Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2017 ~ М-310/2017 от 19.05.2017

Дело № 2-348/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач                                                                                                           28 сентября 2017 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Тронева Р.А.,

с участием представителя ответчика Серенкова Д.Н.- адвоката Шабанова А.В.,

при секретаре Звир Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Серенкову Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Серенкову Д.Н., в котором с учетом уточнений заявленных требований, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 291 550 руб. 91 коп, в том числе: просроченный основной долг в размере 2094521 руб. 03 коп.; проценты за кредит в размере 182061 руб. 76 коп.; неустойку в размере 14 968 руб. 12 коп.; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80 % его рыночной стоимости (ликвидационной стоимости), определенной заключением эксперта; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Серенковым Д.Н., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 657 руб. 75 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и заемщиком - Серенковым Д.Н. был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 200 000 рублей на приобретение в соответствии с п. 11 Кредитного договора объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на срок ДД.ММ.ГГГГ с даты фактического предоставления кредита под 14.5% годовых. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом указанного объекта недвижимости в соответствии с п. 10 Договора, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ Данные объекты принадлежат на праве собственности Серенкову Д.Н., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ исполнило свою обязанность по Кредитному договору, выдав заемщику кредит в сумме 2 200 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет №, что подтверждается копией лицевого счета. Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, подтверждением чему является история операций по договору и копия лицевого счета. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое в установленный срок исполнено не было. Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 291 550,91 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 2094521,03 руб., проценты за кредит – 182061,76 руб., неустойка – 14968,12 руб.

        Представитель истца надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме.

        Ответчик Серенков Д.Н. надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя – адвоката Шабанова А.В.

             В судебном заседании представитель ответчика Серенкова Д.Н. – адвокат Шабанов А.В. суду показал, что его доверитель заявленные требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 291 550 руб. 91 коп., расторжении данного договора и об обращении взыскания на предметы залога, признает. При этом представитель просит суд при вынесении решения об обращении взыскания на предмет залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, определенной оценщиком.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Истцом предоставлены суду следующие доказательства: кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Серенковым Д.Д. (т. 1 л.д. 8-11); общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (т. 1 л.д. 12-27); график платежей (т.1 л.д. 28-31); копия лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 32-34); расчет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.35-37); история операций по договору от ДД.ММ.ГГГГ № (т.1 л.д. 38-40, 80-99); требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (т.1 л.д. 41); свидетельства о государственной регистрации права на жилой дом и земельный участок (т.1 л.д. 47-50), закладная от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 51-62); экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.63-69), расчет цены иска.

Из представленных материалов следует, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец обязалось предоставить заемщику – Серенкову Д.Н. денежные средства в размере 2 200 000 рублей на приобретение в соответствии с п. 11 Кредитного договора объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 14.5% годовых.

Обязательства заемщика по Кредитному договору обеспечены залогом указанных объектов недвижимости в соответствии с п. 10 Договора, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-62).

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ исполнило свою обязанность по кредитному договору, выдав заемщику кредит в сумме 2 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет №, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 32-34), историей операций по договору (л.д. 38-40).

    Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

          В силу ч. 1, 2 ст. 451 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое в установленный срок исполнено не были. Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

          Из обстоятельств дела следует, что сроки возврата кредита и уплаты процентов Серенковым Д.Н. неоднократно нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца составляет – 2291550,91 руб., в том числе: 2094521,03 руб. - основной долг; 14968,12 руб. – неустойка, 182061,76 руб. – проценты за кредит (л.д. 35).

Ответчиком не оспаривается сумма задолженности по кредитному договору и факт нарушения сроков погашения задолженности. Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда определен верно и соответствует условиям кредитного договора и подтвержден представленными истцом доказательствами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с договором залога, статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

         В целях определения рыночной и ликвидационной стоимости земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 855 кв.м, кадастровый № и жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 67,1 кв.м., кадастровый №, по ходатайству стороны истца, судом по настоящему гражданскому делу была назначена судебная экспертиза. Производство экспертизы поручено экспертам ООО «Воронежский центр судебной экспертизы» (т. 1 л.д. 177- 178).

          Согласно выводу эксперта, изложенному в заключении № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 855 кв.м., кадастровый №, на дату оценки составляет 485000 руб.; рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 67,1 кв.м., кадастровый №, на дату оценки составляет 1 865 000 руб.; ликвидационная стоимость земельного участка, на дату оценки составляет 371 000 руб.; ликвидационная стоимость жилого дома, на дату оценки составляет 1 089 000 руб. (т. 2 л.д.12-113).

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется. Заключение выполнено в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела экспертом, имеющим достаточный стаж в указанной области, соответствует требованиям, предъявляемым к указанным документам, действующим законодательством.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, 80 % от рыночной стоимости земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 855 кв.м., кадастровый №, составляет 388 000 рублей; от рыночной стоимости жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 67,1 кв.м., кадастровый №, составляет 1 492 000 рублей.

         Совокупность представленных истцом доказательств дает суду основания для удовлетворения его требований к ответчику в полном объеме, поскольку истцом доказаны факт существования кредитного договора, а также факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств.

         Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в размере 31657,75 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 291 550 ░░░. 91 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2094521 ░░░. 03 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 182061 ░░░. 76 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 968 ░░░. 12 ░░░..

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 492 000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 388 000 ░░░..

             ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31657,75 ░░░░░░.

             ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

              ░░░░░                                                                                                         ░.░. ░░░░░░