Решение по делу № 2-2988/2018 от 22.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации
11 июля 2018 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Цыдендамбаевой И.А., с участием представителя истца Эрдыниева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Уладаева М. С. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Уладаев М.С. обратился в суд к ООО СК «ВТБ Страхование» с иском о защите прав потребителя, просит суд взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 35673 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., неустойку в размере 40385 руб., почтовые расходы в размере 106,24 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Уладаевым М.С. и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, согласно которому Уладаеву выдан кредит в размере 240385 руб. на срок 60 месяцев под 17% годовых. Кроме этого, между Уладаевым М.С. и ООО «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «<данные изъяты> что подтверждается страховым полисом №, по условиям которого страховая сумма составила 240385 руб., страховая премия - 40385 руб., порядок уплаты страховой премии единовременный, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования составляет 60 месяцев, то есть на период действия договора кредитования. Согласно п. № индивидуальных условий договора заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 40 3855 руб. в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма была перечислена ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Уладаев М.С. полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга и предусмотренные договором проценты. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление в адрес ответчика о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 35673 руб., которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа на письмо не поступило, страховая премия не возвращена. С ответчика подлежит взысканию неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 385 руб. Также в результате нарушения страховой компанией прав истца как потребителя ему причинен моральный вред в размере 5000 руб.

В судебное заседание истец Уладаев М.С. не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Эрдыниев А.С. в судебном заседании исковые требования подержал в полном объеме, суду дал пояснения, аналогичные содержанию иска.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявления о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, либо об отложении судебного заседания в суд не поступало. Судом с согласия представителя истца определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

От представителя ответчика по доверенности Дорофеева Ю.В. поступили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку Уладаев М.С., подписав договор страхования, согласился с условиями страхования, с его содержанием, подтвердил свое намерение быть застрахованным по выбранной страховой программе, сторонами договора достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, поэтому договор считается заключенным, при этом добровольно. Кроме этого, согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (ред. От ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, заявление о расторжении договора страхования в течение 5рабочих дней в адрес страховщика не поступало, следовательно, у истца отсутствуют правовые основания требовать возврата страховой премии. Также отсутствует основание для денежной компенсации морального вреда.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, письменные возражения ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Уладаевым М.С. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор №, по условиям которого Уладаеву выдан кредит в размере 240385 руб. на срок 60 месяцев под 17% годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Лайф +», истцу выдан страховой полис№, по условиям которого страховая сумма составила 240385 руб., страховая премия – 40 385 руб., срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями являются смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма.

Из п. № Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 40 385 руб. в ООО СК «ВТБ Страхование».

Вышеуказанное Согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО), Полис, подписанные собственноручно Уладаевым М.С. свидетельствуют о том, что он был проинформирован обо всех условиях кредитного договора и договора страхования и согласен с ними.

Истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, согласился с оплатой страховой премии в размере 40 385 руб. путем перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте № настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Истец Уладаев М.С., воспользовавшись своим правом, обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой банка.

Таким образом, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в исполнении договора страхования у истца отпала, поскольку после возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, согласно п. 6.7 Полиса, что в силу п.п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

На основании изложенного, сумма страховой премии 40385 руб., подлежащая возврату истцу, за вычетом 8 месяцев действия договора (с августа 2016 г. по март 2017 г.) составляет 35 673 руб.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" неустойка регламентирует последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), при этом, взыскание неустойки за нарушение срока возврата денежных средств, уплаченных за оказание услуги в связи с досрочным прекращением договора, по которому страховой услуги фактически не было оказано, законом не предусмотрено.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как следует из содержания п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" основанием для компенсации потребителю морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

При определении размера компенсации морального вреда суд руководствуется ст. 151 ГК РФ и принимает во внимание степень вины ответчика, период нарушений прав истца и степень его нравственных страданий. При таких обстоятельствах суд считает достаточной и справедливой компенсацию в размере 4000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из приведенной нормы закона, основанием для взыскания штрафа является неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном (то есть во внесудебном) порядке.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора страхования, возврате части сумы страховой премии, претензионное требование ответчиком не удовлетворено. Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф в размере штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в размере 17 836,5 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так, подлежат взысканию с ответчика почтовые расходы в размере 106,24 руб., указанные расходы подтверждены квитанцией.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца со страховой компании расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

При взыскании с ответчика в пользу истца расходов на услуги представителя суд исходил из принципа разумности и справедливости, категории рассматриваемого дела, количества судебных заседаний, указанные расходы подтверждены копией квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городского округа г. Улан-Удэ в размере 1 570,19 руб. (1 270,19 руб. – за требование имущественного характера, 300 руб. – за требование неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Уладаева М. С. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Уладаева М. С. часть сумы страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 35673 руб., компенсацию морального вреда в размере 4000 руб., штраф в размере 17 836,5 руб., почтовые расходы в размере 106,24 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 руб., всего 67 615,74 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования г. Улан-Удэ госпошлину в сумме 1 570,19 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Д. Бунаева