Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2621/2022 от 12.04.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года г.о. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сураевой А.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску заявлением АО "Альфа-Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к ФИО3 как наследнику о взыскании с нее задолженности по кредитному соглашению, заключенному с наследодателем ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В обоснование исковых требования истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № №, во исполнение условий которого истец перечислил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 15,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, при этом обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов должным образом не исполнял. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность перед АО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащего ответчика с ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия, указав, что на иске настаивают.

Ответчик ФИО2 и представитель ответчика ФИО8 в судебное заседание не явились, извещены, представили заявление в соответствие с которым, просят суд рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования не признают в полном объеме, поскольку считают, что при заключении кредитного договора ФИО1 застраховала свою ФИО4. Данное обстоятельство подтверждается сведениями анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета ФИО1 были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, заявлений или ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие, либо об отложении суду не представлено.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № №, что подтверждается индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на получение кредита наличными, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435,438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца.

ФИО1, подписав соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными, в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита наличными», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - приняла на себя обязательство возвратить сумму кредита <данные изъяты> рублей, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Во исполнение условий соглашения, Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, взятые на себя обязательства банком были исполнены в полном объеме.

Из искового заявления и материалов дела следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, общая сумма задолженности составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) умерла, что подтверждается ответом на запрос Нотариуса г.о. Тольятти ФИО6

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1 нотариусом г. Тольятти Самарской области ФИО6 было заведено наследственное дело №, наследником является супруг - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру по адресу <адрес> (кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; <данные изъяты> долю в праве на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1 являются ее супруг ФИО2

Стоимость принятого наследником имущества превышает размер заявленной к взысканию задолженности наследодателя по кредитному договору.

Согласно представленного стороной истца расчета задолженность по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Представленный истцом математический расчет задолженности ответчиком по существу оспорен не был.

У суда также нет оснований не доверять представленному математическому расчету задолженности.

Между тем ответчик ФИО2 считает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию не с него, как с наследника принявшего наследство, а подлежит возмещению в рамках заключенного ФИО1 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования жизни заемщика, выгодоприобретателем по которому является АО «Альфа-Банк».

Указанные доводы ответчика судом не принимаются, поскольку согласно ответа от АО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ представленного в материалы дела непосредственно представителем ответчика отсутствует информация о заключении договора страхования с ФИО1.

При этом суд считает необходимым отметить, что в силу положений ст.ст. 1112 и 1113 ГК РФ к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем, а следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей (п.3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеизложенного, с ФИО2 в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, которая в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № №, выдан ОУФМС России по Самарской области в Центральном районе г. Тольятти, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № №, выдан ОУФМС России по Самарской области в Центральном районе г. Тольятти, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН7728168971) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.В. Сураева