Решение по делу № 2-1014/2020 ~ М-1198/2020 от 06.11.2020

Дело № 2-1014-2020

УИД: 42RS0006-01-2020-003180-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Клоповой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 15 декабря 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чепко Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

        УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Чепко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» и Чепко Е.В. заключили кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 128 941, 00 рублей, в том числе 90 232, 00 рублей – сумма к выдаче, 38 709, 00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредита – 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 128 941, 00 рублей на счет Заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 90 232, 00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно:38 709, 00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в которой имеются подписи и который свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий договора, тарифов, графика погашения. В соответствии с условиями договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжения Клиента, в последний день соответствующего процентного периода. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 152 682,11 рубля, из которых: сумма основного долга- 101 676, 34 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 4 405, 13 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –45 942,10 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 363,54 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб.

Таким образом, просит суд взыскать с Чепко Е.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 152 682, 11 руб. А также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 253,64 руб.

    Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Чепко Е.В. в судебном заседании возражений относительно исковых требований не представила, пояснила, что в связи с инвалидностью не имеет возможности оплачивать задолженность по кредитному договору.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

      В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Чепко Е.В. заключен кредитный договор №*** на сумму 128 941,00 рублей, в том числе 90 232,00 рублей – сумма к выдаче, 38 709,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев (л.д.45-47). Процентная ставка по кредита –26,30% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-7).

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что она согласна на подключение ее к дополнительной услуге «SMS-пакет» (л.д. 46 об.). Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а также согласие на включение в размере ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита в поле «Подпись» напротив поля «SMS-пакет». Сведения о стоимости данной услуги (59 руб. ежемесячно) также доведены до заемщика в составе кредитного договора до момента его заключения.

Подписывая договор, Чепко Е.В. подтвердила, что ей до заключения договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах.

Согласно заявлению на страхование №*** от ДД.ММ.ГГГГ. Чепко Е.В. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования «Актив +» на случай наступления следующих событий (страховых случаев): а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая, на страховую сумму 99 255 руб. и на срок страхования 1826 дней (л.д. 66).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее -Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Из п. 3 разд. I Общих условий договора следует, что срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (л.д. 25-27).

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платеж указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения(л.д. 25-27).

    Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 5-7)

    В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-7).

    Как следует из ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 Раздела 3 «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями (л.д. 26).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го по 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности (л.д. 45-46).

    Пунктом 3 Раздела 3 «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий договора, установлено, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (л.д. 26).

    В соответствии с п. 4 вышеуказанного раздела, предусмотрено право банка требовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования.

В связи с нарушением ответчиком сроков погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. истцом было выставлено требование ответчику о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 28). Однако, согласно материалам дела требование ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с Чепко Е.В. задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 41).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 152 582 руб. 11 коп., из которых: 101 676, 34 руб. – сумма основного долга; 4 405,13 руб. – сумма задолженности по процентам; 45 942, 10 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты); 363,54 - штраф за возникновение просроченной задолженности; 295 руб. 00 коп. – комиссия за направление извещений (л.д.37-39).

    Судом проверен представленный представителем истца расчет, контрасчет стороной ответчика не предоставлен, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу.

Приведенные ответчиком доводы о сложном материальном положение в связи с инвалидностью и приложенные соответствующие документы в подтверждение этого (л.д. 59-62), не могут быть приняты судом во внимание, поскольку на момент заключения кредитного договору ответчику уже была установлена <данные изъяты>.), к тому же в силу самостоятельности осуществления гражданских прав ответчик не лишен возможности изыскать иные способы финансирования, за счет которых он может исполнить возложенную на него обязанность. Указанные обстоятельства относятся к факторам экономического риска, которые должник должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств.

              При таких обстоятельствах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 253, 64 руб. (л.д.42).

С учетом вышеуказанных требований Закона, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере    4 253, 64 руб.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

        Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

        Взыскать с Чепко Е.В. пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» :

        - 101676 руб.34 коп.- сумму основного долга по кредитному договору;

        - 4405 руб. 13 коп. – проценты по кредитному договору;

         -363 руб. 54 коп. – штраф за нарушение сроков оплаты по кредитному договору;

         -45942 руб. 10 коп. – неоплаченные проценты по кредитному договору;

         -295 руб. 00 коп. – комиссия за направление извещений;

        - 4253 руб. 64 коп. – расходов по оплате государственной пошлины;

       Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

                                                            Председательствующий :