Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-619/2015 ~ М-351/2015 от 30.03.2015

2-619/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2015 года г. Красноуфимск

Красноуфимский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Терехиной Т.А., при секретаре Родионовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кобзаревой Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Кобзаревой Д.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <****> <****>., указав, что <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кобзарева Дарья Алексеевна заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от <дата> о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <дата> года, ОАО «АЛЬФА- БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

    Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <****> коп.

    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от <дата> года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <****>., проценты за пользование кредитом – 22,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <****> руб.

    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

    В настоящее время Кобзарева Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

    Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Кобзаревой Д.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <****>

    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

    В связи с чем, истец просит взыскать с Кобзаревой Дарьи Алексеевны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> в размере <****> коп., в том числе: просроченный основной долг - <****> коп., начисленные проценты - <****> коп., штрафы и неустойки <****> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <****>

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК»» не явился, в представленном отзыве просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме.

В судебном заседании ответчик Кобзарева Д.А. исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки, так как она является студенткой очного отделения университета, в настоящее время находится в академическом отпуске, так как попала в аварию, не получает стипендию, не работает. Доходов не имеет, недвижимого имущества также не имеет.

Суд, выслушав объяснения ответчика Кобзаревой Д.А., изучив материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ч.1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

<дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кобзарева Д.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №PILPPLF2AE65P7131010. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от <дата> о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <дата> года, ОАО «АЛЬФА- БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

    Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <****> коп.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях по предоставления кредита наличными № от <дата> года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <****> коп., проценты за пользование кредитом – 22,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <****> руб. (л.д.15-16).

В настоящее время Кобзарева Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета, в отношении него могут быть применены штрафные санкции, размер и порядок начисления которых предусмотрены заключенным соглашением.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В настоящее время ответчик Кобзарева Д.А. не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на <дата> составляет <****> коп., в том числе: просроченный основной долг - <****> коп., начисленные проценты - <****> коп., штрафы и неустойки - 25 443 руб. <****> коп.

Расчет суммы иска проверен судом и признан обоснованным, исходя из условий заключенного соглашения о кредитовании, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку заемщиком Кобзаревой Д.А. не были исполнены обязательства по соглашению о кредитовании №PILPPLF2AE65P7131010 от <дата> года, то исковые требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 111 881 руб. 67 коп., начисленных процентов в размере 7 957 руб. 86 коп. подлежат удовлетворению.

В судебное заседание ответчик Кобзарева Д.А. представила письменное заявление о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера неустойки из-за тяжелого материального положения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим (п.2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> № 17). Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, представляются ответчиком, оспаривающим размер неустойки.

Размер неустойки, установленный п.5.1, п.5.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) – 2 (два) процента от суммы несвоевременного погашения кредита (части кредита), за каждый день просрочки и 2 (два) процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, так как в период просрочки ставка рефинансирования не превышала 8,25 % годовых, предусмотренная договором ставка за пользование кредитом составляла 22,97 % годовых.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей, суд находит подлежащую уплате договорную неустойку – <****> коп. (неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> года) и договорную неустойку – <****> коп. (неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по <дата> года) несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита (<****> коп – просроченная сумма основного долга, <****> коп. – просроченные проценты за пользование кредитом). С учетом длительности нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, непредставления ответчиком доказательств принятия им всех возможных мер для надлежащего исполнения обязательств (п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд находит требования истца о взыскании неустойки за просрочку погашения основного долга – <****>. <****> коп. подлежащими удовлетворению частично, в размере <****> руб., требования истца о взыскании неустойки за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом – <****> руб. <****> коп. подлежащими удовлетворению частично, в размере <****> рублей, итого в размере <****> рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежат возмещению судебные расходы, которые он понес в виде оплаты госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере <****> рублей <****> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Кобзаревой Д. А. в <****>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Красноуфимский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Терехина Т.А.