Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2276/2021 от 31.08.2021

Дело ..............

УИД: 26RS0..............-96

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

21 сентября 2021 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О.,

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» к ФИО4 о взыскании задолженности по ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО4 о взыскании задолженности по ФИО2, в обоснование которого указано, что .............. между сторонами был заключен кредитный ФИО2 .............., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 395617 рублей и процентами за пользование кредитом в размере 26,30% годовых.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств в размере 395617 рублей па открытый в ФИО6 счет ФИО3 ...............

Проставлением своей подписи ФИО2 подтвердил, что им до заключения ФИО2 получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках ФИО2 услугах, включая условия получения кредита, тарифы ФИО6, сумму и условия возврата задолженности по ФИО2, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО2 и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями ФИО2 ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений наличии), которые согласно ФИО2 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, ФИО6 вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами ФИО6.

По условиям ФИО2 в целях обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по ФИО2, ФИО6 имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных тарифами ФИО6.

В настоящее ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по ФИО2 ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность, по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями ФИО2 и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на .............. задолженность по ФИО2 составляет 562450 рублей 80 копеек, из которых:

- 347415 рублей 28 копеек - сумма основного долга;

- 37082 рубля 86 копеек – проценты за пользование кредитом;

- 175250 рублей 68 копеек – убытки ФИО6 (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 2406 рублей 98 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 295 рублей – комиссии за направление извещений.

Просят взыскать в свою пользу с ФИО4 задолженность по ФИО2 .............. от .............. в размере 562450 рублей 80 копеек, из которых: 347415 рублей 28 копеек - сумма основного долга; 37082 рубля 86 копеек – проценты за пользование кредитом; 175250 рублей 68 копеек – убытки ФИО6 (неоплаченные проценты после выставления требования); 2406 рублей 98 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности; 295 рублей – комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8824 рублей 51 копейка.

Истец ООО «ХКФ ФИО6» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель истца по доверенности ФИО9 просила рассмотреть дело без участия представителя ФИО6, представила письменные пояснения к исковому заявлению.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Согласно письменных пояснений к исковому заявлению, в дополнение к исковому заявлению о взыскании задолженности с ФИО4 по ФИО2 .............. от .............. ФИО6 поясняет:

В нарушение условий заключенного ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, приложенной к исковому заявлению, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем ФИО6 .............. выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по ФИО2.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. На основании ч. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или ФИО2 не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В ч. 2 ст. 393 ГК РФ зафиксировано, что возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Убытки ФИО6 - это сумма процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО6 при надлежащем исполнении ФИО3 условий ФИО2.

Согласно раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение ФИО2» Условий ФИО2, приложенным ФИО6 к иску, ФИО6 имеет право потребовать от ФИО3 полного досрочного погашения задолженности по ФИО2, которое ФИО3 должен осуществить в течение 21 (Двадцати одного) календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если просроченная задолженность больше 30 (тридцати) календарных дней; ФИО3 обратился в ФИО6 с заявлением о расторжении ФИО2.

ФИО6, исполняя вышеназванное условие, направил Ответчику требование о полном погашении долга простым письмом. Законодательством, и условиями ФИО2 императивно не установлена обязанность ФИО6 направлять должникам требования о полном досрочном погашении долга заказными письмами с уведомлением о вручении.

В соответствии с действующим законодательством, не направление ФИО6 или не получение Ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием для обращения в суд для взыскания просроченной задолженности Ответчика.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .............. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО6 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 175 250.68 рублей, что является убытками ФИО6.

В соответствии с ч. 1 ст. 394 ГК РФ, Законом или ФИО2 могут быть

предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Между тем, в соответствии с Условиями ФИО2, ФИО6 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены ФИО6 при надлежащем исполнении ФИО3 условий ФИО2.

Обо всех условиях заключения ФИО2 был проинформирован, в заявлении о предоставлении кредита указано, что ФИО3 прочел и полностью согласен с содержанием ряда документов, в том числе, и с Условиями ФИО2. Далее зафиксирована собственноручная подпись ФИО4 Кроме того, указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте ФИО6, что также зафиксировано в ФИО2.

Согласно пункта 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому: «в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном ФИО2 размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с ФИО2 должна была быть возвращена».

Ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает возможность уменьшения неустойки, а не убытков: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Действующее законодательство разграничивает понятия убытков и неустойки. В частности, в ч. 1 ст. 394 ГК РФ зафиксировано, что Законом или ФИО2 могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает возможность снижения/обнуления доказанных убытков (неоплаченных процентов), в том числе и ориентируясь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ.

В случае отказа во взыскании процентов по ФИО2 за срок с .............. по .............. в размере 175 250.68 рублей, суд поставит ФИО3, нарушившего обязательство, в более выгодное положение по сравнению с ФИО3, исполняющим обязательство надлежащим образом, суд признает для ФИО3, нарушившего обязательства, право не платить часть процентов по кредиту, которая была бы оплачена при надлежащем исполнении обязательств ...............

Просят взыскать с ФИО3 ФИО4 в пользу ООО «ХКФ ФИО6» задолженность по ФИО2 .............. от .............. в размере 562 450.80 рублей, из которых: сумма основного долга - 347 415.28 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 37 082.86 рублей; убытки ФИО6 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 175 250.68 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 406.98 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 824.51 рублей.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО4 будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей и реализует их по своему усмотрению.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.

Согласно письменным возражениям ответчика ФИО4, истец, заявляя исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность в размере 562 450,80 рублей, из которых: сумма основного долга - 347 415,28 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 37 082,86 рублей; убытки ФИО6 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 175 250,68 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 406,98 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей. Истец просит взыскать вышеуказанные суммы и расходы по уплате госпошлины в размере 8 824,51 рублей.

ФИО4 категорически не согласен с исковыми требованиями истца о взыскании задолженности по ФИО2 по следующим основаниям. ФИО4 были совершены платежи согласно графику платежей вплоть до августа 2017 г., пока он не утратил возможность погашать кредитную задолженность. Выставленные ФИО6 убытки ФИО6 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 175 250,68 рублей превышают сумму неоплаченных процентов. Сумма неоплаченных процентов составляет 37 082,86 рублей, что меньше заявленной суммы истцом минимум в два раза.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от .............. .............. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном ФИО2 размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с ФИО2 доля была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами ФИО2, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).

Необходимо также учитывать, что в силу пунктов 1, 2 и 4 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов по ФИО2 займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п.2 ст.810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты ФИО3-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена ФИО3 - гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

ФИО2 займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении ФИО3 возвратить денежные средства досрочно.

Поэтому с учетом положений указанных норм закона, довод истца о возможности взыскания процентов за пользование кредитом по ФИО2 от .............. не может быть признан правильным, а требования ФИО6 о взыскании убытков не подлежат удовлетворению без факта доказанности их размера.

Расчет размера убытков ФИО6 в сумме 175 250,68 рублей, рассчитанный истцом, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства и общей цене задолженности. Учитывая размер просроченной задолженности, а также период просрочки платежей, ответчик считает необходимым отказать истцу во взыскании убытков ФИО6, поскольку нарушение ФИО4 своих обязательств по исполнению ФИО2 вследствие невозврата задолженности не повлекли за собой каких-либо негативных последствий для деятельности ФИО6.

Ст. 15 Гражданского кодекса РФ определяет понятие убытков - расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п.2).

Полного возмещения причиненных убытков, если законом или ФИО2 не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере, может требовать лицо, право которого нарушено (п.1 ст.15 Гражданского кодекса РФ).

При разрешении спора истцом не доказан факт причинения ему убытков в результате действий ФИО4, а также нарушения его прав со стороны ответчика в будущем. С исковым заявлением ФИО6 обратился в суд только .............., в то время как просрочки погашения кредита возникли у ответчика с августа 2017 г., то есть 4 года назад. Данное обстоятельство может свидетельствовать о том, что нарушение ФИО4 своего обязательства перед ФИО6 не повлекло за собой неблагоприятных последствий для ФИО6. ФИО6 уклонялся от предложения в досудебном порядке урегулировать ситуацию, намеренно затягивал обращение в суд о взыскании задолженности по кредиту (займу), что привело к необоснованному повышению суммы долга и процентов. В связи с тем, что в действиях ФИО6 усматриваются признаки затягивания по взысканию задолженности по ФИО2, я настаиваю на применении п.1 ст. 404 «Вина кредитора» Гражданского Кодекса РФ, а именно: "Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению".

Полагает, что сумма убытков не подлежит взысканию, поскольку непонятна правовая природа данных убытков, которые предъявлены истцом к взысканию, и не представляется возможным проверить достоверность расчета, предоставленного суду истцом.

Заявленные требования истца в части комиссий считает незаконными и необоснованными по следующим основаниям.

Комиссия - ФИО2, согласно которому одна сторона (комиссионер) обязуется заключать с третьим лицом сделку от своего имени, но в интересах другой стороны (комитента). Однако, понятие «комиссия» не содержится ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе о ФИО6 и банковской деятельности. Законодательством предусмотрены лишь следующие виды оплаты: проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ); проценты на сумму вклада (ст. 838 ГК РФ); плата за услуги ФИО6 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

На основании вышесказанного, он не согласен с требованием истца о взыскании задолженности по комиссиям в размере 295 рублей. Полагает, что сумма комиссий не подлежит взысканию, поскольку непонятна правовая природа данных комиссий, которые предъявлены истцом к взысканию, и не представляется возможным проверить достоверность расчета, предоставленного суду истцом.

На основании вышеизложенного, просит отказать истцу во взыскании убытков ФИО6 (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 175 250,68 рублей, либо уменьшить размер ответственности должника, применив ст. 404 ГК РФ. Отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании комиссии в размере 295 рублей.

Кроме того, согласно представленному ФИО4 ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности, исковые требования не могут быть удовлетворены, в связи с тем, что истцом пропущен срок подачи искового заявления в суд.

ФИО4 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» заключили кредитный ФИО2 .............. .............. Условием ФИО2 предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, путем внесения минимального ежемесячного платежа. В нарушение вышеуказанных условий ФИО2 ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились. О нарушении своего права, касательно неуплаты сумм основного долга и процентов, истец должен был узнать с момента пропуска платежа, в соответствии со статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной ФИО2 условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому ФИО2 предусмотрено исполнение ФИО3 своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность ФИО3 осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности не прерывается. Срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа.

С даты вступления в силу Федерального закона от .............. N 100-ФЗ (то есть с ..............), которым был внесен ряд изменений в положения ГК РФ об исковой давности, течение срока исковой давности прерывается исключительно совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ). До указанной выше даты течение срока исковой давности прерывалось также предъявлением иска в установленном порядке, в том числе и подачей кредитором заявления о выдаче судебного приказа (абзац третий п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .............. N 15, постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от .............. N 18).

На сегодняшний день последствия обращения за судебной защитой применительно к сроку исковой давности предусмотрены ст. 204 ГК РФ. В силу п. 1 этой статьи со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 постановления от .............. N 43, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

В п. 18 упомянутого постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа.

Последний платеж по ФИО2 .............. от .............. был совершен ответчиком ............... Исковое заявление было подано ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» .............., согласно информации, размещенной на официальном сайте суда https://mineralovodsky— stv.sudrf.ru/. Срок для обращения в суд с исковым заявлением истек .............. Таким образом, считает, что в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Просит отказать полностью в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» к ФИО4 о взыскании задолженности по ФИО2 .............. от .............. в сумме 562 450,80 рублей - в связи с пропуском срока исковой давности.

Помимо этого, ФИО4 указывает, что он добросовестно, в течение длительного времени исполнял свои обязательства по ФИО2, пока его финансовое положение неожиданно для него не ухудшилось до такой степени, что даже минимальный платеж стал ему не по силам.

Истец просит взыскать штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 406,98 рублей. Полагает, что заявленный размер штрафа несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО2 денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки в обеспечение исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от .............. N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма ФИО2 и тому подобное).

При сумме основного долга в размере 347 415,28 рублей, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 406,98 рублей явно несоразмерна. Критериями установления несоразмерности в данном случае является значительное превышение суммы начисленной сверх суммы основного долга задолженности относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Сумма заявленного штрафа явно завышена.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Однако невозвращенный кредит и сумма просроченного обязательства понятия неравнозначные, поскольку обязательства по выплатам были регламентированы не только кредитным ФИО2, но и графиками платежей. Сопоставление сумм просроченных обязательств с суммой начисленных неустоек, по моему мнению, свидетельствует об ее явной несоразмерности. Предусмотренные ФИО2 размер неустойки от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки являются крайне высокими, так как превышают в несколько раз ключевую ставку ЦБ, действующую ставку рефинансирования ЦБ РФ, что также свидетельствует о несоразмерности, предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Полагает, что заявленная истцом сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 406,98 рублей подлежит снижению до 200 рублей. Данная сумма отвечает принципу соразмерности штрафа последствиям нарушения ФИО2 обязательства.

Просит уменьшить, применив положения ст. 333 ГК РФ, по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» к ФИО4 о взыскании задолженности по ФИО2 .............. от .............. сумму штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 406,98 рублей до 200 рублей.

Исследовав материалы дела, письменные возражения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе ФИО2 и в определении любых не противоречащих законодательству условий ФИО2.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из ФИО2 и иных сделок, предусмотренных законом, а также из ФИО2 и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении ФИО2, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные ФИО2, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ ФИО2 считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям ФИО2. Существенными являются условия о предмете ФИО2, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для ФИО2 данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по ФИО2 займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО3) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО3 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. ФИО2 займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2. При отсутствии в ФИО2 условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты ФИО3 суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы ФИО2, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока ФИО2 займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из ФИО2 займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа. Когда ФИО3 не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или ФИО2.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по ФИО2 ФИО6 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных ФИО2, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по ФИО2 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа ФИО2.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный ФИО2 должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Судом установлено, что .............. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс ФИО6" к ФИО4 был заключен кредитный ФИО2 .............., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 395 617 рублей сроком на 60 месяцев под 26,30% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 395 617 руб. перечислены на открытый в ФИО6 счет ФИО3 .............., открытый в ООО «ХКФ ФИО6», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 353 608 руб. выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО6, согласно ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 42 009 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО6 ФИО2. ФИО2 состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий ФИО2 потребительского кредита.

Таким образом, ФИО6 надлежащим образом выполнил свои обязательства по ФИО2.

Заключенный ФИО2 соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления ФИО6 искового заявления в суд требований о расторжении ФИО2 не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО6 ФИО2, который состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий ФИО2, содержащих подписи ФИО4

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО3 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО3 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия ФИО2, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По ФИО2 ФИО6 открывает (или использует открытый по ранее заключенному ФИО2) ФИО3 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО3 с ФИО6, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в ФИО2 или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий ФИО2).

По ФИО2 ФИО6 обязуется предоставить ФИО3 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО3 полученными кредитными средствами, а ФИО3 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных ФИО2, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по ФИО2 (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий ФИО2).

В соответствии с разделом II Общих условий ФИО2, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО6 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО6 согласно п. 1.1 раздела II Условий ФИО2 списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями ФИО2. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, ФИО3 должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО6) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО6 в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО3 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту ФИО3 обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий ФИО2).

В соответствиями с условиями ФИО2 сумма ежемесячного платежа составила 11 978 рублей 96 копеек.

В период действия ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59,00 рублей.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО4 ФИО2, выдачи и получения кредита, а также пользования им кредитными денежными средствами.

Ответчик факт заключения с ФИО6 ФИО2 и получения по нему денежных средств не оспаривал.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий заключенного ФИО2 ФИО4 допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении ФИО2 страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, в случаях, когда ФИО3 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем .............. ФИО6 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ...............

До настоящего времени требование ФИО6 о полном досрочном погашении задолженности по ФИО2 не исполнено. Соответствующих доказательств суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО2 денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 раздела III условий ФИО2 обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по ФИО2 на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий ФИО2 потребительского кредита ответственностью ФИО3 за ненадлежащее исполнение условий ФИО2 является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 условий ФИО2 ФИО6 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены ФИО6 при надлежащем исполнении ФИО3 условий ФИО2.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на .............. задолженность ФИО3 по ФИО2 составляет 562 450 рублей 80 копеек, из которых: сумма основного долга – 347 415 рублей 28 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 37 082 рубля 86 копеек; убытки ФИО6 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 175 250 рублей 68 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 406 рублей 98 копеек; комиссия за предоставление извещений – 295 рублей.

Ответчик данный расчет не оспаривает, суд проверил его и признает правильным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по ФИО2 .............. суммы основного долга в 347415 рублей 28 копеек и 37082 рубля 86 копеек – процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера штрафа и убытков до разумных пределов в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Суд не может согласиться с этим по следующим основаниям.

Материалами дела подтверждено, что ответчиком добровольно было принято решение о заключении ФИО2 на указанных в нем условиях, расчет представленный истцом не оспорен.

ФИО4 при заключении ФИО2 была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах, а также о размере неустойки. Кредитный ФИО2 был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. ФИО4 подписав ФИО2, согласился с его условиями. Принятые на себя обязательства ФИО6 исполнены, а изменившееся материальное положение ФИО3 не может являться основанием для изменения условий ФИО2, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ФИО4, как ФИО3, несет при заключении ФИО2, и не является существенным изменением обстоятельств, а также не влечет возложение на кредитора обязанность по изменению либо расторжению ФИО2, в том числе и в судебном порядке.

Факт того, что стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства дела, доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по ФИО2 подтверждены письменными доказательствами.

То обстоятельство, что ответчик уклоняется от исполнения условий ФИО2, подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств нарушения прав ФИО3, принуждение к заключению ФИО2 на предложенных ФИО6 условиях, материалы дела не содержат, условия ФИО2 в установленном порядке, не оспорены.

Согласно Условиям ФИО2 о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющимся составной частью ФИО2, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или процентам ФИО6 вправе потребовать от ФИО3 уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами ФИО6.

В соответствии с п.3, п.4 раздела III Условий ФИО2 ФИО6 вправе потребовать от ФИО3 незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по ФИО2, в том числе при наличии просроченной задолженности.

ФИО6 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО6 при надлежащем исполнении ФИО3 условий ФИО2 (п.4); расходов, понесенных ФИО6 при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по ФИО2 (п.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании ч. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или ФИО2 не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В ч. 2 ст. 393 ГК РФ зафиксировано, что возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Убытки ФИО6 - это сумма процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО6 при надлежащем исполнении ФИО3 условий ФИО2.

Согласно раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение ФИО2» Условий ФИО2, приложенным ФИО6 к иску, ФИО6 имеет право потребовать от ФИО3 полного досрочного погашения задолженности по ФИО2, которое ФИО3 должен осуществить в течение 21 (Двадцати одного) календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если просроченная задолженность больше 30 (тридцати) календарных дней; ФИО3 обратился в ФИО6 с заявлением о расторжении ФИО2.

ФИО6, исполняя вышеназванное условие, направил ответчику требование о полном погашении долга простым письмом. Законодательством, и условиями ФИО2 императивно не установлена обязанность ФИО6 направлять должникам требования о полном досрочном погашении долга заказными письмами с уведомлением о вручении.

В соответствии с действующим законодательством, не направление ФИО6 или не получение ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием для обращения в суд для взыскания просроченной задолженности ответчика.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .............. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО6 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 175 250,68 рублей, что является убытками ФИО6.

В соответствии с ч. 1 ст. 394 ГК РФ, Законом или ФИО2 могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Между тем, в соответствии с Условиями ФИО2, ФИО6 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены ФИО6 при надлежащем исполнении ФИО3 условий ФИО2.

Обо всех условиях заключения ФИО2 был проинформирован, в заявлении о предоставлении кредита указано, что ФИО3 прочел и полностью согласен с содержанием ряда документов, в том числе, и с Условиями ФИО2. Далее зафиксирована собственноручная подпись ФИО4

Кроме того, указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте ФИО6, что также зафиксировано в ФИО2.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от .............. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от .............. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном ФИО2 размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с ФИО2 должна быть возвращена.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .............. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом ФИО6 не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 175 250 руб. 68 коп., что является убытками ФИО6.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

До тех пор, пока ФИО3 не исполнил требование ФИО6 о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом и неустойку в размерах, указанных в ФИО2.

При этом, на момент вынесения настоящего решения .............., срок действия заключенного между сторонами ФИО2, который был заключен с .............. по .............. истек, убытки ФИО6, рассчитанные на дату .............. по день окончания кредитных правоотношений по графику платежей, подлежат взысканию в полном размере, поскольку на момент вынесения настоящего решения обязательства ответчика по погашению основного долга не исполнена, доказательств оплаты основного долга после предъявления иска, ответчиком не представлено, проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 175 250 руб. 68 коп., что является убытками ФИО6, подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО2 денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Мотивы, по которым суд снижает размер неустойки, должны быть указаны в решении суда. Таким образом, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В п. 75 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства" указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 60 указанного Постановления на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или ФИО2 может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330).

Имущественная ответственность сторон предусмотрена главой III Условий ФИО2, являющегося составной частью ФИО2. В п. 1 указанной главы Условий указано, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту ФИО6 вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), предусмотренных тарифами ФИО6.

Согласно п. 12 ФИО2 ФИО6 вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Соглашение об уплате неустойки и ее размере сторонами настоящего спора было достигнуто (ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации) и ФИО3 их принял, а потому никаких оснований для ее снижения на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Поскольку взысканная с ответчика сумма в размере 175250 рублей 68 копеек является убытками ФИО6, то есть не полученными процентами, то положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на данные правоотношения не распространяются.

Принимая во внимание действующие нормы права, учитывая компенсационный характер штрафных санкций (неустойки, штрафа), установленные по делу фактические обстоятельства, условия заключенного ФИО2. длительность неисполнения обязательства, сопоставив сумму основного долга и процентов за пользование кредитом 384498 руб. 14 коп. (347415 руб. 28 коп. + 370820 руб. 86 коп.) с размером заявленного штрафа в размере 2406 руб. 98 коп., суд находит размер подлежащего взысканию штрафа соразмерным последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по ФИО2 и не находит оснований для его уменьшения. Ответчиком каких-либо доказательств чрезмерности взыскиваемого штрафа не представлено, доводы о его чрезмерности и уменьшении не соответствуют обстоятельствам дела и не основаны на законе.

Согласно заявления о представлении потребительского кредита ответчиком активирована дополнительная услуга – СМС – пакет, размер комиссии составляет 59 руб. ежемесячно, о чем ФИО4 собственноручно поставил подпись.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на .............. сумма комиссии за предоставление извещений составляет 295 руб.

В виду чего доводы ответчика, о том, что сумма комиссии не подлежит взысканию, в связи с тем, что не понятна ее правовая природа, судом отклоняются как необоснованные.

Стороной ответчика заявлено суду о применении срока исковой давности.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной ФИО2 условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с условиями ФИО2 ответчик ФИО10 обязывался производить платежи в счёт погашения своих обязательств перед ФИО6 согласно графику, являющемуся приложением к ФИО2, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определённой сумме.

На основании п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. .............. «О некоторых вопроса связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела, .............. между сторонами был заключен кредитный ФИО2 .............., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 395617 рублей и процентами за пользование кредитом в размере 26,30% годовых.

Поскольку по рассматриваемому ФИО2 предусмотрено исполнение ФИО3 своих обязательств по частям 08 числа каждого месяца, в сумме ежемесячного платежа, согласованного сторонами, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Исполнение условий ФИО2 по возврату долга ежемесячными платежами предусмотрено графиком платежей.

Течение срока исковой давности начинается со дня невнесения ФИО3 очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно предоставленным истцом и ответчиком сведениям, содержащимся в расчете задолженности, последний периодический платеж в счет уплаты долга был произведен ответчиком ...............

Истец направил исковое заявление в суд .............., что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте.

.............. решением Минераловодского городского суда исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО6» к ФИО4 о взыскании задолженности по ФИО2 удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам ..............вого суда от .............. решение Минераловодского городского суда от .............. оставлено без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от .............. решение Минераловодского городского суда от .............. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам ..............вого суда от .............. отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

Следовательно, срок обращения истца в суд с рассматриваемым исковым заявлением к ФИО4 следует исчислять с ...............

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, ФИО4 периодические платежи в счет уплаты долга производились до сентября 2017 года.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что истцом срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Разрешая возникший спор и удовлетворяя требования истца, суд исходит из того, что достоверных и допустимых доказательств возвращения ответчиком истцу полученных в долг денежных средств суду не представлено. Документ, подтверждающий возврат долга, отсутствует.     

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. С учетом изложенного, возврат ответчиком истцу денежных средств должен быть подтвержден соответствующим платежным документом (ордером, квитанцией, платежным поручением и т.п.).

Факт существенного нарушения условий ФИО2, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком подтвержден в ходе судебного разбирательства, поскольку судом установлено, что .............. между сторонами был заключен кредитный ФИО2 .............., .............. началась просрочка платежей, с указанной даты платежи не вносились, таким образом судом установлено, что свои обязательства по ФИО2 не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении ФИО2, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме о взыскании с ответчика всей суммы задолженности, с начисленными процентами за пользование кредитом, убытками ФИО6, штрафа, комиссии, государственной пошлины.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 8824 рубля 51 копейку.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░6» ░ ░░░4 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░2 .............. ░░ .............. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░6" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░2 .............. ░░ .............. ░ ░░░░░░░ 562450 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 347415 ░░░░░░ 28 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 37082 ░░░░░ 86 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 175250 ░░░░░░ 68 ░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░6 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░); 2406 ░░░░░░ 98 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 295 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░6" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8824 ░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ..............░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ...............

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░