Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-587/2020 (2-8883/2019;) ~ М-8808/2019 от 12.12.2019

10RS0011-01-2019-011820-35 Дело № 2-587/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2020 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе:

председательствующего судьи Величко С.А.,

при секретаре Волковой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Чиняеву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (впоследствии официальное наименование Банка изменено на ПАО «Росгосстрах Банк») (далее также – истец, банк, кредитор) и Чиняевым А.С. (далее также – ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно разделу 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее также – Индивидуальные условия) истец предоставил ответчику кредит (выдал кредитную карту) с платежным (кредитным) лимитом <данные изъяты> руб. под 26 % годовых с льготным периодом кредитования до 50 дней. Ответчик выразил свое согласие на присоединение к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Росгосстрах Банк», а также к программе «кредит доверия», что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на получение кредитной карты. По условиям договора последний не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования. Согласно разделу 4 Индивидуальных условий срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода. При несоблюдении условий льготного периода кредитования заемщик обязан в течение каждого платежного периода (ежемесячно), но не позднее дня платежного периода, обеспечить на специальном карточном счете (СКС) наличие денежных средств в размере обязательного платежа. Обязательный платеж состоит из 5 % от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода, процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. В случае нарушения сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,054 % от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий договора ответчик перестал осуществлять ежемесячные платежи, в результате чего образовалась задолженность. Требование о досрочном возврате суммы кредита было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не исполнено. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 138 821,54 руб., из них: 119297,27 руб. – основной долг, 18524,27 руб. - начисленные проценты и комиссии, 1 000 руб. - пени. Указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3976,43 руб. истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в соответствии с требованиями ст.ст. 113, 115, 116 ГПК РФ.

Судом заблаговременно направлялось извещение о времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу проживания и месту регистрации ответчика, указанному в исковом заявлении и подтвержденному адресной справкой. Однако почтовое отправление возвращено в суд по истечении срока хранения, что свидетельствует об отказе от получения судебной корреспонденции, тогда как в силу части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Возвращение в суд не полученного ответчиком заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа.

Судом неоднократно предпринимались попытки известить ответчика о месте и времени судебного заседания по телефону, номер которого указан самим ответчиком при заключении кредитного договора. Ответчик дважды ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на телефонные звонки не ответил, ДД.ММ.ГГГГ на звонок работника аппарата суда ответил мужчина, представившийся соседом ответчика, назвать свои фамилию, имя, отчество отказался, пояснил, что Чиняева А.С. рядом с ним нет, когда будет неизвестно, о чем составлены справки.

Поскольку судом были предприняты предусмотренные ГПК РФ меры уведомления о рассмотрении дела и возможности его разбирательства в присутствии ответчика, а последним не было принято должных мер к реализации процессуальных прав, предусмотренных статьей 35 ГПК РФ, суд, принимая во внимание положения ст.ст. 167, 233-235 ГПК РФ, отсутствие уважительных причин неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы отсутствующая сторона при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие, и считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты – заявления
на получение кредитной карты «кредит доверия» между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия договора потребительского кредитования с использованием банковских карт», утвержденные кредитором, и «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» (далее также – Индивидуальные условия). Ответчик выразил свое согласие на присоединение к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Росгосстрах Банк» (далее также – Правила), Условиям кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (приложение № 3 к Правилам) а также к условиям тарифа «кредит доверия» по выпуску и обслуживанию банковских карт, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на получение кредитной карты.

Проставлением своей подписи в анкете-заявлении и прилагаемых документах ответчик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора истец выдал ответчику кредитную карту и предоставил кредит с платежным лимитом <данные изъяты> руб. под 26 % годовых с льготным периодом кредитования до 50 дней (п.п. 1, 4,6 Индивидуальных условий). По условиям договора последний не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования. Пунктом 2 Индивидуальных условий стороны согласовали срок кредитования – два года (до ДД.ММ.ГГГГ) с возможностью его последующей пролонгации.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода. При несоблюдении условий льготного периода кредитования заемщик обязан в течение каждого платежного периода (ежемесячно), но не позднее дня платежного периода, обеспечить на специальном карточном счете (СКС) наличие денежных средств в размере обязательного платежа. Обязательный платеж состоит из 5 % от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода, процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 8.1.3 Правил, клиент обязан своевременно пополнять специальный карточный счет для обеспечения платежеспособности кредитной карты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,054 % от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки.

Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика
№ в ПАО «Росгосстрах Банк». Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита осуществлено в полном объеме, стороной ответчика указанные обстоятельства не оспорены.

Из представленных документов следует, что в нарушение принятых на себя обязательств ответчик перестал осуществлять ежемесячные платежи, произведя последний платеж в счет погашения кредита и процентов по кредиту ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В результате образовалась задолженность перед ответчиком.

Пунктом 5.4 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (приложение № 3 к Правилам) установлено, что банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, неустойки, в том числе при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита.

Учитывая вышеприведенные положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, условия кредитного договора, у истца возникло право досрочного взыскания всей суммы кредита, которым он воспользовался, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование с исх. № о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и штрафных санкций в общей сумме 136460,59 руб., которое до настоящего времени не исполнено.

Материалами гражданского дела № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Петрозаводска Республики Карелия по заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу банка с Чиняева А.С. задолженности по кредитному договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 138821,54 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № г. Петрозаводска Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением в адрес мирового судьи возражений от Чиняева А.С. относительно исполнения судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет
138 821,54 руб., из них: 119297,27 руб. – основной долг, 18524,27 руб. - начисленные проценты и комиссии, 1 000 руб. - пени.

Указанный расчет составлен с учетом положений кредитного договора, совпадает с данными выписки по счету, ответчиком не оспорен, проверен судом и с учетом положений ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ признается правильным. В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по указанному выше кредитному договору или наличия долга в ином размере, несмотря на имеющуюся у него возможность.

Ходатайства о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая размер заявленной к взысканию неустойки, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, придя к выводу об отсутствии явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для уменьшения размера неустойки не усматривает.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеприведенные правовые нормы, совокупность доказательств по настоящему делу, отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, опровергающих расчет задолженности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 138821,54 руб., в том числе: 119297,27 руб. – основной долг, 18524,27 руб. - начисленные проценты, 1 000 руб. - пени.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3976,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Чиняева А. С. в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере
138821,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3976,43 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Величко