Решение по делу № 2-4706/2015 ~ М-5406/2015 от 25.09.2015

Дело № 2-4706/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск                                     20 октября 2015 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Федореева Е.В.

при секретаре Бузыкиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерного общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерного общество) о признании условий кредитного договора недействительными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 282 000 рублей, с ежемесячным начислением 19,9 % годовых за пользование кредитом, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи ежемесячными платежами согласно п.п. 3.1.5 кредитного договора. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере установленной договором. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме путем предоставления ответчику суммы займа в 282 000 рублей. Заемщик неоднократно уведомлялся о наличии задолженности. Поскольку ответчиком добросовестно не исполнялись свои обязательства по уплате денежных средств по кредитному договору, истец потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 287 103 рублей 19 коп., из которых: 249 963 рублей 63 коп. – задолженность по основному долгу, 23 043 рублей 32 коп. – просроченные проценты, 136 рублей 28 коп. - проценты на просроченный основной долг, 13 959 рублей 96 коп. – неустойка. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанные суммы и расходы по уплате государственной госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 представил суду возражения на исковое заявление, согласно которым просил отказать в взыскании задолженности в размере 287 103 рублей 19 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 071 рублей 04 коп., одновременно обратился со встречным исковым заявлением к банку о признании условий кредитного договора недействительным, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, просил обязать банк произвести перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ, признать незаконными действия банка в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, снизить размер начисленной неустойки, признать незаконными и взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере 50 400 рублей, а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 2 945 рублей 25 коп., признать незаконными и взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые премии в размере 12 408 рублей, а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1 018 рублей 75 коп., взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст., ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Исходя их статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному Договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме.

В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 282 000 рублей, с ежемесячным начислением 19,9 % годовых за пользование кредитом, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи ежемесячными платежами согласно п.п. 3.1.5 кредитного договора. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере установленной договором.

Судом установлено, что истцом обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме путем предоставления ответчику суммы займа в размере 282 000 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) о непредоставлении достоверной и полной информации о кредите, опровергаются материалами дела, поскольку в кредитном договоре указаны суммы подлежащие выплате, проценты кредита.

Обстоятельств, свидетельствующих об ущемлении прав ФИО2, заключением кредитного договора, отсутствия возможности у ответчика внести какие-либо изменения в договор, судом не установлено.

При рассмотрения доводов ответчика, истца по встречному иску ФИО2 о признании незаконным действий банка по безакцептному списанию денежных средств со счета, судом установлено, что основанием для списания денежных средств во исполнение обязательств по кредитным договорам являлось заключенное банком с ФИО2 соглашение.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссий за присоединение к программе страхования, сводятся к тому, что данная услуга была навязана ему кредитором, при заключении кредитного договора до заемщика не была доведена информация о возможности заключения договора без страхования.

Обстоятельств, свидетельствующих о навязывании услуги по личному страхованию банком не установлено, поскольку ответчик при заключении кредитного договора дал добровольное согласие на страхование. В заключенном ФИО2 кредитном договоре нет указания на то, что страхование заемщика обязательно и без него выдача кредита невозможна.

Из кредитного договора не следует, что предоставление кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу Банка, не предусмотрено также каких-либо негативных последствий при отказе от заключения договора страхования.

Доводы истца по встречному иску о недействительности условий кредитных договоров в части незаконно начисленных и удержанных комиссий и страховых премий, судом не принимаются, поскольку о недействительности указанных условий кредитных договоров не свидетельствуют, и основанием для признания их недействительными не являются.

Доказательств нарушения банком порядка погашения задолженности, установленной ст. 319 ГК РФ, и условиями кредитного договора, ответчиком не представлено, в связи с чем, оснований для признания в указанной части доводов встречного иска обоснованными не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении банком положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», не усматривается.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по возврату кредита. Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заемщика уплаты неустойки в виде пени 0,5 % от суммы невыполненных обязательств.

Положениями ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком по первоначальному иску не представлено.

В связи с чем, доводы ответчика по первоначальному иску о снижении размера пени по указанным договорам не имеют под собой законных оснований.

Согласно ст. 151 ГК РФ, моральный вред - это нарушение, умаление или лишение личных неимущественных благ и прав физических лиц, в том числе нравственные или физические страдания (унижение, раздражение, подавленность, гнев, стыд, отчаяние, физическая боль, ущербность, дискомфортное состояние и т.п.), испытываемые (претерпеваемые, переживаемые) потерпевшим в результате совершенного против него правонарушения.

В силу ч. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оценивая установленные судом обстоятельства и приведенные нормы права суд считает, что заявленные встречные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку нарушения прав ФИО2 кредитным учреждением судом не установлено, кроме того, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В связи с тем, что истцом по встречному иску таких доказательств, и в частности доказательств причинения ему морального вреда действиями кредитного учреждения, не представлено, оснований для удовлетворения встречных требований, в том числе о взыскании в пользу ФИО2 комиссий, страховых премий, процентов, компенсации морального вреда у суда не имеется.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по возврату кредита, задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, и, согласно представленным истцом расчетам, составляет 287 103 рублей 19 коп., из которых: 249 963 рублей 63 коп. – задолженность по основному долгу, 23 043 рублей 32 коп. – просроченные проценты, 136 рублей 28 коп. - проценты на просроченный основной долг, 13 959 рублей 96 коп. – неустойка.

Проверив правильность расчета, суд находит его верным, в связи с чем, требования о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств ФИО2 перед банком, а равно наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах сумма долга в размере, заявленном истцом, в том числе проценты и неустойка, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 071 рублей 04 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерного общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерного общество) общую сумму задолженности в размере 287 103 рублей 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 071 рублей 04 коп.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерного общество) о признании условий кредитного договора недействительными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в <адрес>вой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Судья                              Е.В. Федореев

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                              Е.В. Федореев