Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5219/2019 ~ М-3537/2019 от 15.07.2019

Дело №2-5219/19

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Воронеж                                21 октября 2019 года

Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А.Малютиной,

при секретаре Н.В.Захаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к Бахметьеву А.В. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ответчику Бахметьеву А.В. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В обоснование иска указано, что между АО «СОГАЗ» в лице Воронежского филиала и Бахметьевым А.В. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), в соответствии с которым последний обязан в рассрочку страховыми взносами уплачивать страховую премию. (ДД.ММ.ГГГГ) истек срок очередного страхового взноса, денежные средства от ответчика не поступили. В соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитование договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором. Бахметьеву А.В. направлено соглашение о расторжении договора страхования, однако до настоящего времени оно им не подписано.

Все участвующие в деле лица извещены судом о времени и месте судебного заседания.

Истец АО «СОГАЗ» в суд не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Бахметьев А.В. также не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания, судебная корреспонденция, направленная по месту его жительства, возвращена за истечением срока хранения.

Согласно положениям ст.165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Бахметьевым А.В. и АО «СОГАЗ» в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от (ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Правила страхования) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (№) сроком действия с 18 часов 00 минут (ДД.ММ.ГГГГ) до (ДД.ММ.ГГГГ) по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), заключенному Бахметьевым А.В. с Банком ВТБ 24 (ПАО) для целей приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

Пунктом 6.3 договора страхования предусмотрена оплата страхователем страховой премии ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно чеку от (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик произвел оплату страховой премии в сумме 6146,42 рублей за первый год страхования (п.6.5 договора страхования).

Пунктом 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек (ДД.ММ.ГГГГ) и к указанной дате Бахметьев А.В. свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) не исполнил, ему (ДД.ММ.ГГГГ) почтовым сообщением направлено соглашение от (ДД.ММ.ГГГГ) о расторжении договора страхования от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), в котором предлагалось его подписать с указанием о том, что по соглашению сторон договор досрочно расторгается с 00 часов 00 минут (ДД.ММ.ГГГГ) и обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения.

Данное соглашение ответчиком не получено, что подтверждается представленной копией конверта, и не оспорено им.

До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора Бахметьевым А.В. не предпринято.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

По правилам ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ст.307 ГК РФ).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п.1 ст.927 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1 ст.954 ГК РФ).

В п.п.3 и 4 ст.954 ГК РФ установлено, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.3 ст.958 ГК РФ).

Нормой ст.450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (ст.450.1 ГК РФ).

В силу п.3 ст.450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения договора, осуществляемый в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора.

Как разъяснено в абз.2 п.13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» в силу п.1 ст.450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст.165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

На основании п.2 ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (п.4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 года).

По смыслу приведенных положений закона и заключенного сторонами договора (п.п.4.1.2, 5.3.3, 6.1 – 6.7, 7.4 договора страхования, п.6.6.5 Правил страхования) прекращение договора страхования в рассматриваемом случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

Сам по себе факт отсутствия со стороны Бахметьева А.В. оплаты страхового взноса является выражением его отказа от договора страхования, что влечет за собой как прекращение договора, так и возникающих на его основании обязательств. Необходимость подписания предложенного истцом соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования отсутствует, поскольку обязательное соблюдение письменной формы отказа от договора страхования ни законом, ни договором не предусмотрено.

Кроме того, ничто не препятствовало истцу направить письменное уведомление ответчику о прекращении договора, как это предусмотрено п.6.6.5 Правил страхования.

В этой связи действие договора страхования при ипотечном кредитовании от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Бахметьевым А.В. (страхователем) в обеспечение кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) прекратилось в соответствии с условиями договора (по соглашению сторон) со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, то есть с (ДД.ММ.ГГГГ).

Следовательно, оснований для расторжения данного договора в судебном порядке не имеется, иск АО «СОГАЗ» подлежит оставлению без удовлетворения.

С учетом этого, а также исходя из положений ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» к Бахметьеву А.В. о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья:                                                                                    Малютина Н.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.10.2019 года