Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-179/2016 ~ М-131/2016 от 17.02.2016

    Дело № 2-179/2016 г.

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Елань-Колено                                                                                  21 марта 2016 года

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи                                                                     КАМЕРОВА И.А.,

при секретаре                                                                                                  СЛУГИНОЙ М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества « Сбербанк России» к Каснер Валентине Рувимовне и Щекинкиной Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжению,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество « Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Каснер Валентине Рувимовне и Щекинкиной Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжению по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Каснер Валентиной Рувимовной был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 21,050 % годовых.

ПАО Сбербанк исполнило своё обязательство по кредитному договору, выдав заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей путём перечисления денежных средств на счёт №, что подтверждается копией выписки с лицевого счёта (прилагается).

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и процентов по ней в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

Пунктами 4.1. и 4.2. кредитного договора предусматривалось, что погашение кредита и уплата процентов производятся заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (прилагается), который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу пункта 7.1. кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует

Пунктом 5.5. договора предусмотрено, что обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставил кредитору поручительство Щекинкиной Галины Ивановны (далее поручитель). Посредством заключения договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, Заёмщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Это подтверждается историей операций по кредитному договору - документом, в котором отражаются операции выдачи и погашения (уплаты) кредита, начисления и погашения (уплаты) процентов за пользование кредитом и неустоек.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком, которое Заёмщик не исполнил.

Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, поэтому считаем, что снижение неустойки за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и уплату процентов недопустимо.

По состоянию на 28.11.2015 задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

<данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга по кредиту,

<данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов,

<данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом,

<данные изъяты> руб. - основной долг по кредиту.

Расчёт данных сумм изложен в расчёте цены иска.

Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, - что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Подробный расчёт задолженности прилагается.

На основании изложенного, руководствуясь гл.гл. 29,42 ГК РФ, гл.3, ст.ст. 131,132 ГПК РФ, просит суд:

    Взыскать солидарно с Каснер Валентины Рувимовны и Щекинкиной Галины Ивановны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

<данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга по кредиту,

<данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом,

<данные изъяты> руб. - основной долг по кредиту.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ответчиком - Каснер Валентина Рувимовна.

    Рассмотреть заявление в отсутствие представителя ПАО Сбербанк. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражаю.

    Направить в адрес истца <данные изъяты>) копию решения суда и исполнительный лист по данному делу.

Истец ПАО «Сбербанк России» в суд представителя не направил, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Каснер В.Р., будучи надлежащим образом и своевременно извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, об отложении либо рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Ответчик Щекинкина Г.И., судом надлежащим образом и своевременно извещалась о времени и месте судебного заседания по месту регистрации и фактического жительства. В суд возвратились почтовая корреспонденция и уведомления о вручении с отметками «засылка» и «истек срок хранения».

В судебное заседание стороны не явились, извещены по правилам главы 10 ГПК РФ. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

Поскольку, в силу ст. 167 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин, от не явившихся лиц такие ходатайства не поступили, доказательств, свидетельствующих о невозможности явки в судебное заседание не представлено, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к тому, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Отношения сторон урегулированы кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16), по которому Банк предоставил ДД.ММ.ГГГГ заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок 60 месяцев под 21.050 % (процентов) годовых, то есть по ДД.ММ.ГГГГ

Каснер В.Р. взяла на себя обязательства погашать кредит ежемесячно, включая платеж по основному долгу и сумму начисленных процентов по ставке 21.050 % годовых, согласно графика платежей № сроком на 60 месяцев, с ежемесячной уплатой <данные изъяты> руб.

В обеспечение указанного кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Щекинкиной Галиной Ивановной ( л.д. 17-18).

Предоставив ответчику Каснер В.Р. денежные средства, истец свои обязательства кредитора выполнил надлежаще, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), расчетом цены иска ( л.д. 9-12), историей операций по договору № ( л.д. 21-22), копией лицевого счета ( л.д. 23).

На заемщике (ответчике по делу) лежит обязанность возвратить полученные кредитные средства в сроки и в порядке, предусмотренном кредитным договором, уплатить проценты за пользование ими.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно требованиям статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.

Кроме того, статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Заемщик и его поручитель не исполнили обязательств по кредитному договору надлежащим образом, задолженность по состоянию на 28.11.2015 г. составляет <данные изъяты> руб., складывающуюся из:

- <данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга по кредиту,            - <данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов,

- <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом,

- <данные изъяты>. - основной долг по кредиту, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из условий кредитного договора ( п. 1.1, 4.1. 4.2), заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311, ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

Поскольку заемщик и поручитель обязательств по уплате соответствующих сумм надлежащим образом и своевременно не исполнили, то у Банка, согласно условиям кредитного договора ( п. 5.2.3 Кредитного договора, п. 2.2. Договора поручительства) возникло право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами, неустойки от заемщика и его поручителя.

Установив, что обязательства по уплате текущего долга по кредиту, процентов за пользование кредитом ответчиками не исполняются, истец направил им требования о погашении не позднее ДД.ММ.ГГГГ Каснер В.Р. и Щекинкиной Г.И. ( требования от 23.10.2015 г. ( л.д. 24-28), задолженности по кредитному договору, а также расторжении кредитного договора.

Ссылаясь на то, что требование ответчиками не было выполнено, истец обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательства погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ежемесячными платежами, размер которых указан в Графике платежей ( ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб.) ( Приложение № 2), а также возврата по требованию Банка суммы кредита в материалах дела отсутствуют, ответчики таких доказательств суду не представили.

В связи с чем требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., складывающуюся из: <данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга по кредиту;            <данные изъяты> <данные изъяты> руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов,

<данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - основной долг по кредиту, суд находит правомерными, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, поскольку уплата процентов и пени за просрочку погашения основного долга и процентов предусмотрена условиями кредитного договора, неуплата данных сумм подтверждена расчетами и материалами истца, не оспорена ответчиками.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств перед истцом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении с ответчиками кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Расходы по оплате государственной пошлины по иску в сумме <данные изъяты> коп., согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, абзацем четвертым подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 и подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации следует отнести на ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Каснер Валентиной Рувимовной.

Взыскать в солидарном порядке с Каснер Валентины Рувимовны, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, р.<адрес> Щекинкиной Галины Ивановны, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества « Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>) рублей 12 копеек и государственную пошлину в размере <данные изъяты> 36 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок с подачей жалобы через районный суд.

Судья                                                                                                                 И.А. Камеров