Решение по делу № 2-394/2018 ~ М-319/2018 от 24.04.2018

дело № 2-394/2018                        РЕШЕНИЕ                                             

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бессоновка                                                                               27 июня 2018 года

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Гусаровой Е.В.,

при секретаре Михотиной И.Ф.,

с участием представителя истца ПАО Банк «Кузнецкий» Кирюхиной Т.К.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Кузнецкий» к Давыдову А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства:

19 сентября 2014 года между ОАО Банк «Кузнецкий» и Давыдовым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 220000 руб. под 25,9 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту на покупку автомобиля NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№. Срок возврата кредита - 19 сентября 2019 года.

В момент подписания договора был подписан договор залога № от 19 сентября 2014 года, в соответствии с которым Давыдов А.В. передал банку в залог автомобиль NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№ в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 8.1. кредитного договора кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет №.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает пени в размере 0,05 % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов.

Пунктом 4.1 договора залога предусмотрено право залогодержателя досрочного обращения взыскания на заложенное имущество в случаях нарушения должником условий кредитного договора, обеспеченного залогом, а также нарушение залогодателем условий договора залога и действующего законодательства.

В отношении автомобиля NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска 21 декабря 2017 года был составлен акт описи имущества в рамках исполнительного производства № о взыскании алиментов с Давыдова А.В. в пользу К.Л.

13 февраля 2018 года Давыдову А.В. направлено требование о снятии с заложенного имущества наложенных обременений в срок 5 рабочих дней с даты направления требования, либо о замене обеспечения по договору залога на равноценное. Требование исполнено не было.

20 февраля 2018 года Давыдову А.В. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок 5 дней. Требование исполнено не было.

На 28 марта 2018 года задолженность Давыдова А.В. по кредитному договору составляет 105001,46 руб.

Залоговая стоимость транспортного средства по договору залога составляет 159500 руб., что не соответствует средней рыночной стоимости предмета залога. Заключением о справедливой стоимости от 20 апреля 2018 года установлено, что средняя рыночная стоимость транспортного средства NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, на 20 апреля 2018 года составляет 244000 руб.

Просили суд взыскать с Давыдова А.В. в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 сентября 2014 года в размере 105001,46 руб., обратить взыскание на транспортное средство NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 244000 руб., взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9300,03 руб.

В судебном заседании представитель ПАО Банк «Кузнецкий» Кирюхина Т.К., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила. Указала, что в силу п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов ОАО Банк «Кузнецкий». В соответствии с п. 4.1. Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ОАО Банк «Кузнецкий» кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать от заемщика и поручителя (при наличии) досрочного возврата задолженности и возмещения издержек и расходов кредитора, в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или процентов, продолжительностью более шестидесяти календарных дней ( п. 4.1.2 условий). Пунктом 4.1.8 условий установлено право банка потребовать досрочного возврата полной суммы кредита при утрате обеспечения по кредиту.

Указала, что Давыдовым А.В. обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняются надлежащим образом с февраля 2018 года, Давыдов А.В. не снял обременение с заложенного имущества, в связи с чем права банка были существенным образом нарушены. По состоянию на 13 июня 2018 года задолженность Давыдова А.В. перед банком составляет 111107,83 руб., в том числе: 102272,49 руб. - сумма основного долга, 1447,80 руб. - общая сумма процентов, 6298,01 руб. - общая сумма просроченных процентов, 541,40 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, 371,58 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства, 176,55 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты. Просила суд взыскать с Давыдова А.В. задолженность по кредитному договору № от 19 сентября 2014 года в размере 111107,83 руб., обратить взыскание на транспортное средство NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, путём реализации с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 244000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9300,03 руб.

Ответчик Давыдов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду сообщено не было.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие Давыдова А.В.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующему:

ОАО Банк «Кузнецкий» изменил наименование на ПАО Банк «Кузнецкий» с 09 октября 2015 года в связи с приведением Устава и наименования банка в соответствие с ФЗ РФ № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 19 сентября 2014 года между ОАО Банк «Кузнецкий» и Давыдовым А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 220000 руб. на приобретение транспортного средства на срок до 19 сентября 2019 года со взиманием за пользование кредитом 25,9 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга) под залог транспортного средства - NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№. Сумма кредита зачислена на счет ответчика №, т.е. банк выполнил свои обязательства по кредитному договору (л.д. №).

Кредитный договор № от 19 сентября 2014 года состоит из Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ОАО Банк «Кузнецкий», Графика платежей и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Давыдова А.В. в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик выплачивает банку пени в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга по договору, начиная со дня, следующего за днем возникновения до полного исполнения обязательств.

В случае нарушения сроков уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов со дня, следующего за днем ее возникновения по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности по процентам.

        В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности и возмещения издержек и расходов кредитора, связанных с взысканием задолженности и/или обратить взыскание на предмет залога при утрате обеспечения по кредиту. Под утратой понимается утрата предмета залога; наложение ареста на заложенное имущество, обращение взыскания на предмет залога, а также в иных случаях, предусмотренным законом и договором.

Требование, направляемое кредитором, содержит в себе информацию: основание предъявления требования, о полной задолженности заемщика по состоянию на дату формирования требования, об издержках кредитора по получению исполнения, дате исполнения требования ( п. 4.2. Общих условий).

При невыполнении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы задолженности в указанный кредитором срок, кредитор осуществляет досрочное взыскание, в том числе, путем обращения в судебные органы. Неисполнение в установленный срок требования о досрочном погашении суммы задолженности означает расторжение договора, который считается расторгнутым по истечении 30 календарных дней с момента направления кредитором требования по основаниям, перечисленным в п. 4.1.2, 4.1.4, 4.1.5 Общих условий, по истечении 10 календарных дней с момента направления кредитором требования.

Пунктом 7.4. Общих условий предусмотрена обязанность заемщика исполнить не позднее срока, установленного кредитором, требование.

Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности, направив заемщику требование в порядке, предусмотренном разделом 4 Общих условий.

В силу ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ч. 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ).

Согласно договору залога № от 19 сентября 2018 года, заключенному между Давыдовым А.В. (залогодатель) и ОАО Банк «Кузнецкий» (залогодержатель), залогодатель передает залогодержателю транспортное средство NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, залоговая стоимость которого составляет 159500 руб. Право залога возникает с момента заключения договора залога.

Согласно пп. «в» п. 2.2 договора залога залогодатель обязан немедленно уведомить в письменном виде залогодержателя об утрате или повреждении заложенного имущества или возникновения угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

В соответствии с п. 2.4. договора залога залогодержатель вправе при нарушении залогодателем обязанностей, установленных п. 2.2 договора залога, требовать от должника досрочного исполнения обязательств по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Судом с достоверностью установлено, что актом описи имущества, составленным судебным приставом-исполнителем Бессоновского РОСП УФССП России по Пензенской области Ш.И. от 21 декабря 2017 года в ходе принудительного исполнения решения о взыскании с Давыдова А.В. алиментов в целях обращения взыскания был арестован автомобиль NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№.

Судом установлено, что Давыдов А.В. свои обязательства по извещению истца о возникновении угрозы утраты заложенного имущества в связи с обращением на него взыскания по исполнительному производству о взыскании с ответчика алиментов в пользу К.Л., не исполнил. Доказательств обратного Давыдовым А.В. не представлено.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

Давыдову А.В. 13 февраля 2018 года было направлено требование о снятии с заложенного имущества обременений в срок пять рабочих дней с даты направления требования (л.д. №).

20 февраля 2018 года в связи с неисполнением требования от 13 февраля 2018 года Давыдову А.В. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 19 сентября 2014 года в срок не позднее пяти рабочих дней с даты направления требования (л.д. №).

Судом установлено, что требования Давыдовым А.В. исполнены не были.

Кроме того, Давыдов А.В. с февраля 2018 года свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносит.

      При таких обстоятельствах требования ПАО Банк «Кузнецкий» о взыскании задолженности по кредитному договору с Давыдова А.В. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя сумму кредитной задолженности, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным. Возражений против размера задолженности и порядка ее расчета от ответчика не поступало.

Согласно расчету банка на 13 июня 2018 года включительно у ответчика перед банком образовалась задолженность по кредиту в размере 111107,83 руб., в т.ч.: задолженность по основному долгу - 102272,49 руб., задолженность по уплате процентов - 8287,21 руб., пени за несвоевременную оплату основного долга - 371,58 руб., пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 176,55 руб.

Таким образом, с Давыдова А.В. в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 19 сентября 2014 года подлежит взысканию 111107,83 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 19 сентября 2014 года Давыдов А.В передал ОАО Банк «Кузнецкий» в залог приобретенный им автомобиль - NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№.

Залоговая стоимость автомобиля в договоре залога от 19 сентября 2014 года сторонами установлена в размере 159500 рублей.

Согласно заключению о справедливой стоимости имущества, составленному главным специалистом по залогам ПАО Банк «Кузнецкий» С.А., стоимость автомобиля NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, на 20 апреля 2018 года составляет 244000 руб.

    Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обеспеченное залогом обязательство по кредитному договору, нарушение обеспеченных залогом обязательств является значительным, требования истца об обращении взыскании на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащее Давыдову АВ. транспортное средство: автомобиль - NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 244 000 рублей, что не нарушает прав истца.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО Банк «Кузнецкий» удовлетворены, суд взыскивает с ответчикав пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 9300,03 руб., уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, платежное поручение в материалах дела имеется. (л.д. №).

Поскольку при цене иска в размере 111107,73 руб. размер государственной пошлины, подлежащей уплате, составляет 3422 руб., а истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 9300,03 руб., в том числе, 6000 руб. за требование неимущественного характера, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 121 рубля 97 копеек. (3422 руб.+ 6000 руб. - 9300,03 руб.)

      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       Исковые требования ПАО Банк «Кузнецкий» удовлетворить.

      Взыскать с Давыдова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» задолженность по кредитному договору № от 19 сентября 2014 года по состоянию на 13 июня 2018 года в размере 111 107 (ста одиннадцати тысяч ста семи) рублей 83 коп., из которых задолженность по основному долгу - 102272,49 руб., задолженность по уплате процентов - 8287,21 руб., пени за несвоевременную оплату основного долга - 371,58 руб., пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 176,55 руб.

В погашение задолженности по кредитному договору обратить взыскание на принадлежащий Давыдову А.В. автомобиль марки NissanAlmeraClassic <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, ПТС серии <адрес> выдан № Центральная акцизная таможня, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 244 000 (двухсот сорока четырех тысяч) рублей.

     Взыскать с Давыдова А.В. в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» расходы по уплате госпошлины в сумме 9300 (девяти тысяч трехсот) рублей 03 коп.

Взыскать с Давыдова А.В. в доход местного бюджета госпошлину в размере 121 (ста двадцати одного) рубля 97 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                                             Е.В. Гусарова