Решение по делу № 2-155/2020 (2-1956/2019;) ~ М-1766/2019 от 29.11.2019

дело № 2-155/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2020 года <адрес>

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ломакиной А.А.,

при секретаре Фаткуллиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Забуга О.В. о взыскании долга по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что 26.01.2016 между банком и Забуга В.П. был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Забуга В.П. кредит в сумме 82755,46 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Забуга В.П. умерла 04.01.2018. Представителем банка направлено требование кредитора нотариусу Маляровой Р.М., по результатам рассмотрения которого получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу Забуга В.П., требование зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. До настоящего времени кредитная задолженность перед банком не погашена. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла с 27.07.2016, по состоянию на 09.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 886 дней. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 75327,28 руб., в том числе: просроченная ссуда – 39663,84 руб., просроченные проценты – 8017,21 руб., проценты по просроченной ссуде – 14577,35, неустойка по ссудному договору – 4167,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8825,89 руб., комиссия за смс-информирование – 75 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 75327,28 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 2459,82 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик Забуга О.В., его представитель Варенцова Л.В. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении не ходатайствовали. В представленном суду возражении выразили несогласие с заявленными требованиями по тем основаниям, что истец включил в расчет задолженности проценты, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, которые не могут начисляться за время, необходимое для принятия наследства. Кроме того полагают, что банк не вправе взимать пени, штрафы, неустойку, так как в действиях истца имеются признаки злоупотребления правом, поскольку иск предъявлен лишь 29.11.2019. Также просили применить ст. 333 ГК РФ и снизить штрафные санкции.

Третье лицо представитель АО «АльфаСтрахование» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не известно, представил суду отзыв, в котором пояснили, что смерть заемщика не признана страховым случаем, поскольку не соответствует страховым случаям (рискам), предусмотренным Договором страхования.

Третье лицо нотариус нотариального округа по <адрес> Малярова Р.М. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819, статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.

Как установлено пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 26.01.2016 между ПАО «Совкомбанк» и Забуга В.П. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 82755,46 руб. под 32,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

Заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Денежные средства Забуга В.П. были перечислены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

20.01.2014 между ПАО "Совкомбанк" и ОАО "АльфаСтрахование" был заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов N L0302/232/000006/4 от 20 января 2014 года, сроком с 26.01.2016 по 25.01.2019. В силу указанного коллективного договора страхования, ОАО "АльфаСтрахование" является страховщиком, ПАО "Совкомбанк" - страхователем, а Забуга В.П. - застрахованным лицом.

04.01.2018 Забуга В.П. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 06.01.2018.

Как следует из п. 1.16.3 Договора № от 20 января 2014 года страховые полисы в отношении Затрахованных не оформляются, доказательством включения физических лиц к коллективному догвоору страхования является реестр оплаченных премий.

Согласно п. 1.4 Договора № от 20 января 2014 года о перечне Застрахованных лиц о их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, Страхователь – Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных не позднее 10 рабочих дней каждого месяца.

Перечисленная ПАО «Совкомбанк» в страховую компанию страховая премия за Забуга В.П. составила 944,41 руб.

На момент смерти у Забуга В.П. имелись неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору, о чем свидетельствует расчет задолженности, поскольку ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита и уплате процентов, просроченная задолженность по ссуде возникла с 27.07.2016.

ПАО «Совкомбанк» 19.01.2018 уведомил страховую компанию о наступлении события - смерти заемщика.

Как следует из представленного по запросу суда наследственного дела к имуществу умершей Забуга В.П. к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын Забуга В.П., которому выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на 1/2 долю жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: РБ, <адрес>, корпус А.

Будучи осведомленным о наличии неисполненных кредитных обязательств умершего наследодателя, Забуга О.В. обратился в ОАО «Альфа-Страхование» с заявлением на страховую выплату.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 19.01.2018 (дату обращения в страховую компанию) сумма полной задолженности составила 41513,84 руб.

По результатам рассмотрения представленных документов по факту смерти Забуга В.П. страховой компанией исх. № от 05.02.2018 отказано в осуществлении страховой выплаты по тем мотивам, что причиной смерти Застрахованного явилось заболевание Инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями, которое диагностировано до начала срока страхования.

По состоянию на 09.10.2019 продолжительность просрочки составляет 886 дней. Общая задолженность перед банком составляет 75327,28 руб., в том числе: просроченная ссуда – 39663,84 руб., просроченные проценты – 8017,21 руб., проценты по просроченной ссуде – 14577,35, неустойка по ссудному договору – 4167,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8825,89 руб., комиссия за смс-информирование – 75 руб.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

09.07.2019 года ПАО «Совкомбанк» направило наследнику требование о досрочном расторжении договора и возвращении задолженности по кредитному договору сроком до 09.08.2019, однако данных о том, что данное требование банка исполнено в материалах дела не содержатся.

Факт наличия задолженности ответчиком не оспаривался.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В связи с вышеизложенным, оценив представленные по делу доказательств в их совокупности, при отсутствии доказательств того, что задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела выплачена, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик принял наследство, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

При этом, вопреки доводам ответчика, начисленные проценты являются процентами, начисленными на сумму просроченной задолженности после выноса ее на просрочку по каждому неуплаченному периодическому платежу в части основного долга. Просроченными процентами на просроченный основной долг данные проценты становятся после неуплаты их должником, являются договорными процентами за пользование кредитом, начисляемыми на основании п. 4 кредитного договора в размере 32,9% годовых в порядке ст. 809 ГК РФ, не относятся к разряду санкций, а потому также подлежат взысканию с ответчика.

Суд также отклоняет довод о злоупотреблении правом со стороны истца, поскольку Банк вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению. Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, а также то, что преследуемый Банком интерес не является противоправным, не направлен на получение необоснованных преимуществ, не предусмотренных договором, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Разрешая ходатайство ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу о его отклонении, поскольку будучи осведомленным о наличии неисполненных обязательств наследодателя длительное время ответчик не предпринял мер по его погашению, также не представлено документального подтверждения о том, что имущественное положение ответчика не позволяет ему оплатить неустойку в истребуемом размере. При этом суд полагает начисленный размер неустойки соразмерным.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом указанной нормы права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2459,82 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.01.2016 ░ ░░░░░░░ 75327,28 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2459,82 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░ 2020 ░░░░.