Решение по делу № 2-254/2017 ~ М-102/2017 от 13.02.2017

Дело № 2-254/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 09 марта 2017 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Латфуллина И.Г.,

при секретаре Кулык Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к Чирковой Е.С. и Чиркову Н. П. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Чирковой Е.С. и Чиркову Н.П. о взыскании задолженности по соглашению № * от 11 января 2016 в сумме *руб. * коп., из которых: * руб* коп. – задолженность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг *руб. * коп.), * руб. * коп. – проценты за пользование кредитом за период с 06 августа 2016 года по 05 октября 2016 года, *руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с 21 апреля 2016 года по 15 сентября 2016 года, * руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 21 мая 2016 года по 15 сентября 2016 года, процентов за пользование кредитом с 16 сентября 2016 года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки *% годовых (проценты на будущий период), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере * руб. * коп.

В обоснование иска банк указал, что 11 января 2016 года между банком и Чирковой Е.С. и Чирковым Н.П. было заключено соглашение № * на предоставление кредита в размере * руб. под * % годовых. Зачисление кредита произведено 11 января 2016 года на лицевой счет ответчика. Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлен приложением № 1 к договору, который предусматривает ежемесячное исчисление на 20 число и срок уплаты начисленных процентов с 22 февраля 2016 года по 11 января 2021 года. Окончательный срок возврата кредита - 11 января 2021 года. В нарушение условий договора ответчики не производят погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки. Требование истца о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнено.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя банка, иск поддержал в полном объеме.

Ответчики Чиркова Е.С. и Чирков Н.П. в судебном заседании иск признали в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них по отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2).

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 11 января 2016 года между АО «Россельхозбанк»и ответчиками Чирковой Е.С. и Чирковым Н.П. заключено соглашение № * (далее - соглашение), по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме * руб. * коп. на срок до 11 января 2021 года.

Зачисление денежных средств произведено 11 января 2016 года на лицевой счет ответчика Чирковой Е.С. № *, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № * от 11 января 2016 года.

Пунктом 4 соглашения установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере *% годовых. При этом, полная стоимость кредита по настоящему договору составляет *% годовых.

Согласно п. 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Датой платежа является 20 число каждого месяца.

При этом Чиркова Е.С. и Чирков Н.П. согласились с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (п. 14 соглашения).

Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Чирковой Е.С. и Чиркову Н.П. были получены, что подтверждается п. 2.2 соглашения и подписью ответчиков.

В силу п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом: а) (при предоставлении кредита свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Порядок начисления и уплаты неустойки предусмотрен п. 12 соглашения.

Так, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком/заемщиками обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке на каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

В силу п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 – 6.1.2 настоящих Правил.

Требования закона при заключении кредитного договора сторонами были соблюдены, в заключении договоров стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Чиркова Е.С. и Чирков Н.П. добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписали кредитный договор (соглашение) и получили денежные средства. Свои подписи в соглашении ответчики не оспаривали.

Таким образом, ответчики в данном случае отвечают перед истцом за неисполнение обязательств по соглашению солидарно.

Судом установлено, что ответчики, взятые на себя обязательства, не выполнили, нарушили условия соглашения о погашении кредита ежемесячными платежами в установленные сроки.

Возможность досрочного взыскания кредита, процентов и иных платежей по договору предусмотрена заключенными между сторонами настоящего спора договорами.

Из материалов дела следует, что истец направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые в добровольном порядке ответчиками не были удовлетворены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания с ответчиков в солидарном порядке всей оставшейся суммы по соглашению до окончания срока его действия, а также процентов и неустойки в связи с нарушением условий договора о ежемесячном погашении кредита в установленные сроки.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 сентября 2016 года, согласно которому задолженность перед истцом составляет * руб. * коп., из которых: * руб. * коп. – задолженность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг * руб. * коп.), * руб. * коп. – проценты за пользование кредитом за период с 06 августа 2016 года по 05 октября 2016 года, *руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с 21 апреля 2016 года по 15 сентября 2016 года, * руб. *коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 21 мая 2016 года по 15 сентября 2016 года. Расчет судом проверен, порядок расчета ответчиками не оспорен, другой расчет ими не представлен, в связи с чем, оснований ставить его под сомнение не имеется.

Учитывая, что указанная задолженность по кредитному договору ответчиками по состоянию на 09 марта 2017 года не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с 16 сентября 2016 года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, исходя из ставки 28,75% годовых (проценты на будущий период) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к Чирковой Е. С. и Чиркову Н. П.о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Чирковой Е. С. и Чиркова Н. П. в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № * от 11 января 2016 года, по состоянию на 15 сентября 2016 года, в сумме *руб. *коп., из которых: * руб. * коп. – задолженность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг *руб. * коп.), * руб. * коп. – проценты за пользование кредитом за период с 06 августа 2016 года по 05 октября 2016 года, * руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с 21 апреля 2016 года по 15 сентября 2016 года, * руб. * коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 21 мая 2016 года по 15 сентября 2016 года, и расходы по возврату уплаченной государственной пошлины в размере * руб. * коп.

Взыскать с Чирковой Е. С. и Чиркова Н. П.в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом, начиная с 16 сентября 2016 года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки 28,75% годовых.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий И.Г. Латфуллин