Решение по делу № 2-7200/2021 ~ М-7028/2021 от 28.06.2021

Дело № 2-7200/2021

03RS0003-01-2021-008621-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2021 года     г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галлямова М.З.,

при секретаре судебного заседания Запольских Р.Р.,

с участием представителя истца Рафикова Р.В. по доверенности Григорьевой Я.А.,

представителя ответчика ООО «Группа страховых компаний «Югория» по доверенности Нагаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7200/2021 по иску Рафикова Радика Венеровича к ООО «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Рафиков Радик Венерович обратился с иском к ООО «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страхового возмещения в размере 1 387 097, 17 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, штрафа, почтовых расходов в размере 405, 68 рублей, нотариальных расходов в размере 1 700 рублей.

Иск мотивирован тем, что 02.05.2020    между Рафиковым Р.Ш. и АО «Группа страховых компаний «ЮГОРИЯ» был заключен договор страхования имущества (страховой ДУ1/08 1135099-154/20), расположенного по адресу: РБ, Алынеевский район, <адрес>, Центральная ул., 2/1 дом. Период действия полиса распространяется на события, произошедшие начиная с 00.00 часов 03.05.2020, и действует по 02.05.2021 включительно. Выгодоприобретатель - за счет кого следует (ст. 930 ГК РФ). Страховая сумма, определена сторонами в размере 3 000 000 руб. Страховая сумма по риску «конструктивные элементы» определена сторонами в размере 2 450 000 руб. Страховая сумма по риску «внутренняя отделка» определена сторонами в размере 550 000 руб. Страховая премия в размере 12 955 руб. оплачена истцом в полном объеме. 18.09.2020 произошел страховой случай - в доме Рафикова Р.Ш. по адресу. Мечниково, Центральная ул., 2/1 дом произошел пожар. По факту пожара (поджога) возбуждено уголовное дело № №. Собственник имущества признан потерпевшим. 23.12.2020 вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия. По данному факту Рафиков Р.Ш. подал заявление вместе с пакетом документов, предусмотренный Полисом и правилами страхования обратился в АО «Группа страховых компаний «ЮГОРИЯ». Страховщик выплате не произвел, мотивы невыплаты по наступившему страховому случаю неизвестны. Рафиковым Р.В. была подана претензия, в ответ на которую страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 1 612 902, 83 рублей.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил представителя, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителей истца, ответчика, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при указанной явке.

Представитель истца Рафикова Р.В. по доверенности Григорьева Я.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Выразила несогласие с результатами судебной экспертизы, просила назначить повторную судебную экспертизу. Пояснила, что веранда к дому не являлась предметом страхования.

Представитель ответчика ООО «Группа страховых компаний «Югория» по доверенности Нагаева А.А. в удовлетворении иска просила отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях с учетом дополнений.

Суд, выслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела 02.05.2020 между Рафиковым Радиком Венеровичем и АО «ГСК «Югория» был заключен договор страхования имущества физического лица №№. Срок действия договора страхования с 03.05.2020 по 02.05.2021.

По договору страхования №№ был застрахован жилой дом по адресу: РБ, Алынеевский район, <адрес>.

Страховая сумма 3 000 000 рублей. Согласно договору страхования внутренняя отделка дома была застрахована на сумму 550 000 рублей, конструктивные элементы на сумму 2 450 000 рублей.

Процентное распределение стоимости элементов в общей страховой сумме основного строения/построек

Наименование элементов	фундамент	стены, перегородка	перекрытие, лестницы	стропильные конструкции, кровля	внутренние инженерные сети	внешн яя отделк а	внутренн яя отделка	инженер ное оборудо вание
Норматив (лимит ответственн ости по элементам)	ПО основн ом строен ИЮ	15%	29%	17%	12%	14%	13%	Не применя ется	Не применя ется
по каждо й постр ойке	11%	26%	13%	8%	11%	9%	18%	4%

Договор страхования №ДУ 1/08-1135099-154/20 заключен на основании Правил страхования имущества физических лиц (редакция №6 от 16.12.2019) (далее по тексту - Правила страхования). С данными Правилами Истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре страхования №№

21.12.2020 в АО «ГСК «Югория» поступило заявление о страховом возмещении от Истца по факту возникновения ущерба в результате пожара от 18.09.2020.

Согласно п. 12.3.10. Правил страхования страховщик вправе требовать и получать от Страхователя информацию и документы, необходимые для установления факта произошедшего события или размера, подлежащего выплате страхового возмещения, включая сведения, составляющих любой вид тайны.

Согласно п. 13.12. Правил страхования обязанность страховщика по рассмотрению представленных документов и принятию решения о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем возникает после исполнения страхователем своей обязанности по предоставлению документов, указанных в пп. 13.2, 13.7, 13.8, 13.10. Правил страхования.

В соответствии с п.13.8.3.1. Правил страхования, в случае пожара для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем Страхователь (Выгодоприобретатель) представляет Страховщику, в случае возбуждения уголовного дела процессуальные документы, вынесенные по результатам расследования уголовного дела. Таким документом может быть один из следующих документов: постановление о приостановлении уголовного дела в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, и/или постановление о прекращении уголовного дела, и/или постановление о привлечении в качестве обвиняемого и/или приговор суда.

Поскольку документы, соответствующие вышеуказанным требованиям, страховщику не были представлены, страховщик направил Истцу письмо исх. № от 13.01.2021 о необходимости предоставления недостающих документов.

Данное письмо было получено Истцом и данный факт подтверждается им самим в его заявлении от 09.02.2021.

09.02.2021 Истцом частично были представлены страховщику недостающие документы: копия кадастрового паспорта, копия технического паспорта, постановление о возбуждении уголовного дела, заключение по факту пожара.

15.02.2021 Истец представил страховщику постановление о приостановлении предварительного следствия.

06.04.2021 Истец предоставил страховщику недостающие документы: свои банковские реквизиты.

Согласно п. 13.12. Правил страхования после предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) всех документов, указанных в пп. 13.2., 13.7., 13.8., 13.10. настоящих Правил, Страховщик обязан в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, если иное не предусмотрено договором страхования, рассмотреть представленные документы и принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.

В соответствии с п. 13.14. Правил страхования в случае принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента принятия соответствующего решения, если иное не предусмотрено договором страхования, обязан произвести выплату страхового возмещения по реквизитам, предоставленным Страхователем (Выгодоприобретателем).

Согласно п. 3.1. Правил страхования страховым случаем является уничтожение (гибель) и/или повреждение и/или полная или частичная утрата застрахованного имущества в пределах территории страхования, наступившее (-ая) в течение периода страхования в результате совершившихся событий, указанных в договоре страхования в качестве страховых рисков, и влекущее(-ая) с учетом всех ограничений и исключений, установленных настоящими Правилами и договором страхования, возникновение у Страховщика обязанности осуществления выплаты страхового возмещения.

В соответствии с п. 3.1.1. Под «уничтожением (гибелью)» застрахованного по договору страхования имущества понимается такое причинение ущерба имуществу в результате воздействия на него страховых рисков, при котором оно полностью физически уничтожено (отсутствуют остатки, пригодные для дальнейшего использования или реализации), и/или затраты на восстановление имущества составляют 85% или более его фактической стоимости на дату наступления события. Под «повреждением» застрахованного по договору страхования имущества понимается такое причинение ущерба имуществу в результате воздействия на него страховых рисков, при котором имеются остатки, пригодные для дальнейшего использования или реализации, и/или затраты на восстановление имущества не превышают 85% его фактической стоимости на дату наступления события (если иное не предусмотрено договором страхования) и при этом имущество может быть пригодно к дальнейшему использованию по своему назначению после его восстановления. Для признания факта уничтожения (гибели) элемента застрахованного строения «фундамент» (при страховании домов /строений) необходимо установление разрушения (гибели) не только надземной, но и подземной части фундамента.

Согласно п. 14.4.2., 14.5. Правил страхования при повреждении недвижимого имущества или его отдельных элементов - реальные затраты, указанные в п. 14.5. настоящих Правил, необходимые для восстановления поврежденного имущества в то состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая в регионе (городе, местности) нахождения застрахованного объекта, за вычетом эксплуатационного износа, если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа. Восстановительные расходы, указанные в п.п. 14.4.1 и 14.4.2. настоящих Правил включают в себя: 14.5.1. расходы на материалы и запасные части для ремонта; 14.5.2. расходы на оплату работ по ремонту / восстановлению поврежденного застрахованного имущества; 14.5.3. расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в то состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

В соответствии с п. 14.7. Правил страхования размер страхового возмещения определяется в размере ущерба, рассчитанного в соответствии с настоящими Правилами страхования, с учетом иных условий договора страхования, уменьшающих размер страхового возмещения (франшиза, неполное имущественное страхование, наличие просроченного страхового взноса и иные условия страхования, влияющие на размер страхового возмещения), а также размера страховых сумм и лимитов ответственности.

Согласно расчету ООО «Русоценка» и условиям договора страхования № № стоимость восстановительного ремонта дома составляет 1 612 092,83 рублей.

07.04.2021 Ответчик произвел Истцу выплату страхового возмещения в размере 1 612 092,83 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 07.04.2021.

Определением суда от 05.08.2021 по делу была назначена судебная комплексная судебная строительно-техническая, оценочная экспертиза. Проведение экспертизы поручено экспертам ООО «Объединенная Башкирская Экспертная Палата».

В заключении судебной экспертизы № сделаны следующие выводы:

Вопрос №: Наступила ли конструктивная гибель застрахованного имущества, если нет: рассчитать стоимость восстановления по действующим в данной местности в текущий момент ценам в соответствии с п.1.23 Правил страхования?

Конструктивная гибель застрахованного имущества не наступила, поскольку доля затрат на восстановление имущества по отношению к фактической стоимости имущества на дату наступления события с включением веранды составляет 80,52%, доля затрат на восстановление имущества по отношению к фактической стоимости имущества на дату наступления события с включением веранды составляет 78,13%, указанные показатели составляют менее 85% фактической стоимости имущества на дату наступления события.

Стоимость восстановления по действующим в данной местности в текущий момент ценам в соответствии с п.1.23 Правил страхования с включением веранды 1 847 426,61 руб. = 2 294 597,99 - 447 171,38 (фундамент); без включения веранды 1 597 095,13 руб. = 2 044 266,51 - 447 171,38 (фундамент).

Вопрос №: Определить реальные затраты (расходы на оплату работ по ремонту, восстановлению поврежденного застрахованного имущества, расходы по доставке материалов к месту ремонта), необходимые для восстановления поврежденного дома по адресу: РБ, Алышеевский район, <адрес> то состояние, в котором он находился непосредственно перед пожаром 18.09.2020, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая (пожара) 18.09.2020, с применением территориальных расценок в Алышеевском районе Республики Башкортостан с учетом эксплуатационного износа и без учета износа в целом и отдельно по каждому из следующих элементов:

- фундамент (надземная и подземная части);

- стены/перегородки;

- перекрытия, лестницы;

- стропильные конструкции, кровля;

- внутренние инженерные сети (водо-, электро-, тепло-, газоснабжения, канализации и вентиляции);

- окна (с учетом остекления),

- двери (исключая межкомнатные двери;

- слаботочные сети;

- внешняя отделка;

- внутренняя отделка;

При ответе на первый вопрос расчеты произвести без включения веранды и с включением веранды (Лит.а в техническом паспорте дома от 23.04.2019).

Ответ: Реальные затраты (расходы на оплату работ по ремонту, восстановлению поврежденного застрахованного имущества, расходы по доставке материалов к месту ремонта), необходимые для восстановления поврежденного дома по адресу: РБ, <адрес> в то состояние, в котором он находился непосредственно перед пожаром 18.09.2020, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая (пожара) 18.09.2020, с применением территориальных расценок в Альшеевском районе Республики Башкортостан с учетом эксплуатационного износа и без учета износа в целом и отдельно по каждому из следующих

Наименование элемента	Реальные затраты без учета износа, руб.	Реальные затраты с учетом износа, руб.
Фундамент	596 228,51	447 171,38
Стены/перегородки	645 628,91	400 289,92
Перекрытия, лестницы	390 017,08	241 810,59
Стропильные конструкции, кровля	400 246,2	348 214,19
Внутренние инженерные сети	154 232,32	141 893,73
Окна	8757,36	8056,77
Двери	413 747,24	359 960,1
Слаботочные сети*	-	-
Внешняя отделка	268 526,94	228 247,9
Внутренняя отделка	174 931,48	118 953,41
ИТОГО с включением веранды (Лит.а в техническом паспорте дома от 23.04.2019г.)	3 052 315,84	2 294 597,99
Веранда	357 616,40	250 331,48
ИТОГО без включения веранды (Лит.а в техническом паспорте дома от 23.04.2019г.)	2 694 699,44	044 266,51

Вопрос №. Определить имеются ли остатки элементов жилого дома (фундамент, и т.д.) (адрес: РБ, Алыиеевский район, <адрес>), пригодные для дальнейшего использования и реализации, оставшиеся после пожара 18.09.2020. Какова стоимость остатков элементов жилого дома (адрес: РБ, Алыиеевский район, <адрес>), пригодных для дальнейшего использования и реализации, оставшихся после пожара 18.09.2020?

Ответ: Фундамент жилого дома по адресу: РБ. Алыиеевский район, Мечниково, <адрес> при пожаре не пострадал, остальные элементы уничтожены, таким образом, стоимость остатков элементов жилого дома жилого дома по адресу: РБ, Алыиеевский район, Мечниково, ул. Центральная, д.2/1, пригодных для дальнейшего использования и реализации, оставшихся после пожара 18.09.2020 составляет 447 171,38 руб.

Вопрос №: Определить стоимость строительства на имеющемся фундаменте дома аналогичного поврежденному дому (адрес: РБ, Алыиеевский район, <адрес>) до момента пожара 18.09.2020 наиболее экономичным способом, определенным на дату пожара 18.09.2020, без учета веранды и с учетом веранды с применением территориальных расценок Алыиеевского района Республики Башкортостан, с учетом эксплуатационного износа и без учета износа.

Ответ: Стоимость строительства на имеющемся фундаменте дома аналогичного поврежденному дому по адресу: РБ, Алыиеевский район, Мечниково, <адрес> до момента пожара 18.09.2020 определяется как все затраты, определенные экспертом, по всем уничтоженным элементам (за исключением фундамента) и составляет:

с включением веранды: 2 456 087,33 руб. = 3 052 315,84 - 596 228,51

без включения веранды: 2 098 470,89 руб. = 2 694 699,44 - 596 228,51

Вопрос №: Если фундамент не пригоден к строительству, определить стоимость строительства аналогичного поврежденному дому в том качестве, в котором оно находилось до момента пожара 18.09.2020 наиболее экономичным способом без учета веранды и с учетом вернады по адресу: РБ, Алышеевский район, <адрес> на дату 18.09.2020 на территории Алышеевского района Республики Башкортостан, <адрес> за вычетом эксплуатационного износа дома и стоимостью имеющихся остатков жилого дома (адрес: РБ, Алышеевский район, <адрес>), пригодных для дальнейшего использования или реализации.

Ответ: Фундамент жилого дома по адресу: РБ, Алынеевский район, Мечниково, <адрес> пригоден к строительству, поскольку не пострадал в результате пожара 18.09.2020г.

Вопрос №: Какова фактическая стоимость жилого дома (адрес: РБ, Алынеевский район, Мечниково, <адрес>) по состоянию на 18.09.2020?

Ответ: Фактическая стоимость жилого дома определяется как сумма стоимости фундамента и расходов на восстановление жилого дома с учетом износа, поскольку фундамент поврежден не был, а все остальные элементы, напротив, были полностью уничтожены, таким образом, сумма стоимости фундамента и расходов на восстановление всех остальных (уничтоженных) элементов с учетом износа соответствует рыночной цене дома по состоянию на 18.09.2020г.

Следовательно, фактическая стоимость жилого дома по адресу Республика Башкортостан, Алынеевский район, <адрес> на дату 18.09.2020г. составляет: 447 171,38 + 400 289,92 + 241 810,59 + 348 214,19 + 141 893,73 + 8056,77 + 359 960,1 +228 247,9+ 118 953,41 = 2 294 597, 99 рублей.

Суд считает, что в данном случае при вынесении решения необходимо руководствоваться заключением эксперта ООО «Объединенная Башкирская Экспертная Палата» №/С/2021, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 ГПК РФ. Сопоставив данные экспертного заключения с другими добытыми по делу доказательствами, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для выражения несогласия с указанным заключением судебной экспертизы. Суд полагает, что заключение судебной экспертизы в данном случае отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в их правильности отсутствуют. Кроме того, следует отметить, что заключения эксперта не противоречит в совокупности имеющимся в материалах дела доказательствам.

В судебном заседании допрошен эксперт Смирнов К.В., который дал подробные объяснения и ответил на поставленные вопросы по представленному заключению.

Представленные стороной истца заключение специалиста ООО «СТОИК» №, письма ООО «АрхСтройИнвет», ООО СЗ «Строительный Трест Девелопмент», ООО «Строительная компания «Монолит» не являются допустимыми и достаточными доказательствами, опровергающие выводы эксперта ООО «Объединенная Башкирская Экспертная Палата», поскольку выполнены в одностороннем порядке без выезда и осмотра объекта. В удовлетворении ходатайства представителя истца о назначении повторной экспертизы следует отказать, поскольку у суда нет сомнений в обоснованности и правильности судебной экспертизы.

Поскольку ответчиком представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору страхования №ДУ1/08- 1135099-154/20, истцу выплачена стоимость восстановительного ремонта дома в размере 1 612 092,83 рублей, тогда как по результатам судебной экспертизы стоимость восстановления застрахованного имущества с учетом износа составила 1 597 095, 13 рублей, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Доводы истца о полной гибели застрахованного имущества в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Рафикова Радика Венеровича к ООО «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страхового возмещения в размере 1 387 097, 17 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, штрафа, почтовых расходов в размере 405, 68 рублей, нотариальных расходов в размере 1 700 рублей отказать.

Взыскать с Рафикова Радика Венеровича в пользу ООО «Группа страховых компаний «Югория» расходы по оплате судебной экспертизе в размере 83 869 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме принято 18.10.2021.

Судья                                  М.З. Галлямов