Решение по делу № 2-647/2012 от 28.05.2012

Решение по гражданскому делу

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации г. Улан-Удэ 28 мая 2012 г. Мировой судья судебного участка № 4 Железнодорожного района г.Улан-Удэ Эрдынеева Т.Ц.,и.о. мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС>, с участием представителя истца <ФИО1>, действующего на основании доверенности от <ДАТА2>, при секретаре судебного заседания <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Черепанов Р.А.1 к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице филиала в Республике <АДРЕС> о защите прав потребителя, возврате денежных средств,

                 установил:

Черепанов Р.А.1 обращаясь в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице филиала в Республике <АДРЕС> просил признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА3>, устанавливающие обязанность истца уплачивать ежемесячную комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа), комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского ссудного счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах Банка безналичное перечисление денежных средств с банковского ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу истца сумму незаконно удержанных средств в размере <НОМЕР> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <НОМЕР> руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере <НОМЕР> руб., мотивировав исковые требования тем, что он заключил кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА4> на сумму <НОМЕР> на срок 60 месяцев, ставка кредита составила 18% годовых. Условиями указанного договора была предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств с банковского ссудного счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах Банка безналичное перечисление денежных средств с банковского ссудного счета в размере 4,9 % от суммы выданного кредита, что составило <НОМЕР> также условиями договора предусмотрена комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере 110 руб., что составило 2200 руб. 00 коп. за период с <ДАТА5> по <ДАТА6>  Также Черепанов Р.А.1 указал, что в соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА7> <НОМЕР> (в ред. от <ДАТА8>) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно ст. 9 ФЗ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Положения кредитного договора были сформулированы самим ответчиком в виде разработанной типовой формы, перед подписанием кредитного договора ответчик, сославшись на п. 1.1. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета содержащихся в кредитном договоре, указал, что для погашения кредита необходимо вносить денежные средства на банковский ссудный счет, иного порядка и возможности погашать задолженность по кредиту, согласно условиям, истец не имел. Также ответчик ввел в заблуждение истца разделом «2» вышеуказанных условий, регулирующих режим банковского ссудного счета, согласно которому банковский ссудный счет является счетом для ограниченного круга операций, к которым относятся зачисление клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, перечисление суммы кредита, зачисление платежей по кредиту и начисления процентов, списание денежных средств в погашение задолженности и т.д. Отсюда следует, что ответчик вынудил истца подписать договор, путем включения в кредитный договор условий об открытии банковского ссудного счета.  В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального Закона от <ДАТА11> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от <ДАТА12> <НОМЕР> «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» обязанность создания условий предоставления и погашения кредитов, возложена на банк. Взимание комиссии банком за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка является взиманием за право заемщика добросовестно исполнить свои обязательства по кредитному договору. Также положения п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанные виды комиссий нормами  Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно - правовыми актами не предусмотрен, применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» действия Банка по взиманию комиссии не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно положениям ст. 167 и 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. Расходы Черепанов Р.А.1, понесенные им на оплату вышеуказанных комиссий, считает, что являются убытками, возникшими вследствие нарушения Банком прав последнего, которые подлежат возмещению в полном объеме, помимо этого, в связи с нарушением его законных прав и с целью их восстановления понес дополнительные расходы по оплате услуг представителя в размере <НОМЕР> руб., что подтверждается договором возмездного оказания услуг <НОМЕР> от <ДАТА13>, а также расходы по оплате услуг нотариуса в размере 400 руб. 00 коп., что подтверждается справкой к реестру нотариальных действий от <ДАТА14>

Истец Черепанов Р.А.1 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно которому Черепанов Р.А.1 исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель истца <ФИО1>, действующий на основании доверенности от <ДАТА2>, в судебном заседании исковые требования истца Черепанов Р.А.1 поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть иск в его отсутствие. Не представил возражение на исковое заявление истца.

Выслушав представителя истца, изучив в совокупности представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

            В судебном заседании установлено, что <ДАТА3> между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <НОМЕР> руб. под 18% годовых на срок 60  месяцев.

Заемщик Черепанов Р.А.1 согласился на открытие банковского специального счета и перечисление банком кредитных средств со ссудного счета на банковский специальный счет, что подтверждается ее заявлением на получение кредита <НОМЕР> от <ДАТА3>  

Из заявления на получение кредита <НОМЕР> от <ДАТА3> в ОАО «Восточный экспресс банк» следует, что за получение наличных денежных средств с банковского специального счета, текущего банковского счета предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка. При внесении наличных денежных средств на банковский специальный счет, текущий банковский счет предусмотрена комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка.

Таким образом, согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, указанный договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <НОМЕР> отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <НОМЕР> процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией         по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суммы, удержанные банком при выдаче кредита, приеме наличных денежных средств, не являются комиссиями за открытие и ведение судного счета. Поскольку кредит предоставляется на условиях платности, то банк имеет право требовать от клиента оплаты своих издержек, в том числе и уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При заключении договора истец не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Истец добровольно приняла на себя обязательство по оплате вышеуказанных комиссий.

            Таким образом, судом не установлено обстоятельств нарушения прав потребителя, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, мировой суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Черепанов Р.А.1 к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице филиала в Республике <АДРЕС> о защите прав потребителя, возврате денежных средств отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком мировому судье судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> в течение 7 дней со дня получения им копии этого решения.

По истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения решение может быть обжаловано в течение 1 (одного) месяца в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> путем подачи жалобы мировому судье судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС>.

Мировой судья Эрдынеева Т.Ц. Копия верна: мировой судья Т.Ц.<ФИО4>