Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4832/2014 от 25.07.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2014 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ждановича А.С.,

при секретаре судебного заседания Максимовской М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Данилина Ю.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт», ООО «Компания Банковского Страхования», ЗАО «Русский Стандарт Страхование» о расторжении кредитного договора и договоров страхования и возврате уплаченного страхового взноса,

УСТАНОВИЛ:

Данилин Ю.А. обратился в *** районный суд г.Самары с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №... с условием уплаты процентов в размере 42,83 % годовых. Однако кредит был предоставлен под условием заключения договора страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору №... (договор страхования №1) и договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... (договор страхования №2), вследствие чего в сумму кредита была включена страховая премия, которая единовременно при выдаче кредита была удержана с истца. При оформлении кредита ему сотрудниками банка было разъяснено, что страхование жизни и здоровья является обязательным условием при получении кредита, в ином случае в предоставлении кредита будет отказано, в связи с чем, он вынужден был подписать договор страхования №1, №2. Кроме того, при обращении за выдачей кредита ему был выдан стандартный договор и бланк, в связи с чем, он как заемщик был лишен возможности влиять на содержание договора, ему не была предоставлена возможность выбора страховой компании и согласования с ней условий и тарифов по страхованию, то есть фактически получение кредита напрямую было обусловлено оплатой страховой премии. Условия выдачи кредита, содержащие обязательство заемщика страхование жизни здоровья и недобровольной потерей работы заемщиком, противоречит действующему законодательству. По кредитному договору размер кредита составил *** рублей. Тогда как ему необходима была сумма *** рублей. Ответчик дополнительно навязал страховщика в лице ООО «Компания Банковского страхования» ЗАО «Русский стандарт страхование». Своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса он не давал. Увеличение суммы кредита понесло для него дополнительные финансовые обязательства. Согласно ч.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в не мне предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с условиями договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... дата вступления договора страхования в силу (начало срока страхования) является 00:00 часов дата Реализуя это право, он дата обратился к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора и договоров страхования №1 и №2. дата он обратился к ответчику с претензией о закрытии счета, расторжению кредитного договора и договоров страхования №1 и №2. До настоящего времени претензия от дата г., ответчиком не удовлетворена, счет не закрыт и на него начисляются проценты (счет выписка №... с дата по дата г.), кредитный договор в связи с досрочным погашением кредита не расторгнут.

Согласно выписке из лицевого счета №... за период с 00:00 по дата сумма *** рублей была перечислена по договору страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору №№...

В соответствии с п.5 договора страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей заемщиком по кредитному договору №... в случае если страхователь отказывается от договора страхования в срок не позднее 14 календарных дней со дня вступления договора страхования в силу, страховщик возвращает страхователю часть уплаченной им премии по договору страхования пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, уменьшенную на размер понесенных страховщиком расходов в размере 35 %. Информация об услуге предоставления страховки истцу в форме списания денежных средств с кредитной карты не была достаточно разъяснена. Если бы истец обладал достаточной информацией о предоставляемой услуге, то не согласился бы заключить указанный кредитный договор. Получением ответчиком претензии дата подтверждается отметкой входящий №№..., таким образом, срок добровольного удовлетворения требования о возврате страховой суммы истек дата года. Следовательно, истец имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 % от стоимости услуг с существенным недостатком.

Расчет 1:

Сумма, подлежащая удовлетворению ответчиком по договору страхования финансовых рисков вязанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору №... на момент подачи претензии*** рублей; (п. 5 Договора страхования № 1) ***

Сумма процентов в день -*** рублей в день.

Количество просроченных дней с дата по дата - 65 дней.

Неустойка составила – ***

Однако, в силу требований абзаца 4 п.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителя» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа. Таким образом, истец считает обоснованным предъявления к взысканию с ответчика в пользу истца *** рублей в качестве неустойки.

Расчет 2:

Сумма, подлежащая удовлетворению ответчиком по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... на момент подачи претензии - *** рублей;

Сумма процентов в день - *** рублей в день.

Количество просроченных дней с дата по дата - 65 дней.

Неустойка составила – ***

Однако, в силу требований абзаца 4 п.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителя» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа. Таким образом, истец считает обоснованным предъявления к взысканию с ответчика в пользу истца *** рублей в качестве неустойки.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителей» и п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.12. г. вопрос о взыскании в пользу истца штрафа за отказ от добровольного исполнения законных требований истца разрешается судом независимо от того, заявлялось ли указанное требование или нет.

В соответствии с п.6 ст. 13 № 2300/1-ФЗ РФ «О Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Не обладая специальными знаниями, учитывая то, что ответчик в добровольном порядке отказывает истцу в возврате незаконно полученных денежных средств, для защиты своих прав и законных интересов в суде, истец был вынужден, обратится за юридической помощью. Между истцом и ООО «***» заключен договор оказания юридических услуг № №... от датаг., в рамках которого истцом переданы в качестве оплаты услуг по составлению искового заявления денежная сумма в размере *** рублей.

В силу требований п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с п.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны понесенные расходы, в том числе на оплату услуг представителя в разумных пределах.

За рассмотрение гражданского дела в суде законом предусмотрена оплата государственной пошлины. Однако, в силу требований п.п.4 п.2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются: истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред.

Истец неоднократно устно обращался с просьбой об урегулировании вопроса по расторжению кредитного договора и договоров страхования, направлял претензию в адрес ответчика, заявление о расторжении кредитного договора полностью. Ответчик не ответил на заявление и претензию о расторжении договоров, не исполнил требований истца в добровольном порядке. В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда. Моральный вред истец оценивает в размере *** рублей.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть Кредитный договор от дата и прекратить дальнейшее начисление процентов по данному договору; расторгнуть договор страхование физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... от дата и взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченного страхового взноса в размере *** рублей; расторгнуть договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору №... и взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченного страхового взноса в размере *** рублей; взыскать    с ответчика в пользу истца сумму неустойки по договору страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору №... в размере *** рублей; взыскать с ответчика в пользу Истца сумму неустойки по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... в размере *** рублей; взыскать с ответчика в пользу истца штраф, предусмотренный ч. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»; взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального ущерба денежную сумму в размере *** рублей; взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя денежную сумму в размере *** рублей.

Определением *** районного суда г.Самары от дата данное гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Самары.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от дата. данное гражданское дело принято к производству.

Впоследствии Данилин Ю.А. уточнил исковые требования, просил расторгнуть Кредитный договор №... от дата и прекратить дальнейшее начисление процентов по данному договору; расторгнуть договор страхование физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... и взыскать с ЗАО «Русский стандарт страхование» в пользу истца сумму уплаченного страхового взноса в размере *** рублей; расторгнуть договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору №... и взыскать с ООО «Компания Банковского страхования» в пользу истца сумму уплаченной страховой премии уменьшенную на размер понесенных страховщиком расходов в размере *** рублей; взыскать    с ответчика в пользу истца сумму неустойки по договору страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору №... в размере *** рублей; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму неустойки по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... в размере *** рублей; взыскать солидарно с ответчика в пользу истца штраф, предусмотренный ч. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в счет компенсации морального ущерба денежную сумму в размере *** рублей; взыскать ссолидарно с ответчиков в пользу истца в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя денежную сумму в размере ***

В судебном заседании истец Данилин Ю.А. и его представитель Н* уточненные исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» П*, действующая на основании доверенности №... от дата года, возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Представитель ответчика ЗАО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что в настоящее время договор страхования продолжает свое действие, каких-либо заявлений страхователя, в том числе о расторжении договора страхования, страховщику не поступало.

Представитель ответчика ООО «Компания Банковского Страхования» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что в настоящее время договор страхования продолжает свое действие, каких-либо заявлений от страхователя, в том числе о расторжении договора страхования, страховщику не поступало.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения сторон, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что дата Данилин Ю.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (Условия по кредитам), Графике платежей от дата (График платежей), Кредитного договора, в рамках которого Клиент просил Банк: открыть ему банковский счёт №... (п. 1.1 Заявления); предоставить ему кредит в сумме *** руб. путем зачисления суммы кредита на счет Клиента (п. 1.2 Заявления); не позднее дня, следующего за днем предоставления кредита (зачисления суммы кредита на счет Клиента), перечислить со счета Клиента №... сумму денежных средств в размере *** руб. на открытый в Банке на его имя банковский счет №... (п. 5 Заявления); в безналичном порядке перевести со счета Клиента в пользу ООО «Компания Банковского     Страхования» сумму страховой премии в размере *** руб. (раздел «Распоряжение о переводе денежных средств» Заявления).

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.1 Условий по кредитам Кредитный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию клиенту счета; Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

В п. 2.1 Заявления Клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета Клиента.

Банк акцептовал оферту Клиента о заключении Кредитного договора, открыв дата лицевой счет №... и перечислив на указанный счет денежные средства в размере *** руб., что подтверждается выпиской из Книги регистрации открытых счетов ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, между Банком и Данилиным Ю.А. был заключен в письменной форме кредитный договор № №...

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п.1). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3).

дата Данилин Ю.А. заключил с ООО «Компания Банковского Страхования» договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору № №..., а также договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... от дата года.

В п. 7.11, 7.12 Заявления от дата Данилин Ю.А. указал и своей подписью подтвердил, что он проинформирован Банком о возможности заключения Кредитного договора без оказания ему дополнительных услуг, в том числе заключения договоров страхования, что он подтверждает, что в случае выражения его согласия на заключение договоров страхования последнее является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ему разъяснены и понятны.

Довод Данилина Ю.А. о том, что он был введен в заблуждение сотрудниками банка, которые разъяснили ему, что страхование жизни и здоровья является обязательным условием при получении кредита, в связи с чем, он вынужден был подписать договоры страхования, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку как указано выше в п. В п. 7.11, 7.12 Заявления от дата он указал и своей подписью подтвердил, что он проинформирован Банком о возможности заключения Кредитного договора без оказания ему дополнительных услуг, в том числе заключения договоров страхования, что он подтверждает, что в случае выражения его согласия на заключение договоров страхования последнее является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ему разъяснены и понятны. Подлинность подписи на Заявлении Истцом не оспаривается.

Также суд учитывает, что ранее Данилин Ю.А. обращался ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявление о предоставлении кредита, и отказывался от дополнительных услуг по страхованию, что подтверждается имеющими в деле копиями заявлений Данилина Ю.А. Таким образом, Данилин Ю.А. знал о возможности отказаться от дополнительных услуг по страхованию.

Кроме того, истец вправе досрочно расторгнуть договор страхования со страховщиком, подав страховщику письменное заявление.

Довод Данилина Ю.А. о том, что он обращался с претензией о расторжении договоров страхования также не может быть принят судом во внимание, поскольку как следует из материалов дела и пояснений Данилина Ю.А. с претензий он обращался в банк, а не непосредственно в страховые компании. Между тем, кредитный договор, заключенный между банком и Данилиным Ю.А., а также договоры страхования, заключенные с ООО «Компания Банковского Страхования» и ЗАО «Русский Стандарт Страхование» - это самостоятельные договоры, заключенные с разными юридическими лицами.

Доводы истца о том, что в имеющемся в банке заявлении не предусмотрен отказ от предоставления услуг страхования, о том, что в сумму кредита была включена сумма страховой премии, что согласия на увеличение суммы кредита на сумму страховой премии он не давал, суд также не может принять во внимание, поскольку истцом не предоставлено доказательств того, что он обращался к ответчику с заявлением об изменении типовых условий кредитного договора, и не представил доказательства отказа ответчика от заключения договора на предложенных им условиях.

Из Типовой формы «Заявления на заключение кредитного договора» следует, что в случае, если клиент просит Банк в безналичном порядке перевести с открываемого в рамках такого кредитного договора банковского счета в пользу страховой компании, которую выбирает клиент, сумму денежных средств для оплаты приобретаемой услуги по договору страхования, то в соответствующее распоряжение в разделе «Распоряжение о переводе денежных средств» в заявлении присутствует. Если распоряжения клиента, адресованные Банку, в разделе «Распоряжение о переводе денежных средств» заявления отсутствуют либо раздел «Распоряжение о переводе денежных средств» в заявлении отсутствует полностью, то перечислений суммы страховой премии в пользу страховщика Банк не производит.

Графы «Страховая компания» раздела «Распоряжение о переводе денежных средств» Типовой формы «Заявления на заключение кредитного договора» не содержат наименования страховщика, что свидетельствует о том, что выбор контрагентов, с которыми он намерен вступить в договорные правоотношения, производит исключительно клиент, что также опровергает довод истца об отсутствии у него возможности выбора страховой компании.

Данилин Ю.А., заключив Договор страхования финансовых рисков с ООО «Компания Банковского Страхования», принял решение оплатить сумму страховой премии страховщику, используя не собственные денежные средства, а кредитные денежные средства банка, что отражено в разделе «Распоряжение о переводе денежных средств» заявления.

В заявлении от дата в разделе «Распоряжение о переводе денежных средств» Данилин Ю.А. указал и своей подписью подтвердил, что распоряжение Банку о переводе денежных средств Страховщику является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ему разъяснены и понятны, что он проииформирован о возможности оплаты приобретаемой дополнительной услуги за счет собственных денежных средств.

Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

На основании распоряжения Данилина Ю.А. дата банк произвел в безналичном порядке перечисление со счета клиента №... в пользу страховой компании ООО «Компания Банковского Страхования» суммы страховой премии в размере *** руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Данилина Ю.А.

Руководствуясь распоряжением клиента, изложенным в п.5 заявления, банк дата перечислил со счета клиента №... сумму денежных средств в размере *** руб. на открытий в банке на его имя банковский счет №№..., что подтверждается выписками из лицевых счетов Данилина Ю.А.

Оплата страховой премии ЗАО «Русский Стандарт Страхование» в рамках договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» №... от дата произведена Данилиным Ю.А. также с использованием не собственных денежных средств, а кредитных денежных средств банка. дата истцом в банк было направлено заявление на перечисление денежных средств в рублях РФ (разовое поручение) №№..., в котором он просил банк составить от его имени платежное поручение и осуществить дата перечисление денежных средств в сумме *** руб. с открытого в банке в рамках договора банковского обслуживания №... от дата на его имя счета №... в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» в качестве страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором. ООО «Компания Банковского Страхования», ЗАО «Русский Стандарт Страхование» договоры страхования не нарушали.

Кроме того, истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку до обращения в суд с требованием о расторжении договоров страхования, истец должен был обратиться с заявлением в страховые компании, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требования.

Заключенный между банком и Данилин Ю.А. кредитный договор по своей правовой природе является смещенным договором, поскольку содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета (п.2.2 условий по кредитам).

Согласно п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 4 ст. 859 ГК РФ).

Таким образом, заявляя требование о закрытии счета по кредитному договору, истец фактически просит о расторжении указанного договора.

Поскольку Кредитный договор является смешанными, то в случае обращения Клиента с требованием о закрытии счета в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор считается измененным, а не расторгнутым в силу правовой природы договора.

С учетом смешанной правовой природы заключенного кредитного договора и положения нормы п. 3 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора, требование Истца о закрытии счета является неправомерным, поскольку из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет кредитного договора используется клиентом как для совершения расходных операций по нему, так и для операций по погашению задолженности по договору путем зачисления денежных средств на счет. Закрытие счета с учетом существа заключенного кредитного договора приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита и уплату процентов за его использование в порядке, согласованном сторонами.

Кроме того, Данилину Ю.А. на его претензию с требованием немедленного расторжения кредитного договора и закрытия счета, банком был дан ответ на адрес электронной почты, указанной в претензии, о том, что банк рассмотрит вопрос об урегулировании задолженности по кредитному договору №... при условии размещения на счета №... суммы кредита в размере *** руб. в полном объеме в кратчайшие сроки.

Таким образом, исковые требования Данилина Ю.А. о расторжении кредитного договора, расторжении договора страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» и взыскании суммы уплаченного страхового взноса, расторжении договора страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору и взыскании суммы уплаченной страховой премии уменьшенной на размер понесенных страховщиком расходов, не подлежат удовлетворению.

Заявленные Данилиным Ю.А. требования о взыскании с ответчика неустойки по договору страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору в размере *** руб., взыскании неустойки по договору страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» в размере *** рублей, взыскании штрафа, компенсации морального ущерба в размере *** руб., расходов по оплате услуг представителя в размере *** рублей, удовлетворению также не подлежат как производные требования, поскольку истцу было отказано в удовлетворении основных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Данилина Ю.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2014 г.

Судья                     А.С. Жданович