Решение по делу № 2-1254/2016 ~ М-20/2016 от 01.01.2016

РЕШЕНИЕ 2-1254/16

Именем Российской Федерации

26 апреля 2016 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Поморцева С.А.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Бахаревой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рау Н.Э. к АО «ОТП Банк» о расторжении договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

установил:

Рау Н.Э. обратилась в суд с иском к ОАО «ОТП Банк» с требованиями расторгнуть кредитный договор № от Дата признать недействительными пункт ... заявления на получение кредита и п. ... Информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора в части не доведения до заемщика до момента подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки. Иск мотивирует тем, что в нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Указывает, что ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо невыгодных условиях, а заключение стандартной формы договора ущемило ее права, как потребителя. Полная стоимость кредита составила ...% годовых, вместо ...% указанных в качестве процентной ставки в п... заявления на получение кредита. Таким образом, ей не была предоставления полная информация о стоимости кредита до заключения кредитного договора. Считает также, что размер неустойки, предусмотренный договором, является злоупотреблением правом с стороны банка, является несоразмерным последствию нарушенного обязательства. Указывает, что списанием денежных средств с ее счета в качестве уплаты комиссий причинило ей значительные нравственные страдания, в связи с чем, просит взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей. Считает кредитный договор в силу ст. 168 ГК РФ ничтожной сделкой, как не соответствующей требованиям закона.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Ответчик о месте и времени судебного заседания извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В письменных возражениях представитель ответчика просит в иске отказать, ссылается на свободу договора и на то, что при заключении кредитного договора истец была ознакомлена со всеми положениями, тарифами и платами по договору, что подтверждается ее подписями в заявлении на получение кредита, содержащем условия о процентной ставке по кредиту и о полной стоимости кредита. Указывает также на то, что истцом неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. Считает, что иск направлен на одностороннее изменение договора с целью уклонения от выполнения его условий.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что Дата на основании заявления на получение потребительского кредита между ОАО «ОТП Банк» и Рау Н.Э. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяцев, под ...% годовых, полной стоимостью кредита ...% (л.д. 36-38). Банк совершил акцепт оферты, полученной от истца – заключил договор №, выдал банковскую карту и перечислил на счет Рау Н.Э. денежные средства в указанной выше сумме (л.д. 31).

В соответствии с п. ... приложения к заявлению-оферте общая сумма кредита составляет ... рублей, срок кредита – ... месяцев, процентная ставка по кредиту составляет ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых, размер ежемесячного платежа – ... рублей, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – .... С данными условиями Рау Н.Э. была полностью согласна, что подтверждается ее подписью в тексте заявления (л.д. 13).

Кроме того, Информация ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, которая является приложением к заявлению на получение потребительского кредита, содержит условия о полной стоимости кредита – ...% годовых, указано, что именно включено в полную его стоимость, в том числе проценты по кредиту в размере ...% годовых.

Раздел ... Информации содержит условия о размере неустойки, согласно которым неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд составляет ...% (минимальная сумму ... рублей, максимальная сумма ... рублей), неустойка за пропуск минимального платежа третий раз подряд составляет ...% (минимальная сумму ... рублей, максимальная сумма ... рублей).

Заявление также подписано Рау Н.Э. собственноручно.

При этом, своей подписью истец подтвердила ознакомление с указанной выше информацией и выразила согласие с содержащимися в ней условиями (л.д. 36-37).

С условиями кредитного договора «ОТП Банк» истец также была ознакомлена до подписания самого согласия на обработку персональных данных и заявления на выдачу кредита, что подтверждается ее подписью (л.д. 38).

Истцом представлена претензия, направленная в адрес ответчика Дата, с требованием о расторжении кредитного договора № в связи с несогласием с условиями о взимании дополнительных платежей, помимо процентной ставки (л.д. 10-11).

П. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг) цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.Согласно ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора Рау Н.Э. ознакомлена со всеми условиями договора, обязалась возвратить полученную сумму, выплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается подписью истца на заявлении на получение потребительского кредита и на приложении к её заявлению-оферте от Дата (л.д. 34-37).

Доказательств нарушений прав истца на получение информации, уклонения ответчика от предоставления информации относительно предоставленной услуги, документов, касающихся заключенного договора, суду не представлено.

Несостоятельными являются доводы истца о том, что на момент заключения кредитного договора она не имела возможности внести в его условия изменения и была вынуждена заключить типовой договор. Из материалов дела следует, что со всеми условиями предоставления кредита Рау Н.Э. была ознакомлена и согласна. Кроме того, доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение ответчика на подписание заявления, и, как следствие, заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, материалы дела не содержат. Рау Н.Э. имела возможность заключить кредитный договор на иных условиях, в том числе путем обращения с заявлением в иные кредитные учреждения, однако, подписав соответствующие документы, истец была согласна заключить договор именно на предложенных банком условиях.

Также, суд не может согласиться с доводами истца о недействительности пункта ... Информации, предусматривающего размер неустойки.

Данное условие было сторонами согласовано при заключении сделки и определено в соответствии со ст. 421 ГК РФ. С данным условием истец была ознакомлена и согласно, приняла на себя обязательство по его выполнению, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредита и в приложении к заявлению-оферте. Кроме того, банк требований о взыскании с Рау Н.Э. неустойки не заявлял, в связи с чем, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки не имеется.

То обстоятельство, что кредитным договором предусмотрен штраф в размере от ... до ... рублей за пропуск минимального платежа во второй раз, и от ... рублей до ... рублей – за пропуск платежа в третий раз, не свидетельствует о наличии в действиях ответчика злоупотребления правом.

Таким образом, обстоятельства, приведенные Рау Н.Э. в исковом заявлении в качестве оснований для признания п. ... заявления в части недоведения сведений о полной стоимости кредита до момента заключения кредитного договора и п. ... Информации о размере неустойки (условия кредитного договора № от Дата) недействительными, таковыми не являются. Оснований считать оспариваемые условия кредитного договора противоречащими требованиям закона и нарушающими права истца не имеется.

При таком положении суд не находит оснований для расторжения кредитного договора № по требованию заемщика по основанию недействительности его условий, как нарушающих её права, как потребителя.

Кроме этого, истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физическое или нравственное страдание) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащее гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда от 20.12.1994 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями, посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права, либо нарушающими имущественные права гражданина.

Из анализа указанных положений, следует, что моральный вред может быть компенсирован, в случае причинения гражданину морального вреда действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В иных случаях компенсация морального вреда может иметь место при наличии указания об этом в законе.

Поскольку нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, при разбирательстве дела не установлено, оснований для компенсации морального вреда отсутствуют.

При таких обстоятельствах требования Рау Н.Э. о расторжении кредитного договора № от Дата, признании пунктов кредитного договора № от Дата недействительными, действий АО «ОТП Банк» незаконными, компенсации морального вреда в сумме ... рублей на законе не основаны и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Рау Н.Э. к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора № от Дата, признании пунктов кредитного договора № от Дата недействительными, действий АО «ОТП Банк» незаконными, компенсации морального вреда в сумме ... рублей.

Апелляционная жалоба может быть подана в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья