Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8209/2013 ~ М-7232/2013 от 29.07.2013

Дело № 2-8209/2013

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                       Захаровой Л.Н.

при секретаре                                                   Федине А.В.

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Скорых И.В. к ..... филиалу ООО КБ «ответчик» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании пункта 2.5 кредитного договора о комиссии недействительным, применении последствий недействительности сделки и взыскании с ответчика сумму уплаченных денежных средств в размере 20 400 руб. 11 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 567 руб. 50 коп.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 318 660 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.5 кредитного договора установлено комиссионное вознаграждение банка за предоставление кредита в размере 7 000 руб. единовременно и 28 002 руб. 02 коп. ежемесячно равными долями в течение срока действия договора, согласно графику платежей. Из сумм, внесенных истицей, были удержаны 22 400 руб. 11 коп. Истица полагает удержание данных денежных средств незаконными.

Истица в судебное заседание явилась, на иске настаивала.

Ответчик представитель ..... филиала ООО КБ «ответчик» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Скорых И.В. и ..... филиалом ООО КБ «ответчик» был заключен кредитный договор № АК 60/2010/10-1/3504, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 318 660 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.5 кредитного договора установлено комиссионное вознаграждение банка за предоставление кредита в размере 7 000 руб. единовременно и 28 002 руб. 02 коп. ежемесячно равными долями в течение срока действия договора.

ДД.ММ.ГГГГ истица произвела полное досрочное погашение кредита.

Согласно ст.29 Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2.1.2. Положения Центрального банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым также понимается счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом погашение денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиента на основании их письменных поручений, перевода денежных средств через органы связи и другие кредитные организации или взноса заемщиками наличных денег в кассу банка. Нормы указанного Положения соответствуют части 1 ст. 861 ГК РФ, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными денежными средствами или в безналичном порядке.

Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком - физическим лицом, которые необходимы для получения кредита.

В силу пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Соответственно, организация и сопровождение кредита - это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем плата за организацию и сопровождение кредита по условиям договора возложена на потребителя услуги – заемщика, то есть условия кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за организацию и сопровождение кредита, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ.

При этом банк возложил на заемщиков часть собственных затрат по организации и сопровождении кредита, но поскольку данные действия в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику.

Организация и сопровождение кредита, зачисление денежных средств на ссудный счет, досрочное погашение кредита, выдача справки о наличии ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими средствами.

При таких обстоятельствах условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителя, что является нарушением требований пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Из буквального толкования условий кредитного договора следует, что получение кредита возможно только при уплате комиссии за организацию и сопровождение кредита.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В этой связи суд приходит к выводу, что действия ответчика, обуславливающие заключение кредитного договора с гражданами-потребителями обязанностью заключения иного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (организация и сопровождение кредита) являются незаконными.

Важной гарантией защиты прав потребителей является положение о том, что недействительны условия договора, ущемляющие права потребителей (ст. 16 Закона). Отступления от требований закона, ограничивающие потребителей, снижающие гарантии их защиты, ничтожны.

Таким образом, условия кредитного договора, согласно которому на истца возлагается обязанность уплатить кредитору единовременный платеж за организацию и сопровождение кредита, противоречат действующему законодательству.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ввиду изложенного, упомянутый кредитный договор, в части предусматривающий обязанность уплатить комиссию за организацию и сопровождение кредита, является ничтожным.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, при этом при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ч. 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации моральной вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истицы о компенсации морального вреда в размере 2 000 руб.

С расчетом, представленным истцом и не оспоренным ответчиком, суд соглашается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 233-237 ГПК РФ, суд

                                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования Скорых И.В. к ..... филиалу ООО КБ «ответчик» о защите прав потребителей – удовлетворить.

Признать недействительным условие пункта 2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Скорых И.В. и ..... филиалом ООО КБ «ответчик».

Применить последствия недействительности сделки, взыскать с ..... филиала ООО КБ «ответчик» в пользу Скорых И.В. денежные средства в размере 20 400 руб. 11 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 567 руб., в счет возмещения морального вреда 2 000 руб., а всего 26 967 руб. 11 коп. (Двадцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят семь рублей 11 коп).

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья                                                                                Л.Н.Захарова