Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7485/2015 ~ М-5568/2015 от 16.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 ноября 2015 года Октябрьский районный суд г.Красноярска в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

при секретаре Юровой Е.И.

с участием представителя истца Полтавец А.В.,

ответчиков Поэто А.В., Поэто А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к А1 и А2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Газпромбанк» обратился в суд с иском (с учетом последних уточнений) к А1 и А2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года в размере 3166350 рублей 05 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимости в виде квартиры, принадлежащей А1 и А2, расположенную по адресу: Х, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере рыночной – 2595000 рублей, а также, расходов по уплате госпошлины в размере 30031 рубль 75 копеек и судебных издержек, связанных с установлением рыночной стоимости заложенного имущества в размере 4000 рублей, мотивируя тем, что 00.00.0000 года между Газпромбанк (ОАО) и А1 и А2 был заключен кредитный договор № К2-5923/13 на покупку недвижимости в размере 2500000 рублей под 12,7% годовых на срок до 00.00.0000 года, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Х. В соответствии с п.2.4 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору в залог объект недвижимости, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Также в обеспечение предоставленного кредита между Банком и А2 был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя солидарную с Заемщиком ответственность (п.1.1 договора поручительства) за исполнение всех обязательств в полном объеме, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 35363 рубля; в случае неисполнения Заемщиками сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.2. кредитного договора). Кредит был предоставлен 00.00.0000 года путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Поскольку Заемщиком взятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 00.00.0000 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 3166350 рублей 05 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 2356703 рубля 91 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом - 153312 рублей 41 копейка; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 88822 рубля 58 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 510555 рублей 06 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 56956 рублей 09 копеек. В соответствии с Отчетом об оценке У от 00.00.0000 года, а также, учитывая, положения п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», первоначальная продажная цена Объекта недвижимости должна составлять 80 % от рыночной стоимости – 2592000 рублей

В судебном заседании представитель истца – А4, действующая на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настаивала, подтвердив, изложенные в заявлении обстоятельства, дополнительно пояснив, что в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена.

Ответчики А1 и А2 исковые требования признали частично, суду пояснили, что на момент подачи искового заявления, они согласны с расчетом банка по процентам, но в части взыскания неустойки они не согласны с суммой, просят в силу ст.333 ГК РФ, снизить неустойку.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий договора, а также односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу абз.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что, согласно кредитного договора № К2-5923/13 от 00.00.0000 года на покупку недвижимости, «Газпромбанк» (ОАО) предоставил А1 и А2 кредит на покупку недвижимости – квартиры, общей площадью 73,7 кв.м., расположенной по адресу: Х, в размере 2500000 рублей на срок до 00.00.0000 года под 12,7 % годовых. Ответчики обязались возвратить Банку полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в сроки и на условиях данных договоров, что подтверждается представленными суду копиями кредитных договоров.

Согласно п.п.4.2.,4.3.,5.2. кредитного договора № К2-5923/13 от 00.00.0000 года, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплаты процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщики производят не позднее 11-го числа каждого календарного месяца за процентный период, считая с 12-го числа предыдущего календарного месяца по 11-е число текущего календарного месяца; первый платеж включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического представления кредита по последнее число первого процентного периода; производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 35363 рубля; в случае неисполнения Заемщиками сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или процентов, за каждый календарный день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства перед А1 и А2, открыв на его имя счет и, перечислив на него оговоренную сумму кредитования.

В счёт обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору, 00.00.0000 года между ОАО «Газпромбанк» и А2 (поручитель) был заключён договор поручительства У, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение А1 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года.

Согласно п.1.1. поручитель принял на себя солидарную с заемщиком ответственность за полное и своевременное погашение кредита, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий и других убытков, вызванных неисполнением обязательств должником.

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 00.00.0000 года, сумма задолженности по кредитному договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года составляет 3166350 рублей 05 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 2356703 рубля 91 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом – 153312 рублей 41 копейка; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 88822 рубля 58 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 510555 рублей 06 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 56956 рублей 09 копеек. Данный расчёт судом проверен и суд считает его правильным.

Согласно ст.223 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования «Газпромбанк» (Открытого акционерного общества) к А1 и А2 о взыскании задолженности по кредитному договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года в размере 2356703 рубля 91 копейка, по уплате процентов за пользование кредитом в размере 153312 рублей 41 копейка и задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 88822 рубля 58 копеек, законны и обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Между тем, суд полагает необходимым уменьшить размер пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, по кредитному договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года до 65000 рублей, поскольку заявленные истцом суммы пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года в размере 2356703 рубля 91 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 153312 рублей 41 копейка; задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 88822 рубля 58 копеек; пени за просрочку возврата кредита в размере 50000 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15000 рублей, а всего: 2663838 рублей 90 копеек.

Согласно ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56, указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.2 ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 указанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитныму договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд находит требование истца об обращении взыскания на жилое помещение квартиру, расположенную по адресу: Х, подлежащими удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд считает возможным руководствоваться представленным истцом отчетом ООО «Юридическое агентство оценки и экспертизы» У от 00.00.0000 года о стоимости предмета залога, и определить её в размере 2595000 рублей - 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком в размере 3240000 рублей. Указанный отчет никем из сторон не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру путем продажи её с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2595000 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца судебные издержки по оценке заложенного имущества в размере 4000 рублей, а также, судебные расходы по оплате госпошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 27519 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с А1 и А2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № К2-5923/13 от 00.00.0000 года в размере 2663838 рублей 90 копеек (два миллиона шестьсот шестьдесят три тысячи восемьсот тридцать восемь рублей 90 копеек), расходы на оценку недвижимости в размере 4000 рублей 00 копеек (четыре тысячи рублей 00 копеек) и уплаченную госпошлину в размере 27519 рублей 20 копеек (двадцать семь тысяч пятьсот девятнадцать рублей 20 копеек), а всего 2695358 рублей 10 копеек (два миллиона шестьсот девяносто пять тысяч триста пятьдесят восемь рублей 10 копеек).

Обратить взыскание по договору залога недвижимости на квартиру, расположенную по адресу: Х, принадлежащую на праве собственности А1 и А2, путем её реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 2595000 рублей 00 копеек (два миллиона пятьсот девяносто пять тысяч рублей 00 копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Хвой суд в апелляционном порядке через Октябрьский районный суд Х в течение одного месяца.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова