Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-686/2012 ~ М-380/2012 от 13.02.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2012 года                 город Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Парамзина С. В.,

при секретаре Салихове Р. М.,

с участием представителя истца Трофимовой О. М., действующей на основании доверенности №2041 от 28.12.2011г.,

а также ответчиков Тимофеева Ю. Г. и Тимофеевой А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тимофееву Ю.Г. и Тимофеевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Тимофееву Ю.Г. и Тимофеевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиками и <данные изъяты> ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 300 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Кредит к размере 1 300 000 рублей был зачислен 23.07.2007г. на счет ответчиков, что подтверждается выпиской по счету от 05.09.2007г. и платежным поручением № от 23.07.2007г.

По состоянию на 09.07.2007г. спорная квартира оценена в размере 2 658 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика <данные изъяты>

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру с указанием записи об ипотеке произведена 01.08.2007г. УФСГРКК по Самарской области.

Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с 01.06.2011г. ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушении условий закладной и кредитного договора ответчиками не производились. С 01.06.2011г. ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, однако, каких-либо действий по погашению задолженности ответчиками до настоящего времени не предпринято. Письмом № от 07.07.2011г. в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требования истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке», условиями п. 7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – спорную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 18.01.2012г. составляет 1 261 714 рублей 16 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 141 854 рубля, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 90 475 рублей, а также пени в размере 29 385 рублей 16 копеек. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.

На основании изложенного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.01.2012г. в размере 1 261 714 рублей 16 копеек, в том числе 1 141 854 рубля – остаток задолженности по основному долгу, 90 475 рублей – сумма начисленных, но неуплаченных процентов, 29 385 рублей 16 копеек – сумма начисленных пеней, а также начиная с 19.01.2012г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Тимофееву Ю.Г., Тимофеевой А.С. и Тимофееву В.Ю., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 2 658 000 руб.; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 508 рублей 57 копеек.

В судебном заседании представитель истца Трофимова О.М., действующая на основании доверенности № от 28.12.2011г., заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения, аналогичные вышеизложенному.

Ответчики Тимофеев Ю. Г. и Тимофеева А. С. В судебном заседании исковые требования признали полностью, но во взыскании расходов по оплате государственной пошлины просили отказать.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Тимофеевой А.С., Тимофеевым Ю.Г. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 300 000 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, стоимостью 2 600 000 рублей (л.д.11-23).

Пунктом 3.1 указанного кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 1 300 000 рублей на расчетный счет ответчиков, что подтверждается платежным поручением № от 23.07.2007г. (л.д.40).

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от 03.08.2007г. Тимофееву Ю.Г., Тимофеевой А.С. и Тимофееву В.Ю. на основании договора купли-продажи № от 27.07.2007г. принадлежит на праве общей долевой собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес> с установленным ограничением: ипотекой в силу закона. (л.д.75-77)

Первоначальным владельцем закладной являлся <данные изъяты> На основании Договора купли-продажи закладных от 05.09.2007г. права по закладной были переданы Самарскому областному фонду жилья и ипотеки, о чем в закладной были сделаны соответствующие отметки (л.д.24-37).

На основании договора купли-продажи закладных № от 18.02.1004г., заключенного между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Самарским областным фондом жилья и ипотеки и актом приема-передачи закладных от 27.09.2007г. права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 66-69, 82-85).

Согласно ч. 2 ст. 48 Федерального закона 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец стал законным владельцем закладной, в связи с чем к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» перешли права залогодержателя и права кредитора по кредитному договору № от 27.07.2007г.

Согласно ч. 1ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В судебном заседании на основании представленных стороной истца доказательств установлено и не оспаривалось Тимофеевым Ю. Г. и Тимофеевой А. С. о том, что обязательства по кредитному договору ответчиками были нарушены, а именно, начиная с 31.05.2011г. по 18.01.2012г., заемщики ежемесячные платежи, состоящие из основного долга и процентов за пользование кредитом, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не уплачивают.

В результате неисполнения своих обязательств за указанный период у ответчиков перед истцом образовалась задолженность в размере 1 141 854 рубля и суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 90 475 рублей.

В силу ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, с причитающимися процентами.

27.07.2011г. в адрес ответчиков Тимофеева Ю.Г., Тимофеевой А.С. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в связи с просрочкой платежа по кредитному договору (л.д.41-42).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца в части взыскания с ответчиков суммы неисполненных обязательств по кредиту в размере 1 141 854 рубля и суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 90 475 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что в случае нарушения сроков исполнения заёмщиками обязательства по погашению займа за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 0,2% в день. Указанное обязательство согласуется с нормами Гражданского Кодекса РФ (ст.330 ГК РФ), в связи с чем, исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца суммы пени являются обоснованными.

Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание, что предъявленная к взысканию сумма неустойки в размере 29 385 рублей 16 копеек явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд находит возможным снизить её размер до 5 000 рублей, учитывая при этом материальное положение ответчиков, у которых на иждивении находится малолетний ребенок.

Вышеуказанные суммы задолженности по кредитному договору и сумма неустойки в силу ст. ст. 322, 323 ГК РФ, условиями кредитного договора подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

Требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени в размере 0,2 %, начиная с 19.01.2012г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, т.е. процентов на будущее время, необоснованно и удовлетворению не подлежит, поскольку досрочное взыскание всей суммы долга влечет за собой расторжение кредитного договора, и прекращение обязательств, предусмотренных данным договором, даже если истцом такие требования не заявлялись. В дальнейшем у истца возникает право на индексацию взысканных судом денежных сумм в соответствии со ст. 208 ГПК РФ.

Таким образом, в силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание ответчиками иска в части взыскания неустойки в размере 29 385 рублей 16 копеек и в части взыскания процентов за пользование кредитом и пени на будущее время, поскольку это противоречит закону, а также нарушает права и законные интересы Тимофеева Ю. Г. и Тимофеевой А. С.

Частью 1 статьи 50 и частью 1 статьи 3 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 348 и 349 ГК РФ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства: неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, процентов за пользование кредитом (заемными средствами); ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

Согласно закладной и отчету <данные изъяты> об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 658 000 рублей (л.д.43-44).

Согласно ст. 56 вышеуказанного закона, ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, при этом суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой оценки, то есть в сумме 2 658 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, внесенная им при подаче искового заявления, в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований – 14 386 рублей 65 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тимофееву Ю.Г. и Тимофеевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Тимофеева Ю.Г. и Тимофеевой А.С. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 1 237 329 рублей (в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 141 854 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 90 475 рублей и пени в размере 5 000 рублей) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 386 рублей 65 копеек, всего взыскать 1 251 715 рублей 65 копеек (Один миллион двести пятьдесят одна тысяча семьсот пятнадцать рублей шестьдесят пять копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2 658 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.03.2012г.

Председательствующий     С. В. Парамзин