Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1870/2016 ~ М-1623/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-1870/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2016 года                                                                      г.Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Литвин О.В., при секретаре Кльоц Т.Д.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Черепановой А.А. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Черепановой А.А. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что между АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и Черепановой А.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №, и ответчик Черепанова А.А. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Согласно условиям Договора Черепанова А.А. обязана ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора ответчик Черепанова А.А. принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнила и имеет задолженность в сумме ... руб. ... коп., которая состоит: из задолженности по кредиту - ... руб. ... коп., задолженности по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб. ... коп., штрафа (фиксированной части) - ... руб. ... коп., штрафа (процента от суммы задолженности) - ... руб. ... коп.. В связи с чем АО «БИНБАНК кредитные карты» просит взыскать с Черепановой А.А. задолженность в сумме ... руб. ... коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.

Представитель истца АО «БИНБАНК кредитные карты» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Черепанова А.А., будучи извещённой о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие, представила возражения на иск, согласно которым исковые требования не признаёт, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Черепановой А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику Черепановой А.А. кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом - ...% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие положения).

Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п.2.1.1.2.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг.

Согласно условий договора, заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п.2.1.1.8. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

В силу п. 6.6 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг за пользованием кредитом и Овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Согласно п.6.6.2 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг проценты за пользование кредитом (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Из представленного суду расчета задолженности видно, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором.

Поскольку обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, на основании п. 6.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определённой банком доли в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 6.6.1. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное исполнение долговых обязательств (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что у истца на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора возникло право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренной условиями договора.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по взысканию образовавшейся задолженности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Порядок определения начала течения срока исковой давности содержится в ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 6 "Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты" Клиент обязуется вносить ежемесячно за предыдущий месяц платежи, которые включают плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц.

Условиями и Правилами предусмотрено, что держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

При нарушении Клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить Банку штраф в размере ... + ...% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (11.6 Условий).

Таким образом, Условиями и Тарифами предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путём внесения средств в наличном или безналичном порядке, срок возврата овердрафта в полном объёме определён в 30 дней с момента возникновения овердрафта, срок погашения процентов установлен ежемесячно до 25 числа следующего месяца.

Доказательств того, что сторонами был определен и подписан график повременных платежей погашения кредита, материалы дела не содержат.

Как следует из выписки по счёту, последний платеж ответчиком внесен     ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8 об.), соответственно начало течения срока исковой давности, когда у кредитора возникло право предъявить требование об исполнении обязательства, началось с момента последнего платежа.

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае трехлетний срок исковой давности предъявления требования о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Черепановой А.А. о взыскании кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                               О.В.Литвин

Мотивированное решение составлено 02 августа 2016 года