Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-41/2016 ~ М-3/2016 от 11.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2016 года с.Дзержинское

Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Спичак А.В.,

При секретаре – Гузовой С.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-41/2016 по иску АО «Тинькофф Банк» к Новосёловой (Шмидт) Анне Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, Встречному исковому заявлению Новосёловой (Шмидт) Анны Александровны к АО «Тинькофф Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, уменьшении суммы задолженности и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» в лице представителя по доверенности №… от 09.04.2015г. – Абрамова Г.А. обратился в суд с иском к Шмидт А.А. о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивировал тем, что 12.03.2012 года между АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные системы» Банк (Закрытое акционерное общество) и Шмидт А.А. был заключен договор кредитной карты №… с начальным лимитом задолженности в размере … рублей, который был впоследствии увеличен до … рублей и который может быть изменен в сторону уменьшения или увеличения Банком в одностороннем порядке. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия предусмотрены в его неотъемлемых частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту, активацию которой Шмидт А.А. произвела 15.03.2012 года. В связи с систематическим неисполнением ответчицей принятых обязательств по договору Банком 24.04.2015 года принято решение о расторжении договора путем выставления заемщику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Банком зафиксирован, и дальнейшее начисление процентов и комиссий истец не производил. Общая сумма задолженности ответчицы перед истцом составила … рубля … коп., из которой: - сумма просроченной задолженности по основному долгу составила … рубля … коп.; - сумма просроченных процентов составила … рублей … коп.; - сумма штрафных процентов составила … рубля … коп.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по соглашению о кредитовании в общем размере … рубля … коп., и которой: - сумма просроченной задолженности по основному долгу … рубля … коп.; - сумма просроченных процентов … рублей … коп.; - сумма штрафных процентов … рубля … коп., и сумму оплаченной государственной пошлины в размере … рублей … коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на своих исковых требованиях настаивал, о чем представил письменное заявление. С предъявленными к нему встречными исковыми требованиями не согласился, о чем представил письменный отзыв, в котором просил встречный иск Новосёловой А.А. оставить без удовлетворения, в связи с истечением срока исковой давности.

В ходе судебного разбирательства (03.02.2016г.) ответчица Новосёлова (до заключения брака – Шмидт) А.А. с исковыми требованиями истца не согласилась, предъявила встречное исковое требование к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительными условия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в части подключения к программе страхования, о применении последствий недействительности сделки путём уменьшении суммы задолженности и взыскании компенсации морального вреда, в котором просила:

1) признать условия кредитования о взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств недействительным и уменьшить размер задолженности на … рублей; 2) признать условия кредитования о взыскании комиссии за предоставление услуги СМС – банк недействительным и уменьшить размер задолженности на … рубля; 3) признать условия кредитования о взыскании комиссии за предоставление услуги за программу страховой защиты недействительным и уменьшить размер задолженности на … рублей … коп.; 4) признать условия кредитования о взыскании комиссии за оплату страховой программы ZAO Aliko недействительным и уменьшить размер задолженности на … рублей; 5) признать условия кредитования о взыскании комиссии за оплату страховой программы ТОС недействительным и уменьшить размер задолженности на … рублей; 6) признать условия кредитования о взыскании платы за обслуживание недействительным и уменьшить размер задолженности на … рублей; 5) Взыскать с АО «Тинькоффбанк» в её пользу компенсацию морального вреда в размере … рублей.

Пояснила что действительно она подписывала анкету – заявление на выдачу ей кредитной карты Тинькофф Платинум, после чего ей выдавалась указанная кредитная карта и она неоднократно пользовалась ею.

В судебное заседание, назначенное на 15 часов 30 мин. 17.02.2016г. стороны не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, в соответствии с положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу.

Изучив доводы истца и ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810 – 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.02.2012 года Шмидт (в настоящее время в связи с заключением брака фамилия изменена на Новосёлову (свидетельство о заключении брака л.д.45 - 46) А.А. обратилась в Банк "Тинькофф Кредитные системы" (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты "Тинькофф Платинум". Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчицей, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный истцом с ответчицей №… о предоставлении кредита с начальным кредитным лимитом в … рублей, с дифференцированной процентной ставкой, путем активации ответчицей выданной ей кредитной карты "Тинькофф Платинум" (л.д.24).

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч.3 ст.421, ч.1 ст.435, ч.3 ст.438, ч.1 ст.819 ГК РФ. Заявление Шмидт А.А. рассмотрено банком в качестве оферты, и оно было акцептовано, что выразилось в выпуске на имя Шмидт А.А. кредитной карты "Тинькофф Платинум" и выдаче её ответчице.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк и тарифами по кредитным картам продукта Тинькофф (тарифный план 7.3) Шмидт А.А. предоставлялся кредит, с лимитом задолженности до … рублей, с предоставлением полной информации о полной стоимости кредита. Впоследствии кредитный лимит был изменен в сторону увеличения до … рублей (26.07.2012г.), до … рублей (25.01.2013г.)

Согласно выписке по номеру договора №…, за период с 15.03.2012 года по 24.04.2015 года ответчица неоднократно использовала выданную ей кредитную карту, производила снятие наличных денежных средств с кредитной карты, а также пополняла её.

С 24.04.2015 года Новосёлова (Шмидт) А.А. перестала осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускала нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности и выписки по договору №… (л.д.20 – 22).

Пунктом 9.1 Общих условий предусматривалось, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему. Заключительный счет на сумму … рубля … коп. был сформирован по состоянию на 25.04.2015 года и в этот же день отправлен ответчице, с указанного дня Банк расторг договор с ответчицей (л.д.31).

Согласно выписке по номеру договора №… и расчета задолженности предоставленного истцом, задолженность ответчицы состоянию на 25.04.2015 года составила … рубля … коп., из них: - кредитная задолженность –… рубля …коп.; - задолженность по процентам –… рубля … коп.; - штрафы –… рубля … коп. (л.д.18 – 20).

Таким образом, с учетом всей совокупности исследованных и оцененных судом доказательств по делу, суд приходит к выводу о взыскании с Новосёловой А.А. в пользу «Тинькофф Банк» суммы задолженности в общем размере … рубля … коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию и сумма понесенных им судебных расходов связанных с уплатой государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных исковых требований, в размере … рублей … коп.

Оценивая встречные исковые требования Новосёловой А.А. к АО «Тинькофф Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, уменьшении суммы задолженности и взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему выводу:

Как следует из пояснений ответчицы Новосёловой А.А. данных в судебном заседании 03.02.2016г. и представленных доказательств, ответчица в течение 37 расчётных периодов пользовалась кредитными средствами АО «Тинькофф Банка», ежемесячно получая счета-выписки, в соответствии с п.5.7 Общих условий (л.д.30), из которых было видно, в каком размере ей начислялись комиссии и какие. Она оплачивала эти задолженности, соглашаясь с их содержанием, не отказываясь от услуг ни по страхованию, ни по СМС-уведомлению. Со встречным иском Новосёлова А.А. обратилась только после того, как АО «Тинькофф Банк» обратился к ней с иском о взыскании задолженности по договору.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Из представленных суду доказательств видно, что начало течения срока исковой давности в данном случае определяется моментом активации карты – 15.03.2012 года. Срок для обращения в суд за защитой нарушенного права о признании условий кредитного договора недействительными истек 16.03.2015 года. Исковое заявление подано Новосёловой А.А. в суд 03.02.2016 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно Гражданскому кодексу РФ исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет три года (статьи 195 и 196); течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200).

В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в пункте 1 ст. 181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой, течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от неё тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока.

При таких обстоятельствах учитывая, что истцом по встречному иску (Новосёловой А.А.) пропущен срок исковой давности о признании условий договора недействительными, при этом ходатайств о восстановлении пропущенного срока Новосёловой А.А. не заявлялось, о наличии уважительных причин пропуска срока обращения в суд Новосёловой А.А. также заявлено не было, суд приходит к выводу в требовании Новосёловой А.А. о признании сделки недействительной в части и о применении последствий недействительности сделки в виде зачёта уплаченных по ничтожному условию договора денежных сумм (проведении перерасчёта) следует отказать. Поскольку основные исковые требования Новосёловой А.А. оставлены без удовлетворения, в производных требованиях о взыскании компенсации морального вреда также надлежит отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Новосёловой Анне Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты №… – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Новосёловой Анны Александровны в пользу АО «Тинькофф Банк» - сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере … рубля … коп.;

- сумму просроченных процентов в размере … рублей … коп.; - сумму штрафных процентов за несвоевременное погашение задолженности в размере … рубля … коп. Всего взыскать … рубля … коп., и сумму уплаченной государственной пошлины в размере … рублей … коп.

Во встречных исковых требованиях Новосёловой Анны Александровны к АО «Тинькофф Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, уменьшении суммы задолженности и взыскании компенсации морального вреда – отказать, по причине пропуска срока исковой давности без уважительных причин для обращения в суд.

На решение может быть подана в течении одного месяца со дня его принятия апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий судья Спичак А.В.