Решение по делу № 2-1769/2016 ~ М-892/2016 от 03.02.2016

Дело № 2-1769/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Кулиш А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

09 марта 2016 года

Гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Глебову Ю. Ю.чу о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Глебову Ю.Ю. о взыскании задолженности по договору.

Требования мотивировал тем, что **.**.****. Глебов Ю. Ю.ч обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 26 330,49 руб. и на срок 548 дней, а также принятии решения о заключении с ним потребительского кредита».

Также в Заявлении от **.**.****. Глебов Ю.Ю. указал: «Настоящим я понимаю и соглашаюсь с тем, что:

• Банк в рамках Договора откроет мне банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ;

• в рамках Договора за операции по Счету (включая операции по Счету, связанные с зачислением суммы Кредита на Счет, переводом суммы кредита (его части) со Счета и списанием со Счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

• Банк вправе без моих дополнительных распоряжений списывать денежные средства со Счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

- Банк в случае принятия решения о заключении со мной Договора предоставит мне индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Банк, **.**.****. рассмотрел Заявление Глебова Ю.Ю. и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, где также было указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанный настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий потребительского кредита.

**.**.****. Глебов Ю.Ю. принял предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком **.**.****

Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и Глебовым Ю.Ю. **.**.****. путем акцепта Глебовым Ю.Ю. предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Клиенту.

Заявление, Индивидуальные условия, а также График платежей от **.**.****. подписаны Ответчиком собственноручно, подлинность подписи Ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил Глебову Ю.Ю. кредит в размере 26 330,49 руб., на срок 548 день, в течение периода с **.**.****. по **.**.****. - 11,9 % годовых, в течение периода с **.**.****. по **.**.****. - 75 % годовых, полная стоимость потребительского кредита составила 35,98 % годовых (полная стоимость кредита 51,05 % годовых, определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Указанная сумма Кредита была зачислена Банком на счет Клиента ###.

Составной и неотъемлемой частью Договора являются Условия, Индивидуальные условия и График платежей. Глебов Ю.Ю.. был ознакомлен с данными документами, понимал их и принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью Ответчика как в Заявлении, так и в Индивидуальных условиях и Графике платежей.

Ответчик принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 2 240 руб. в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем Счете и списания Банком в установленную Графиком платежей дату оплаты, денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 6.5. Условий) вправе, в том числе, потребовать от Клиента полностью погасить Задолженность перед Банком путем направления Заключительного требования.

Банк на основании п. 9.3., 9.5. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив **.**.**** Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 31634,37 руб., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 25811,72 руб.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 3782,73 руб.; комиссии за SMS-услугу - 300 руб.; суммы неустойки (п. 12 Индивидуальных условий) в размере 1739,92 руб.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 31634,37 руб., в том числе 25811,72 руб. - сумма основного долга; 3782,73 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; комиссия за SMS-услугу - 300 руб.; 1739,92 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В связи с чем, просят суд взыскать с Глебова Ю. Ю.ча в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.****. в размере 31 634,37 руб., в том числе: 25811,72 руб. - сумма основного долга; 3782,73 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 300 руб. - сумма комиссии за SMS-услугу; 1739,92 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 149,03 руб.

В судебном заседании представитель истца Денисова А.С., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик в суд не явился. Судом приняты все возможные меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Судебные извещения, неоднократно направлялись судом по известному адресу места жительства ответчика.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, расценивая неявку последнего по извещениям почтовой организации за получением заказной корреспонденцией как уклонение от получения судебного извещения и злоупотребление своим процессуальным правом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.****. Глебов Ю. Ю.ч обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 26 330,49 руб. и на срок 548 дней, а также принятии решения о заключении с ним потребительского кредита».

Также в Заявлении от **.**.****. Глебов Ю.Ю. указал: «Настоящим я понимаю и соглашаюсь с тем, что:

• Банк в рамках Договора откроет мне банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ;

• в рамках Договора за операции по Счету (включая операции по Счету, связанные с зачислением суммы Кредита на Счет, переводом суммы кредита (его части) со Счета и списанием со Счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

• Банк вправе без моих дополнительных распоряжений списывать денежные средства со Счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

- Банк в случае принятия решения о заключении со мной Договора предоставит мне индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Банк, **.**.****. рассмотрел Заявление Глебова Ю.Ю. и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, где также было указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанный настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий потребительского кредита.

**.**.****. Глебов Ю.Ю. принял предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком **.**.****

Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и Глебовым Ю.Ю. **.**.****. путем акцепта Глебовым Ю.Ю. предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Клиенту.

Заявление, Индивидуальные условия, а также График платежей от **.**.****. подписаны Ответчиком собственноручно, подлинность подписи Ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил Глебову Ю.Ю. кредит в размере 26 330,49 руб., на срок 548 день, в течение периода с **.**.****. по **.**.****. - 11,9 % годовых, в течение периода с **.**.****. по **.**.****. - 75 % годовых, полная стоимость потребительского кредита составила 35,98 % годовых (полная стоимость кредита 51,05 % годовых, определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Указанная сумма Кредита была зачислена Банком на счет Клиента ###.

Составной и неотъемлемой частью Договора являются Условия, Индивидуальные условия и График платежей. Глебов Ю.Ю.. был ознакомлен с данными документами, понимал их и принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью Ответчика как в Заявлении, так и в Индивидуальных условиях и Графике платежей.

Договор заключен в порядке, определенном ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, с соблюдением простой письменной формы сделки.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Ответчика по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушения обязательств по срокам осуществления платежей и другие положения содержатся в Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (п. 1.6. Условий).

Сторонами было согласованно содержание указанных документов и достигнута договоренность относительно всех его существенных условий, а также соблюдены требования, предусмотренные, в том числе и ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Ответчик принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 2 240 руб. в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем Счете и списания Банком в установленную Графиком платежей дату оплаты, денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 6.5. Условий) вправе, в том числе, потребовать от Клиента полностью погасить Задолженность перед Банком путем направления Заключительного требования.

График платежей - документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на Счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения Клиентом Задолженности (датах и размерах очередных платежей).

Банк на основании п. 9.3., 9.5. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив **.**.**** Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее **.**.****

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 31634,37 руб., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 25811,72 руб.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 3782,73 руб.; комиссии за SMS-услугу - 300 руб.; суммы неустойки (п. 12 Индивидуальных условий) в размере 1739,92 руб.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 31634,37 руб., в том числе 25811,72 руб. - сумма основного долга; 3782,73 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; комиссия за SMS-услугу - 300 руб.; 1739,92 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, у суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного Банком расчёта.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат присуждению судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 1149,03 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░.░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.****. ░ ░░░░░░░ 31 634,37 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 25811,72 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 3782,73 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 300 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ SMS-░░░░░░; 1739,92 ░░░. - ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. 12 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 149,03 ░░░., ░ ░░░░░ 32783,40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░ ░.░.