Решение по делу № 2-861/2019 ~ М-638/2019 от 06.03.2019

Дело № 2-861/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники             08 апреля 2019 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Иванчиной В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кузнецовой С.А. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Кузнецовой С.А. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между истцом и ответчиком Кузнецовой С.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44 000 рублей путем акцепта Банком оферты, содержащийся в анкете-заявлении, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях по карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако Кузнецова С.А. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, ..... Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. После выставления заключительного счета, ..... Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. ..... ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил с Банком Договор реструктуризации №. В связи с неисполнением своих обязательств ..... Банком в одностороннем порядке был расторгнут Договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ..... по ..... и выставлен заключительный счет на общую сумму долга 61934,42 руб. Просят взыскать с Кузнецовой С.А. за период с ..... по ..... включительно задолженность в сумме 61934,42 руб., из которых 52189,99 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 9744,43 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2058,04 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Кузнецова С.А. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела не явилась, представила возражения по иску, заявив ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

    Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ..... между истцом и ответчиком Кузнецовой С.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44 000 рублей, все необходимые условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанной Кузнецовой С.А., Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах Банка по кредитным картам.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка Кузнецова С.А. ознакомлена и приняла на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается ее подписью в Заявлении - Анкете и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора потребительского кредита (займа) делая оферту банка, заемщики соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайтеwww.tinkoff.ru.

Кредитная карта была передана Кузнецовой С.А. не активированной, что могло позволить Клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.6 указанных Условий Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом.

Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в Банк по телефону, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Как следует из выписки по договору, Кузнецова С.А. пользовалась заемными средствами.

На основании Решения единственного акционера от ..... фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

    При заключении Договора стороны согласовали, что Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку о задолженности на число месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете или на адрес электронной почты (п.п. 5.7, 5.19 Общих условий).

При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору (п. 5.10 Общих условий).

    Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Установлено, что Кузнецова С.А. неоднократно нарушала условия Договора, допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору.

На основании п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору.

..... Банк расторг Договор кредитной карты с Кузнецовой С.А. путем выставления в ее адрес Заключительного счета, дальнейшее начисление процентов и комиссий ответчику не производилось.

..... Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях.

..... ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил с Банком Договор реструктуризации №.

Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

Исходя из положений пункта 9 Тарифов Банка штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную в первый раз подряд, составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

В связи с неисполнением своих обязательств ..... Банком в одностороннем порядке был расторгнут Договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ..... по ..... и выставлен заключительный счет на общую сумму долга 61934,42 руб.

    Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся за период с ..... по ....., составила 61934,42 руб., из которых: 52189,99 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 9744,43 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности, который ответчиком не оспорен.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору реструктуризации № в общей сумме – 61934,42 руб.

Заявление ответчика относительно срока исковой давности не подлежит удовлетворению, поскольку основано на неверном толковании закона.

В соответствии с положениями общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, т.е. начальной датой заключения договора считается дата активации кредитной карты, которая зависит от воли клиента. До активации кредитной карты договор считается не заключенным, срок окончания договора в общих условиях не оговаривается, договор является бессрочным. Окончание договора может наступить как по воле клиента, так и по воле банка, но для этого необходимо выполнить условия, оговоренные в п. 11.1 расторжение договора общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий ..... расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета.

..... мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с Кузнецовой С.А. в пользу истца задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты. ..... в связи с поступившими возражениями от должника судебный приказ был отменен. С момента обращения истца за судебным приказом до его отмены течение срока исковой давности приостанавливается.

Таким образом, с даты выставление заключительного счета срок исковой давности истцом не пропущен.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.     Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2058,04 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Кузнецовой С.А., ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по Договору реструктуризации № за период с ..... по ..... в общей сумме 61934,42 руб., из которых: 52189,99 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 9744,43 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2058,04 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (.....).

Судья                         /подпись/            О.И.Матлина

Копия верна. Судья