Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1689/2017 ~ М-894/2017 от 28.02.2017

Мотивированное решение изготовлено 17.04.2017

Гражданское дело № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Жейновой С.И., при секретаре ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Октябрьский районный суд <адрес> с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № ****** о предоставлении потребительского кредита в размере ФИО7 с процентной ставкой 19,90% годовых. Срок возврата кредита определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При получении кредита истцом была единовременно уплачена страховая премия в размере ФИО8, в связи с чем фактически сумма кредита увеличилась на ФИО9 По утверждению истца, при оформлении кредита она не имела возможности отказаться от услуг страхования жизни и здоровья. Считает, что она, как экономически слабая сторона, была введена банком в заблуждение, фактически ей была навязана дополнительная услуга по страхованию жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Сбербанк с заявлением о прекращении участия в программе страхования и возврате страховой суммы в размере ФИО10 Истцу был дан ответ, что возврат денежных средств внесенных клиентом при подключении к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, осуществляется только в случае обращения клиента в течение 14 календарных дней со дня подключения к программе. Во всех других случаях отключение от программы осуществляется без возврата суммы платы. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Сбербанка была направлена претензия, ответ на которую не получен до настоящего времени.

На основании изложенного, ФИО1 просила суд взыскать с ПАО «Сбербанк» в ее пользу страховую выплату в размере ФИО11, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО12, расходы за оказание юридических услуг в размере ФИО13, компенсацию морального вреда в размере ФИО14, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал. В обоснование возражений на иск указал, что правоотношения, возникающие между банком и заемщиком при подключении к программе страхования состоят из двух взаимосвязанных частей: правоотношения по подключению к программе страхования (договор возмездного оказания услуг) и правоотношение по страхованию (договор страхования, где застрахованным лицом является заемщик банка). Согласно данных правоотношений банк в рамках договора страхования уплачивает страховщику (ФИО25) страховую премию, что и было сделано банком в полном соответствии со ст. 934 ГК РФ, а не клиентом (ФИО1). ФИО1 перечислила денежные средства в банк в оплату самостоятельной услуги по подключению к программе страхования, то есть уже в рамках договора возмездного оказания услуг. Таким образом, подключение к программе страхования представляет собой самостоятельную платную услугу банка, которая оказана заемщику с ее согласия. Истец добровольно выразила согласие на подключение к программе страхования, что следует из содержания кредитного договора, заключенного с ФИО1, который не содержит условий об обязательном присоединении заемщика с программе страхования; решение о выдаче кредита было принято банком (ДД.ММ.ГГГГ) ранее подписания заявления на страхование (ДД.ММ.ГГГГ) и не содержит привязки к намерению/отсутствию намерения клиента подключится к программе; при получении кредита ФИО1 собственноручно и добровольно заполнила и подписала заявление на страхование. При этом заявление подписано не ранее даты выдачи кредита (ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, даже ранее приняв решение подключиться к программе, можно изменить это решение, не подписав заявление на страхование. И даже в случае изменения клиентом принятого ранее решения о подключении к программе страхования, кредит все равно был бы выдан; услуга подключения к программе страхования предоставляется банком исключительно заемщикам, то есть подключение к программе страхования оформляется после оформления кредитного договора; размер процентной ставки не увязывается банком с наличием либо отсутствием подключения к программе страхования. Доказательств навязывания данной услуги истец не представила. В заявлении на страхование истец согласилась с общим размером платы, которая рассчитывается индивидуально исходя из страхового риска. Как указано в заявлении на страхование, с которой истец была ознакомлена, что подтверждается ее подписью, плата за страхование может быть внесена любым способом: списание со вклада, счета, внесением наличных, за счет средств предоставленного кредита. Истцом был выбран последний вариант, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано поручение по форме 187 о перечислении платы за подключение программы страхования на сумму ФИО15 с ее счета. На основании изложенного, просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего относительно предмета спора ФИО24 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении не представил, позиции по делу не высказал.

Суд, заслушав истца ФИО1, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, исследовав материалы гражданского дела, находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 (ранее ФИО23) Ю.А. и ответчиком ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № ******, по условиям которого ФИО5 был предоставлен потребительский кредит в сумме ФИО16 сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 19,9% годовых.

Согласно копии свидетельства о заключении брака II-АИ № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 присвоена фамилия ФИО1.

В силу ст. ст. 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В развитие указанных положений закона положениями ст. 779, 781 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О банках и банковской деятельности» допускается оказание банком заемщику возмездных дополнительных финансовых услуг с его согласия.

При этом оказание таких услуг не должно противоречить ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О защите прав потребителей», которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу п. 4 ст. 935 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным. В этом случае граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из заявления на страхование, поданного Морозовой (ФИО1) Ю.А. в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ и подписанного заемщиком собственноручно, следует, что она выражает согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в ФИО26 в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика».

В данном заявлении истец указывает, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, а также что она ознакомлена банком с Условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в программе страхование и ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Кроме того, истец согласилась оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере ФИО17 за весь срок страхования.

Из копии поручения владельца счета истца № ****** от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец дает поручение о перечислении в пользу ПАО «Сбербанк России» платы за подключение к программе страхования кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ФИО18.

Из представленной в материалы дела справки ФИО27 следует, что истец подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы и является застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ФИО28.

Оценивая приведенные доказательства, суд приходит к выводу, что, подписав заявление о подключении к программе страхования, ФИО1 осознанно и добровольно выразила согласие на оказание ей банком дополнительных платных услуг. До заемщика была доведена необходимая информация о стоимости дополнительной услуги. Отказ от заключения договора страхования, как это прямо указано в заявлении на страхование, не влиял на заключение кредитного договора.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, и доказательств того, что отказ ФИО1 от заключения договора страхования мог повлечь отказ и от заключения кредитного договора с истцом, суду не представлено.

В связи с вышеизложенным, суд отказывает в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании в ее пользу страховой выплаты в размере ФИО19 и как следствие процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ФИО20

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения доводы истца о нарушении со стороны ответчика по делу каких-либо ее прав как потребителя или личных неимущественных прав, отсутствуют основания и для удовлетворения заявленных требований о компенсации морального вреда в размере ФИО21, штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов на оказание юридических услуг в размере ФИО22

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий: С.И.Жейнова