Решение по делу № 2-1480/2019 ~ М-1352/2019 от 26.08.2019

дело №2-1480/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2019 года                                    <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре А

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к КЕЕ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к КЕЕ, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала ИнвестКапиталБанк» (филиал «ИнвестКапиталБанк АО «СМП Банк» и КЕЕ заключено Кредитное соглашение № о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 40 000 рублей, сроком на 548 дней, с установлением процентной ставки в размере 29,90% годовых.

Факт предоставления и получения кредита подтверждается выпиской по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № и решением Мировым судьей судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №. Таким образом, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному Договору.

Однако в нарушение установленных сроков от Ответчика денежные средства не поступают.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по погашению доставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено Требование о погашении образовавшейся задолженности.

В связи с возникновением просроченной задолженности Банком подан в № по <адрес> Республики Башкортостан иск о досрочном взыскании кредита, взыскании просроченных платежей по процентам и неустойке, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ.

Решением судьи № по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44 539,78 руб.

При этом реализация Банком предусмотренного ч.2 ст.811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита не означает расторжение кредитного договора.

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Заемщик продолжает пользоваться суммой кредита в период рассмотрения дела, вступления его в законную силу и до настоящего времени, а именно со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты (с ДД.ММ.ГГГГ) до настоящего времени.

Учитывая, что кредитное Соглашение не расторгнуто, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что ранее решением суда взысканы проценты, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ, а сумма кредита до настоящего времени не возвращена, на невозвращенную сумму кредита (её соответствующую часть) продолжают начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени.

Согласно Кредитного Договора, при просрочке исполнения обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 процента от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей.

По решению суда взыскана неустойка в связи с нарушением срока уплаты - центов, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ. Однако просрочка исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов имела место и в период нахождения (рассмотрения) дела в суде и после принятия решения суда, предъявленные в данном деле проценты не уплачены до настоящего времени.

Банк отмечает, что неустойка установлена и за нарушение сроков возврата основного долга, а также уплаты процентов.

Задолженность начисленная с ДД.ММ.ГГГГ составляет (период начисления: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) 65 578,43 руб., из них: проценты: 19 626,64 руб.; пени на просроченный основной долг: 34 830,04 рублей; пени на просроченные проценты: 10 121,75 рублей; штрафы: 1 000 рублей.

Истец просит:

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и КЕЕ

Взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 578,43 руб., из них: проценты – 19 626,64 руб., пени на просроченный основной долг 34 830,04 руб., пени на просроченные проценты – 10 121,75 руб., штрафы 1000 руб.

Взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» проценты в размере 29.90% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора.

Взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» госпошлину в размере 8 167,35 руб.

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь» на судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик КЕЕ на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик КЕЕ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Судебные извещения, направляемые в адрес ответчика, возвращаются без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КЕЕ обратилась в АО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением на получение Потребительского кредита по программе «Семейный кредит – рублевый» подпрограмме «Семейный кредит – классический» без залога и поручительства в размере 40 000 рублей на срок 18 месяцев, также просит открыть Банковский счет для операций получения и гашения Потребительского кредита на условиях действующих Тарифов Банка расчетно-кассового обслуживания физических лиц. Валюта банковского счета – российский рубль. С условиями кредитования и тарифами Банка по альтернативным программам кредитования ознакомлена. Выбор подпрограммы Семейный кредит – классический (Без залога и поручительства) является добровольным и осознанным действием.

КЕЕ подписывая настоящее Заявление, подтверждает, что ей в полном объеме разъяснены: все положения Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк» (ДКБО); Правила открытия и обслуживания Банковских счетов физическим лицам в ОАО «ИнвестКапиталБанк» (приложение № к договору КБО); Правила предоставления потребительских кредитов на личные нужды для физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Приложение 5 к Договору КБО).

КЕЕ ознакомлена и согласна: с действующими Тарифами Банка по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц; с действующими Тарифами Банка по потребительским кредитам.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ответчиком КЕЕ заключено соглашение о потребительском кредитовании № по программе «Семейный кредит – рублевый» подпрограмме «Семейный кредит – классический (без залога и поручительства)» на следующих условиях: сумма кредита – 40 000 рублей, срок пользования кредитом – 548 дней, проценты за пользование кредитом 29,90% годовых, штраф за неуплату либо неполную уплату каждого очередного платежа – 250 рублей единовременно за каждое нарушение; пени на сумму просроченного основного долга (сумму невнесенных в срок ежемесячных погашений Основного долга) в размере 0,15 процентов за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 процентов за каждый день просрочки.

Согласно Уведомлению о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет 34,36% годовых. В полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы дога по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом. В расчет полной стоимости кредита не включены: платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора; предусмотренные кредитным договором платежи заемщика, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения. С информацией о полной стоимости кредита заемщика КЕЕ ознакомлена.Из материалов дела также усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 000 рублей.

Из выписки по лицевому счету, представленной истцом, усматривается, что ответчик свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита надлежащим образом не исполняет.

Вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО СМП Банк к КЕЕ о взыскании задолженности по кредитному договору, постановлено: «исковые требования АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО СМП Банк к КЕЕ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с КЕЕ в пользу АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО СМП Банк: 30625 руб. 16 коп. - основной долг, 4948,50 руб. - проценты, 1993,25 руб. - проценты на просроченный основной долг, 3649,87 руб. - пени на просроченный основной долг. 1073 руб. - пени на просроченные проценты, 2250 руб. - штрафы, расходы по оплате госпошлины - 1536 руб. 19 коп.».

Из материалов гражданского дела № усматривается, что указанным решением взыскана задолженность по Соглашению о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящим иском истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 578,43 руб., из них: проценты: 19 626,64 руб.; пени на просроченный основной долг: 34 830,04 рублей; пени на просроченные проценты: 10 121,75 рублей; штрафы: 1 000 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником АО банк «Инвестиционный капитал» является Акционерное общество Банк «Северный морской путь».

Согласно ч.1, 2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.1 ч.1 ст.387 ГПК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против представленного истцом расчета задолженности не заявлено.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N6, Пленума ВАС РФ N8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Так, ставка 0,15% в день составляет 54,75% годовых, что бесспорно свидетельствует о чрезмерном размере и значительном превышении ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемых пени на просроченный основной долг - до 4 000 рублей, пени на просроченные проценты – до 2 000 рублей.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для его расторжения.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая данные разъяснения, а также положения ч.1, 2 ст.819 ГК РФ, ч.3 ст.810 ГК РФ, ч.2 ст.811 ГК РФ, Банк вправе потребовать уплаты причитающихся процентов до дня расторжения кредитного договора.

Размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 882 руб. исходя из расчета (30625.16 руб. (основной долг взысканный решением суда) х 75 дней (количество дней просрочки) х 29.90 % годовых /365 (количество дней в году).

Поскольку снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им расходов по уплате госпошлины, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 167.35 руб.

На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит госпошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к КЕЕ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь») и КЕЕ.

Взыскать с КЕЕ по Соглашению о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 626,64 руб., в том числе: 19 626,64 руб. - проценты; 4 000 рублей - пени за просроченный основной долг; 2 000 рублей – пени на просроченные проценты, 1 000 рублей – штраф, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 167,35 руб.

Взыскать с КЕЕ в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» проценты по Соглашению о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 882 руб.

Взыскать с КЕЕ в доход местного бюджета госпошлину в размере 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

согласовано судья Зубаирова С.С.