Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3514/2015 ~ М-2471/2015 от 08.04.2015

Дело №№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

    Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи                                                          Горшенева А.Ю.,

    при секретаре     ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» о расторжении договора добровольного страхования жизни, взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО <данные изъяты>» о расторжении договора добровольного страхования жизни, взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

        В обоснование заявленных исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (ФИО2) и ООО <данные изъяты> Страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Премиум». ФИО6 (ФИО2) были выданы Страховой Полис смешанного страхования жизни №, страховой полис от несчастного случая и болезней Серия №, также был выдан страховой полис Страхование финансовых рисков Серия №. По договору страхования истцом были произведены следующие выплаты: ДД.ММ.ГГГГ - 25509 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 25509 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 27500 рублей. Сумма поступивших взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 78414,00 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма поступивших взносов составила 23622 рубля, что подтверждается письмом ответчика от 29.10.2010г, от 31.12.2011г, от15.10.2012г. Общая сумма поступивших взносов составила 102036,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (ФИО2) отказалась от дальнейшего исполнения Договора страхования, направив ответчику претензию (требование) о возврате выплаченных сумм, которая была вручена 02.08.2013г. До настоящего времени оплаченная сумма платежей по данному договору не возвращена. В ответе на претензию от 30.08.2013г. за № СЖ/10/2-4897 ответчик сообщил, что в одностороннем порядке перевел заключенный договор страхования в другой вид страхования – по программе «Полис оплаченный». При этом никаких условий о сроке действия оплаченного полиса, сумм и сроков выплаты, порядке зачета оплаченных сумм – не имеется ни в Договоре страхования жизни, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года, ни в иных приложенных к ответу на претензию документах. В п. 13.1 Договора страхования от 29.10.2010г. предусмотрено условие о том, что в случае неуплаты страхователем очередной страховой суммы Договор страхования может быть преобразован в «Оплаченный полис». Однако при заключении Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ по программе «Премиум», согласия на перевод Договора на программу «Оплаченный» ФИО3 (ФИО2) не подписывала (условия перевода в Полис оплаченный также не были доведены), также не давала такого согласия после получения ответа от 30.08.2013г. за № СЖ/10/2-4897. Ответчик при заключении Договора страхования не раскрыл всей информации по условиям страхования жизни и исполнении обязательств по договору при его расторжении, не была доведена вся информация об условиях перевода с одного вида программы страхования на другой. Приложенное к ответу на претензию Дополнительное соглашение (дубликат) к договору страхования жизни № ФИО3 не заключалось и не подписывалось. Также договором страхования не было предусмотрено условие о невозможности расторжения договора по инициативе страхователя и не возможности возвращения выплаченных сумм страхователю. В п. 16 Договора страхования предусмотрено условие при досрочном расторжении досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования о выплате «выкупной суммы» при расторжении договора по инициативе Страхователя. В Договоре страхования жизни от 29.10.2010г. было предусмотрено условие о возврате выкупной суммы. При этом, в договоре страхования не расшифровывается понятие «выкупная сумма», соответственно в договоре страхования не была раскрыта полная информация об условиях договора. Соответственно, страхователем расценивается понятие «выкупная сумма» как суммы, оплаченные страхователем. Кроме того, в договоре страхование не предусмотрено условий о размере и выплате страховой премии страховщику, в том числе при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя. Соответственно страхования премия при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя уплате страховщику не подлежит. Отсутствие такого условия в договоре и последующий отказ ответчика возвратить суммы, выплаченные по договору страхования указывает на то, что страховщиком также не были доведены до потребителя все условия (вся информация) при заключении договора страхования жизни. Ответчик при заключении договора страхования не вручил никаких общих правил страхования жизни, утвержденных страховщиком. В тексте договора страхования не было никаких отметок о передаче ФИО3 (ФИО2) правил страхования (являющихся неотъемлемой частью договора), записей о вручении ей общих правил страхования, в заключенном с ней договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ она не делала. Таким образом, страховщика отказываясь возвратить оплаченные суммы по договору страхования не вправе ссылаться на общие правила страхования, даже в том случае, если в договоре имеется пункт о том, что в случае расхождения положений договора страхования и общих правил страхования – действуют правила страхования. Отказ в возврате уплаченных страхователем сумм при досрочном расторжении договора является незаконным, так как согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату уплаченная страховщику страхования премия, если договором не предусмотрено иное. В силу требований действующего законодательства страхования премия и страховая сумма это не идентичные понятия. Законом предусмотрена возможность страховщику не возвращать только страховую премию, а не всю внесенную страхователем сумму страхования, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Дополнительное соглашение (дубликат) «Оплаченный полис» к договору страхования жизни № является недействительным, так как Договор страхования по программе «Оплаченный» является отдельным видом страхования с иными условиями, отличным от Договора страхования по полису страхования жизни (серии LR Премиум) и не подписывался истцом, не делалось и не направлялось ответчику никаких оплат по договору страхования по программе «оплаченный полис», тем самым, называемый ответчиком «дубликат договора страхования дополнительное условие» не может являться и дополнительным соглашением к договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ года, так как это другой самостоятельный вид страхования (с иными условиями) и ФИО3 (ФИО2) не произведены действия, подтверждающие согласие или условия исполнения нового договора, и такое соглашение (договор) не считается заключенным по умолчанию страхователя. Таким образом, со стороны страховщика не соблюдена форма заключения дополнительного договора страхования, соответственно такое дополнительное соглашение является ничтожным. Таким образом, ответчик не законно пользуется денежными средствами истца, отказавшись возвратить оплаченные истцом денежные средства по договору страхования, чем нарушает право собственности истца на денежные средства по договору страхования жизни.

     С учетом этого, ФИО3 просит суд расторгнуть договор добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ней и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», признать недействительным дополнительное соглашение (дубликат) к договору страхования жизни № по программе «оплаченный», взыскать с ответчика в ее пользу, уплаченные по договору денежные средства с размере 102 036руб., неустойку в размере 102 036руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 146,86руб., штраф в размере 123 256руб., убытки в размере 31 901руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000руб.

     В судебном заседании истец ФИО3 поддержала заявленные исковые требования и просила суд удовлетворить их.

     Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Направленная ответчику судебная повестка возвратилась в адрес Ленинского районного суда <адрес> без вручения с отметкой – за истечением срока хранения и неявкой адресата за получением корреспонденции, что суд расценивает, как отказ от получения извещения и злоупотребление процессуальными правами.

     Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом.

     Выслушав пояснения истца, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

     В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

     Согласно п.1,4, 5 статьи 426 ГК РФ - Публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). В случаях, предусмотренных законом, Правительство РФ, а также уполномоченные Правительством РФ федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.). Условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

     Согласно пунктов 1-3 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

      Согласно пунктов 1-3 статьи 434 ГК РФ - Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

      Согласно п.1-3 статьи 438 ГК РФ - Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

      Согласно пунктов 1- 4 статьи 934 ГК РФ - по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

    Согласно пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

    Согласно пунктов 1,2 статьи 943 ГК РФ - Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пунктов 1 и 3 статьи 947 ГК РФ - Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п.1-2 статьи 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу требований статьи 3, 10,11 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" (в ред. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 172-ФЗ) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем. Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Тем самым, законодательно определено понятие – выкупная сумма как сумма, подлежащая возвращению при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно указанным нормам закона – страховая премия и страховая сумма самостоятельные понятие. В определенных случаях законом установлена возможность Страховщику не возвращать страховую премию, а не всю внесенную Страхователем страховую сумму, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). При прекращении договора страхования (отказе от договора) – не подлежит возврату страховая премия, размер которой определяется законом или Договором страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты> жизни» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) был заключен Договор добровольного страхования жизни по программе «Премиум» на страхование жизни № на сумму 600 000 рублей сроком на 15 лет согласно Страхового Полиса смешанного страхования жизни LR1 № от 29.10.2010г., на основании личного заявления ФИО2 за № без указания даты. ФИО2 были выданы Страховой Полис смешанного страхования жизни LR1 № от 29.10.2010г. Согласно Расписки страхователя, ФИО2 подтвердила получение страхового полиса смешанного страхования жизни LR1 № от 29.10.2010г. и являющиеся неотъемлемой частью условия полиса, Общие правила страхования жизни, дополнительные условия к Общим правилам страхования, копии заявления на страхование, Минимальные гарантированные размеры Выкупной суммы при расторжении договора страхования и Страховой суммы при переводе полиса в Оплаченный полис (Приложение № к полису Смешанного страхования жизни), таблицы страховых выплат (приложение № к Полису).

ФИО2 (истец ФИО3) произвела по Договору страхования следующие выплаты: ДД.ММ.ГГГГ - 25509 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 25509 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 27500 рублей. Письмами от 29.10.2010г, от 31.12.2011г, от15.10.2012г. направленными ООО <данные изъяты>» в адрес ФИО2 ответчик подтвердил размер поступивших взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78414,00 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма поступивших взносов составила 23622 рубля. Общая сумма поступивших взносов от ФИО2 составила 102036,00 рублей.

По Страховым полисам от несчастного случая и болезней Серия КН0 номер 2162277123. и Страхование финансовых рисков Серия NU0 номер 2162277123 срок действия истек, выплат по ним не производилось.

В связи с вступлением в брак ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО2 изменила фамилию на ФИО8 (л.д. 14).

25.07.2013г. истец отказалась от дальнейшего исполнения Договора страхования, направив ответчику претензию (требование) о возврате выплаченных сумм, которое вручено ООО «<данные изъяты> 02.08.2013г.

ООО <данные изъяты>» направило в адрес ФИО3 (ФИО2) ответ от 30.08.2013г. за № № на претензию в котором истцу отказано в расторжении Договора страхования и в возврате уплаченных взносов, сообщено о преобразовании Договора страхования в страхование по программе «Полис оплаченный», также была указана страховая сумма, перерасчитанная в соответствии с п. 5.12. Правил страхования в размере 119 469 рублей.

Ответчик представил в суд заявление ФИО2 за № с указанием дописанной от руки даты 10.11.2010г. и архивного № 3390077, что не соответствует дате заключения Договора страхования. Также ответчик представил: Страховой Полис смешанного страхования жизни LR1 № от 29.10.2010г. с указанием страховой суммы 600.000 рублей; Приложение № к полису Смешанного страхования жизни - Минимальные гарантированные размеры Выкупной суммы при расторжении договора страхования и Страховой суммы при переводе полиса в Оплаченный полис; Расписку страхователя ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о получении страхового полиса смешанного страхования жизни LR1 № от 29.10.2010г., Общих правил страхования жизни; дополнительных условий к Общим правилам страхования, копии заявления на страхование, таблицы страховых выплат (приложение № к Полису). Также ответчик представил уведомление на имя ФИО2 без номера и даты о переводе полиса в Оплаченный и преобразовании договора страхования (Полис) LR1 № в Оплаченный с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора страхования и п. 5.12.1. Общих правил страхования жизни и указании размера страховой суммы 119469,00 рублей при перерасчете размера страховой суммы по Основной/Базовой программе. Доказательств вручения указанного уведомления ФИО2 ответчик в суд не представил. Представленное ответчиком Дополнение к Полису страхования жизни №1048256614, датированное ДД.ММ.ГГГГ в которым сообщается о переводе Полиса № в Оплаченный, действие которого продолжается со следующей Программой страхования: суммы страхования 119469 рублей, не имеет подписи ФИО2, свидетельствующей о согласии на перевод полиса в Оплаченный и размером страховой суммы, также не представлено суду доказательств вручения ФИО2 указанного дополнения и приложения № к Дополнению к полису страхования жизни с указанием минимальных гарантированных размеров Выкупной суммы при расторжении договора страхования в зависимости от количества полных лет: за 2 года в размере 80184,00 рубля, за 4 года в размере84765,00 рублей. Истица в судебном заседании не подтвердила своего согласия на перевод полиса в Оплаченный и согласия с минимальными гарантированным размерами, также не подтвердила получения указанного Дополнения и приложения № в Дополнению, доказательств вручения указанного приложения № ФИО2 ответчик в суд не представил. Представленное ответчиком в судебное заседание Приложение № к Дополнению к полису страхования жизни № от 29.10.2012г. – минимальные гарантированные размеры Выкупной суммы при расторжении договора страхования указаны в зависимости от количества полных лет действия договора страхования, согласно которому размер Выкупной суммы за 2 полных года действия договора страхования указан 80184,00 рубля, за 4 полных года – 84765,00 рублей содержит противоречивые сведения с представленному истцом в судебное заседание Приложение № к полису Смешанного страхования жизни «Премиум» LR1 № от 29.10.2010г.- минимальные гарантированные размеры Выкупной суммы при расторжении договора страхования и Страховой суммы при переводе полиса в Оплаченный полис, согласно которому стороны договорились о минимальных гарантированных размерах выкупной суммы при расторжении договора в зависимости от количества полных лет действия договора, истекших до момента расторжения (перевода полиса в Оплаченный) за 2 полных года составляет 31925,00 рублей и за 4 полных года 110587,00 рублей; минимальный гарантированный размера страховой суммы по Основной программе смешанного страхования жизни при переводе полиса в Оплаченный полис в зависимости от количества полных лет действия договора, истекших до момента расторжения (перевода полиса в Оплаченный) за 2 полных года составляет 57898,00 рублей, за ДД.ММ.ГГГГ56,00 рублей.

Ответчик ссылается в обоснование своих возражений против удовлетворения требований истца на Общие Правилах страхования жизни, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «Чешская страховая компания» без номера от ДД.ММ.ГГГГ года. Однако истцу при заключении Договора страхования были выданы Общие Правилах страхования жизни, утвержденных Приказом Генерального директора № от 24.02.2010г. и которые ответчик также представил в суд. Соответственно, ответчик не вправе ссылаться на правила страхования от 2002, равно как и на правила страхования жизни от 2010 года ввиду допущенных нарушений норм закона при заключении Договора страхования жизни с истцом.

В разделе «Определения» Общих Правил страхования жизни, утвержденных Приказом Генерального директора № от 24.02.2010г. понятие выкупная сумма определяется как сумма, выплачиваемая Страхователю при досрочном расторжении договора страхования, условиями которого предусмотрены выплаты страхового обеспечения при дожитии Застрахованного до указанного в договоре срока. Размер выкупной суммы определяется в договоре страхования. Страховая премия определена как плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные в договоре страхования. Размер страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных компанией с учетом статистических данных по застрахованным событиям, а также в зависимости от степени риска при принятии на страхование жизни Застрахованного. В п. 9.4. Правил страхования жизни от 2010 г. – указано, что размер выкупной суммы устанавливается в договоре страхования в зависимости от даты расторжения договора. Договором страхования может быть предусмотрен период с начала срока действия договора, как правило 1(один) год, в течение которого выкупная сумма не выплачивается. В этом случае выплаты Страхователю в соответствии с п. 9.3.1, 9.3.3. настоящих Правил не производятся. Согласно п. 9.3. Правил страхования от 2010 г. – при досрочном прекращении действия договора, условиями которого предусмотрено покрытие на случай дожития Застрахованного, Страховщик выплачивает страхователю:. 9.3.1. выкупную сумму (п. 9.4. настоящих Правил), если договор расторгается по инициативе Страхователя или в соответствии с п. 9.1.6. настоящих Правил.

Истица просит возвратить произведенные ею выплаты ответчику и расторгнуть договор страхования.

В п. 13 - 13.1 Договора страхования от 29.10.2010г. заключенного между истцом и ответчиком предусмотрено в случае неуплаты страхователем очередной страховой суммы условие о том, что Договор страхования может быть преобразован в «Оплаченный полис», однако условий о сроке действия Оплаченного полиса, размере сумм, сроков выплаты, порядке зачета оплаченных сумм не содержится. В п. 14 Договора страхования предусмотрены минимальные гарантированные размеры страховой суммы при переводе в Оплаченный полис в зависимости от срока действия Договора страхования (Приложение 2 к Полису). В п. 16 Договора страхования предусмотрена выплата выкупной суммы (за минусом задолженности Страхователя, если имеется) в течение 30 дней с даты расторжения Договора, если Договор расторгается по инициативе Страхователя, и в течение 30 дней с даты окончания льготного периода, если договор расторгается в соответствии с пунктом 13 условий.

Таким образом, страховая премия при досрочном расторжении Договора страхования по инициативе Страхователя уплате Страховщику не подлежит ввиду отсутствия в Договоре страхования условия о выплате страховой премии и её размере.

Договор страхования не содержит записи, удостоверяющей вручение страхователю при заключении договора правил страхования, что противоречит требованиям пунктов 1- 4 статьи 934 ГК РФ, в соответствии с которой не предусмотрена возможность подтверждения вручения правил страхования записью в заявлении Страхователя.

При заключении Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ по программе «Премиум» истица не давала согласия на перевод Договора на программу «Оплаченный полис»; запись в п.13.1 Договора страхования не может являться подтверждением согласия страхователя на перевод на другой вид страхования. Соответственно, Страховщик не вправе ссылаться на общие правила страхования.

Отказ в возврате уплаченных Страхователем сумм при досрочном расторжении договора противоречит указанным нормам права.

Само по себе указание в подписанных истцом и ответчиком документах понятие «выкупная сумма», не подлежащих по мнению ответчика возвращению Страхователю, не принимается судом во внимание, поскольку противоречит требованиям статьи 3, 10,11 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Таким образом, ответчик при заключении Договора страхования не раскрыл всей информации об условиях расторжения договора и об условиях перевода с одного вида программы страхования на другой. Также Договором страхования не было предусмотрено условия о невозможности расторжения договора по инициативе Страхователя и не возможности возвращения выплаченных сумм страхователю.

Дополнительное соглашение (дубликат) к договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ не принимается судом как доказательство согласия Страхователя ФИО2 с дополнительными условиями и не является заключенным Договором страхования, так как не соответствует требованиями закона о порядке заключения договора страхования, и не может являться и дополнительным соглашением к Договору страхования жизни от 29.10.2012г. как по его форме, так и по порядку подписания; такой договор не может считаться заключенным по умолчании Страхователя. Тем самым Дополнительное соглашение (дубликат) к договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ является недействительным (ничтожным), так как со стороны Страховщика не соблюдена форма заключения дополнительного договора страхования, Договор страхования по программе «Оплаченный» является самостоятельным видом страхования с иными условиями, отличным от Договора страхования по полису страхования жизни (серии LR Премиум). Оплат по договору страхования по программе «Оплаченный полис» истец не производил.

Согласно Приложения № к полису Смешанного страхования жизни - Минимальные гарантированные размеры Выкупной суммы при расторжении договора страхования и Страховой суммы при переводе полиса в Оплаченный полис предложены Страховщиком в зависимости от количества полных лет действия договора, истекших до момента расторжения договора (перевода полиса в оплаченный). На момент отказа истицы от исполнения Договора страхования количество полных лет действия договора страхования составило 2 полных года, согласно Приложения № к договору страхования – минимальный гарантированный размер выкупной суммы при расторжении договора Страховщик предлагал в размере 31925,00 рублей, минимальный гарантированный размер страховой суммы по Основной программе смешанного страхования жизни при переводе полиса в Оплаченный полис в размере 57898,00 рублей.

С учетом этого, требования истца в части расторжения договора добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ года, признании недействительным дополнительного соглашения (дубликата) к договору страхования жизни № по программе «оплаченный) и взыскании уплаченных по договору денежных средств в размере 102 036руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статья 1103 ГК РФ устанавливает соотношение требований о возврате неосновательного обогащения с другими требованиями о защите гражданских прав: ….правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:

П. 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;

П. 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

В соответствии с Ч.1. статьи 1102 ГК РФ устанавливает обязанность возвратить неосновательное обогащение: Лицо, которое без установленных …. сделкой оснований … сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно …. сбереженное имущество (неосновательное обогащение)…..

Согласно части 2 статьи 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 2. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" - Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15).

Согласно п. 1-2 статьи 8 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей,

Согласно п. 1-2 статьи 9 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан довести до сведения потребителя фирменное наименование (наименование) своей организации, место ее нахождения (адрес) и режим ее работы. Продавец (исполнитель) размещает указанную информацию на вывеске. Если вид деятельности, осуществляемый изготовителем (исполнителем, продавцом), подлежит лицензированию и (или) исполнитель имеет государственную аккредитацию, до сведения потребителя должна быть доведена информация о виде деятельности изготовителя (исполнителя, продавца), номере лицензии и (или) номере свидетельства о государственной аккредитации, сроках действия указанных лицензии и (или) свидетельства, а также информация об органе, выдавшем указанные лицензию и (или) свидетельство.

Согласно п. 1-2 статьи 10 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 1-2 статьи 12 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

На основании статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей"

ч.1. За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

ч.2. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

ч.3. Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

ч.5. Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

ч.6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу требований частей. 1-3,5 статьи 16 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно частей 1-2,6 статьи 29 «О защите прав потребителей» Потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору: вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора. Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя. Цена выполненной работы (оказанной услуги), возвращаемая потребителю при отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), а также учитываемая при уменьшении цены выполненной работы (оказанной услуги), определяется в соответствии с пунктами 3, 4 и 5 статьи 24 настоящего Закона.

Согласно п. 1-2 статьи 30 «О защите прав потребителей» Недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения указанных сроков потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

В соответствии с п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков – исполнитель оплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3 % цены выполнения работы, услуги. Неустойка взыскивается вплоть до выполнения работы, оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида работы, услуги или общую цену заказа.

Согласно п.1-3 статьи 18«О защите прав потребителей» Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя. Требования, указанные в пункте 1 настоящей статьи, предъявляются потребителем продавцу либо уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю.

Согласно статьи 32 «О защите прав потребителей» Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

На основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию проценты. Размер процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами составил 14.420,23 рубля (от оплаченных ответчику средств 102036,00 рублей за 597 дней их которых: 593 дня по 31.05.2015г. из расчета 8,5 % в размере 14286,45 рубля и за 4 дня на дату вынесения решения исходя из 11,8 % установленных с 01.06.2015г. в размере 133,78 рубля)

В силу ст. 151 ГК РФ суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания), действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

         При разрешении вопроса о компенсации морального вреда суд руководствуется ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», согласно которым моральный вред возмещается причинителем вреда при наличии его вины, и исходит из того, что вина ответчика в данном случае усматривается в ненадлежащем исполнении взятых обязательств, неисполнении законных требований потребителя во внесудебном порядке.

         При разрешении вопроса о компенсации морального вреда суд Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"

п. 32. При рассмотрении требований потребителей о взыскании неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, необходимо иметь в виду, что:

б) неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона, за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) взыскивается за каждый день просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги).

п.34. Размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в статье 23, пункте 5 статьи 28, статьях 30 и 31 Закона о защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения. Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Обратить внимание судов на то, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

П.45. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

П.46. При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из изложенного, суд считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размер 2000 рублей, считая указанный размер компенсации морального вреда разумным и справедливым.

В судебном заседании установлено, что ответчик получил претензию ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчик в добровольном порядке не исполнил обязанности возвратить оплаченные Страхователем суммы, неустойка подлежит начислению с 02.09.2013г. в размере 3 % за каждый день просрочки возврата денежных средств па дату вынесения решения – 05.06.2015г. количество дней просрочки составило 597 дней.. Размер неустойки составил 102036,00 рублей (исходя из 102036,00 рублей суммы оплаченных средств, с учетом уменьшения размера неустойки ввиду установленного ограничения размера неустойки не более стоимости товара, услуги).

На основании ч.6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При получении иска, ответчик не удовлетворил требования истца, соответственно снований уменьшения размера штрафа у суда не имеется, поскольку ответчик не просил суд уменьшить размер штрафа и неустойки, не признание иска не является основанием к уменьшению размера штрафа и неустойки.

     При таких обстоятельствах, что на момент вынесения решения суда ответчиком требование истца не удовлетворено добровольно, суд взыскивает с ответчика штраф в размере 50 % в сумме 110.246,11 рубля ( исходя из 50% от 102036,00 рублей оплаченных истцом средств; неустойки в размере 102036,00 рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 14.420,23 рубля; компенсации морального вреда в сумме 2000 рублей).

Общая сумма взыскания составила 330.738,34 рубля (из которых 220492,23 рублей – взысканные судом суммы и 110246,11 рубля – сумма штрафа)

В удовлетворении иска о взыскании убытков по кредитному Договору № на сумму 332097 рублей отказать, так как истец не представил в суд подтверждающих доказательств.

В силу ст. 103 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 5 540,72руб., исходя из расчета: 300 руб. по требованиям о компенсации морального вреда, 5 240,72руб. по имущественным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть договор добровольного страхования (Страховой Полис смешанного страхования жизни <данные изъяты>» №, страховой полис от несчастного случая и болезней №) от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» и ФИО8 (ФИО2) ФИО4.

         Признать недействительным Дополнительное соглашение (дубликат) к договору страхования жизни № по программе «Оплаченный» от 29.10.2012года.

Взыскать общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» в пользу ФИО8 (ФИО2) ФИО4 денежные средства, уплаченные по договору в размере 102 036руб., 102 036руб. рублей неустойки; 14.420,23 рубля - проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами; 2000 рублей – компенсация морального вреда, штраф в размере 110246,11 рубля; а всего в сумме 330 738 (триста тридцать тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 34 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 540 (пять тысяч пятьсот сорок) рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья      А.Ю. Горшенев