб. (при отсутствии у суда иных сведений о стоимости квартиры), таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 4 500 000 \2 = 2 250 000 руб..

Долг наследодателя по ипотеке: 4 091 260 руб. 27 коп. \ 2 = 2 045 530,13 руб..

Кроме того, с наследников взыскана задолженность по кредитной карте в размере 95 374,13 руб..

Таким образом, задолженность подлежит взысканию с наследников солидарно в следующем размере:

2 250 000 – 2 045 630,13 – 95 374,13 = 108 995,74 руб..

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков также подлежит взысканию солидарно в пользу банка, уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, что составит 3379,91 руб..

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                     Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Анохиной Юлии Валерьевне, Анохину Дмитрию Андреевичу о взыскании долга наследодателя по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Анохиной Юлии Валерьевны, ФИО31 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования (кредитная карта сезонная) № № от 30.10.2017 в размере 108 995,74 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3379,91 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме составлено 13 августа 2021 года.

Судья:                                     \подпись\

    Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья                             \Якимова Л.В.\

Подлинник решения подшит в деле № 2-605/2021, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь:                                  Крюков А.П.