Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-550/2013 ~ М-178/2013 от 14.01.2013

Дело №2-550/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2013 года                                    город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                Бохолдиной Е.Г.,

при секретаре                        Романюк С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-550/13 по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Ушаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее ОАО НБ «ТРАСТ», Банк) обратилось в суд с иском к Ушаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 15 сентября 2010 года Ушакова Е.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере *** рублей, сроком на 53 месяца, с уплатой 11 % годовых за пользование кредитом, 0,89% взимания комиссии за расчетное обслуживание, в рамках которого предложила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета с открытием счета клиента, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора с предоставлением кредита, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление принято Банком, как оферта заключить смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставлении банковской карты в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ. Согласно условиям кредитования, акцептом оферт заемщика о заключении кредитного договора №*** от 15 сентября 2010 года стали действия Банка по открытию счета Клиента №***, спецкартсчета №***, выдачи заемщику банковской карты «Master Card Unembossed» №*** и ПИН-кода, выдачи заемщику суммы кредита в размере *** рублей с зачислением на его счет. Считает, что Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в связи с заключением кредитного договора №*** на срок с 15 сентября 2010 года по 16 февраля 2015 года. По условиям договора ответчик ежемесячно обязалась вносить платежи в размере *** рублей до полного погашения кредита. Однако ответчик условия кредитного договора не соблюдает, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредитному договору.

21 ноября 2012 года Ушаковой Е.В. направлено требование Банка с просьбой погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, которое по настоящее время не исполнено. В связи с несоблюдением условий кредитного договора у ответчика образовалась задолженность, включающая в себя: сумму задолженности по основному долгу в размере *** рублей, сумму процентов за пользование кредитом за период с 15.09.2010 по 16.02.2015 года в размере *** рублей, комиссии за расчетное обслуживание за период с 15.09.2010 по 29.11.2012 года в размере *** рублей, платы за пропуск платежей за период с 15.09.2010 по 29.11.2012 года в размере *** рублей, проценты на просроченный долг за период с 15.09.2010 по 29.11.2012 года в размере *** рублей, а всего *** рублей. Просит взыскать с Ушаковой Е.В. задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, а всего *** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 9).

Ответчик Ушакова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с заявленными требованиями согласилась в полном объеме, о чем составлена телефонограмма (л.д. 64).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 15 сентября 2010 года Ушаковой Е.В. было подано в ОАО НБ «ТРАСТ» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором она просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей: текущий счет №***; спецкартсчет №***, предоставить в пользование банковскую карту «Master Card Unembossed»; заключить кредитный договор, в рамках которого ей будет предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок 53 месяца, с процентной ставкой по кредиту 11 % годовых, комиссией за расчетное обслуживание 0,89 %, на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, в соответствии с Тарифами Банка (л.д. 16-16).

Таким образом, Ушакова Е.В. направила заявление на получение кредита, на определенных условиях, указанных в этом заявлении и в определенном порядке, установленном Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, то есть направила оферту.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды установлено, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет в дату его открытия (л.д. 19).

Согласно выписке по счету ОАО НБ «ТРАСТ» №***, 15 сентября 2010 года Банк в соответствии с договором №*** от 15 сентября 2010 года перечислил кредит в сумме *** рублей на счет ответчика (л.д. 40-57).

Таким образом, материалами дела подтверждается, что сторонами был заключен кредитный договор №***, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, определены Условиями предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды, а также тарифами ОАО НБ «ТРАСТ».

Согласно графику платежей, с которым ознакомлена под роспись Ушакова Е.В., погашение кредита осуществлялось путем внесения заемщиков ежемесячных платежей в сумме *** рублей, а в последний месяц *** рублей (л.д. 25).

Из материалов дела следует и не оспаривается Ушаковой Е.В., что принятые на себя обязательства по договору она исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносила не регулярно. Выпиской по счету №*** подтверждается, что Ушакова Е.В. воспользовалась предоставленным ей кредитом, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносила с нарушением условий договора. При этом доказательств обратного ответчиком не представлено, возражений по иску в части неисполнения договора не заявлено.

Пунктом 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что с момента заключения договора у клиента возникает обязательство платить комиссии, штрафы и платы, предусмотренными Тарифами и Тарифами по карте (л.д.18).

Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89% суммы зачисленного на счет кредита (л.д. 24). С Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» Ушакова Е.В. ознакомлена под роспись (л.д. 15, 24).

Ответчиком возражений по иску в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживания банковского счета не заявлено, доказательств того, что услуга по открытию текущего счета была осуществлена только с целью заключения кредитного договора, суду не представлено. Доказательств того, что договор в указанной части был оспорен ответчиком, либо изменен в установленном законом порядке, в распоряжении суда не имеется.

Кроме того, суд учитывает, что Ушакова Е.В. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды просила ОАО НБ «ТРАСТ» заключить с ней смешанный договор, содержащий условия договора об открытии банковского счета.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно Тарифам ОАО НБ «ТРАСТ» штрафы за пропуск очередного платежа составляют: *** рублей за впервые пропущенный платеж, *** рублей и *** рублей за второй и третий раз подряд соответственно (л.д. 24).

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору составляет:

сумма основного долга – *** рублей;

задолженность по уплате процентов –*** рублей;

комиссия за расчетное обслуживание –*** рублей;

плата за пропуск платежа –*** рублей;

проценты на просроченный долг –*** рублей (л.д. 39).

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, и с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, при этом возражений по расчету суммы задолженности Ушакова Е.В. не представила.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Ушакова Е.В. ненадлежащим образом выполняла условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему.

При таких обстоятельствах, требования ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору в общей сумме *** рублей обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №*** от 20 декабря 2012 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░            ░.░. ░░░░░░░░░